Решение № 2-4245/2018 2-4245/2018~М-3228/2018 М-3228/2018 от 15 ноября 2018 г. по делу № 2-4245/2018

Дело № 2- 4245/18

24RS0017-01-2018-002219-24 подлинник


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 15 ноября 2018 г.

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Хвалько О.П.,

при секретаре – Дорониной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «Быстро-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Быстро-Займ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что 19.01.2018 года между ООО «Быстро – Займ» и ФИО1 был заключен договор займа №ККО-796726 «MICROCARD 2%» на сумму 10 000 руб. 18.02.2018 года договор займа №ККО-796726 «MICROCARD 2%» закрыт заемщиком в добровольном порядке. Сторонами при заключении договора п.2 предусмотрена возможность обращения Заемщика с заявлением на получение Потребительского микрозайма дистанционно, при этом сумма потребительского микрозайма перечисляется на лицевой счет заемщика, привязанный к платежной карте «MICROCARD», получаемой заемщиком по договору с небанковской кредитной организацией «Платежный Стандарт» (ООО), действующей на основании лицензии Банка России №3530-К от 28.01.2015 года. 19.01.2018 года на основании заявления-анкеты с ООО НКО «Платежный Стандарт» ФИО1 была предоставлена банковская карта штрих код карты № в рамках договора №ККО-796726 «MICROCARD 2%» п.32 договора для многократного использования, и предусмотрена возможность предоставления займа заемщику путем перечисления денежных средств по реквизитам представленной платёжной карты. В рамках указанного договора заемщику представлен идентификационный номер №, для использования личного кабинета в ООО НКО «Платежный стандарт». Срок действия настоящего договора микрозайма составляет 1 календарный год. 19.02.2018 года на телефон горячей линии Общества поступил звонок от ФИО1 с номера телефона, указанного в анкете с целью дальнейшего взаимодействия с заявкой на получение денежных средств по реквизитам полученной ранее карты, в размере 15 000 руб., после прохождения идентификации заемщика по паспортным данным, данным анкеты, кодовому слову выдача займа была одобрена на номер телефона ФИО1 был направлен смс-код, данный цифровой код является электронно-цифровой подписью заемщика. Данный код был сообщен ФИО1 оператору call центра, и после проверки его соответствия выдача займа была подтверждена. Согласно договору, истец предоставил ответчику займ в сумме - 15 000 руб. сроком до 21.03.2018 года, что подтверждается реестром перевода денежных средств. Однако в установленный договором срок заемщик свои обязательства по договору не исполнил, сумма основного долга, проценты заемщиком в полном объеме погашены не были. Заемщик с 21.03.2018 года вышел на стадию просрочки исполнения обязательств, остаток задолженности по состоянию на 21.03.2018 года составил 15 000 руб., с указанной даты общество не вправе начислить сумму процентов, превышающую двукратную сумму непогашенной части займа т.е. 30 000 руб., итого остаток непогашенных процентов за пользование займом за весь период действия договора на дату подачи искового заявления составил 39 000 руб. (9 000 руб. в рамках договора + 30 000 руб. в период нахождения ответчика на просрочке, с учетом двукратного ограничения процентов). 21.05.2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Быстро-Займ» задолженности по договору займа. 30.07.2018 года судебный приказ №2-644/50/2018 от 21.05.2018 года в отношении ФИО1 отменен. По состоянию на 21.08.2018 года сумма задолженности по договору займа составляет 56 295 руб., из них: 15 000 руб. задолженность по основному долгу; 39 000 руб. (9 000,00 руб. в рамках договора + 30 000,00 руб. в период нахождения ответчика на просрочке, с учетом двукратного ограничения процентов); 2 295 руб. - пени от суммы невыполненных обязательств.

В судебном порядке ООО МКК «Быстро-Займ» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности в размере 56 295 руб., из которых: 15 000 руб. задолженность по основному долгу; 39 000 руб. (9 000,00 руб. в рамках договора + 30 000,00 руб. в период нахождения ответчика на просрочке, с учетом двукратного ограничения процентов), расходы по оплате государственной пошлины 1 820 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО МКК «Быстро-Займ» - ФИО2 (полномочия проверены) настаивал на удовлетворении иска в полном объеме по изложенным в нем основаниям.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась по адресу, указанному в иске и совпадающему с адресом регистрации, подтвержденным сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ в ГУ МВД России по <адрес>: <адрес> рабочий, 137-32, однако судебное извещение было возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении. На телефонные звонки ФИО1 не отвечает.

Сведений об изменении места жительства и регистрации стороной ответчика суду не представлено.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, а также безусловной осведомленности последнего о наличии задолженности по договору займа, суд полагает возможным признать неявку ответчика в судебное заседание как злоупотребление процессуальными правами, и рассмотреть спор по существу, в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя МКК «Быстро-Займ», исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом; микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус, что приводит к различиям условий кредитования микрофинансовых организаций и банков. Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, договор потребительского микрозайма №ККО -796726 на карту MICROCARD-2% СУПЕРНОЛЬ на сумму 10 000 руб. сторонами ООО Микрокредитная компания «Быстро-Займ» и ФИО1 заключен 19.01.2018 года.

18.02.2018 года договор займа № ККО – 796726 был закрыт заемщиком в добровольном порядке.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма «"MICROCARD 2%"» СУПЕРНОЛЬ договор потребительского микрозайма № ККО 796726 «"MICROCARD 2%"» в случае обращения заемщика с заявлением на получение потребительского микрозайма дистанционно, сумма потребительского микрозайма перечисляется на лицевой счет заемщика, привязанный к платежной карте «MICROCARD», получаемой заемщиком по договору с небанковской кредитной организацией «Платежный Стандарт».

Размер процентной ставки за пользование микрозаймом, согласно п.4 Индивидуальных условий договора, составил 730% годовых из расчета 2% в день. Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа без обеспечения и краткосрочности займа.

При последующем обращении клиента размер процентных ставок варьируется от 730% до 730% годовых, в соответствии с установленным Центральным Банком России в соответствующем календарном квартале значении полной стоимости потребительского кредита (займа) на указанную дату. Процентная ставка устанавливается для каждого займа отдельно и определяется с учетом общих условий. По истечении срока, установленного п.3 настоящего договора на усмотрение займодавца процентная ставка может подлежать изменению и устанавливается в размере 730,000 годовых из расчета 2 % в день до даты окончательного возврата микрозайма.

В соответствии с п.22 Индивидуальных условий договора заемщик обязуется: вернуть микрозайм в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором микрозайма, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено индивидуальными условиями микрозайма; в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере, предусмотренном п. 12 настоящих условий.

На получение предоплаченной карты заёмщиком заполняется заявление – анкета на предоставление предоплаченной карты, при заполнении заявления – анкеты клиент сообщает кодовое слово, которое в дальнейшем будет использовано для его идентификации при дистанционном обращении за получением потребительского микрозайма.

19.01.2018г. на основании заявления-анкеты с ООО НКО «Платежный Стандарт» ФИО1 была предоставлена банковская карта штрих код карты 2359000017913 в рамках договора №ККО-796726 «MICROCARD 2%» п.32 договора для многократного использования, и предусмотрена возможность предоставления займа заемщику путем перечисления денежных средств по реквизитам представленной платёжной карты, заемщику представлен идентификационный номер №, для использования личного кабинета в ООО НКО «Платежный стандарт».

Согласно пункту договора микрозайма установлено, что настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, в том числе фактического возврата займа.

Срок возврата займа при каждом последующем обращении клиента за получением займа подлежит согласованию сторонами применительно к каждому конкретному обращению, но не может составлять более 30 календарных дней. Срок действия настоящего договора микрозайма составляет 1 (один) календарный год.

Согласно пункту 20 договора микрозайма заемщику предоставляется микрозайм безналичными денежными средствами на банковский счет/пластиковую карту Заемщика при заключении договора потребительского займа.

В случае предоставления займа заемщику посредством зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, либо получение клиентом денежного перевода в отделении платежной системы моментом предоставления займа заемщику признается первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что не доказано иное.

Для повторного получения займа на представленную в рамках первоначального договора карту заемщику необходимо обратиться в ООО МКК «Быстро-Займ одним из способов, предусмотренных п. 21 договора.

В своем заявлении от 19.01.2018 года – согласие на обработку персональных данных, передачи данных в бюро кредитных историй, ФИО1 подтвердила, что выражением ее согласия на подписание данного соглашение будет введение цифрового смс – кода, сформированного и направленного на ее номер телефона с номера ООО МКК «Быстро – займ», введенного в поле ЭЦП клиента заемщика.

Как указывает истец и не оспорено ответчиком 19.02.2018 года ФИО1 обратилась на телефон горячей линии с указанного ею в анкете – заявлении телефонного номера с целью дальнейшего взаимодействия с заявкой на получение денежных средств по реквизитам полученной ранее карты, в размере 15 000 руб., после прохождения идентификации заемщика по паспортным данным, данным анкеты, кодовому слову выдача займа была одобрена, на номер телефона ФИО1 был направлен смс – код, сообщив который заемщик дает согласие на обработку своих персональных данных и подтверждает свое согласие на получение нового займа, данный цифровой код является электронно – цифровой подписью заемщика. Данный код ФИО1 сообщила оператору call центра, подтвердив тем самым выдачу займа.

Таким образом, 19.02.2018 года между сторонами дистанционно был заключен договор займа на сумму 15 000 руб., которая была зачислена ООО «Быстрой – займ» на расчетный счет карты, выданной в рамках первоначального договора от 18.01.2018 года №ККО-796726.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт заключения сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ, который вступил в силу с 29.03.2016), установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Данные положения закона применяются к договорам, заключенным с 29.03.2016 года.

Учитывая, что договор займа заключен сторонами 19.02.2018 года, к спорным правоотношениям применяются вышеназванные положения Закона о микрофинансовой деятельности в редакции ФЗ от 29.12.2015 N 407-ФЗ.

Таким образом, истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не превысила установленный п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности четырехкратный размер суммы займа.

Судом установлено, что ООО Микрокредитная компания «Быстро-Займ» свои обязательства по договору исполнило, зачислив сумму займа в размере 15 000 руб. на карту ФИО1, реестром переводов денежных средств за 19.02.2018 года.

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору потребительского займа не выполнила, платежи в счет погашения займа от нее не поступают. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, задолженность по договору составила: сумма основного долга 15 000 руб. Проценты с 20.02.2018 года по 21.03.2018 года 15 000 руб. х 2 % х 30 дней = 9 000 руб. (в рамках договора, согласно п.5); проценты с 22.03.2018 года по 20.09.2018 года согласно п.9 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности, не может превышать 30 000 руб., всего 39 000 руб.

Итого подлежит взысканию задолженность с ответчика в пользу истца по договору потребительского микрозайма №ККО-796726 «MICROCARD 2%» от 18.02.2018 года в размере 15 000 руб. (сумма основного долга) + 39 000 руб. (проценты по договору) = 54 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 1 820 руб.

Руководствуясь ст. 199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» задолженность по договору потребительского микрозайма №ККО-796726 «MICROCARD 2%» от 18.02.2018 года в размере 54 000 рублей, из которых: 15 000 рублей - задолженность по основному долгу; 39 000 рублей (9 000,00 руб. в рамках договора + 30 000,00 руб. в период нахождения ответчика на просрочке, с учетом двукратного ограничения процентов), возврат государственной пошлины 1 820 рублей, всего 55 820 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.

Мотивированное решение изготовлено 19 ноября 2018 года.

Судья О.П. Хвалько