Решение № 2-509/2017 2-509/2017~М-349/2017 М-349/2017 от 11 мая 2017 г. по делу № 2-509/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Латыповой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

12 мая 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО5, ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины.

Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с соглашением банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 500 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства в полном объеме по договору, предоставил Заемщику кредит в сумме 500 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. Согласно соглашению и правил к нему, возврат осуществляется ежемесячно равными долями в соответствии с Графиком погашения кредита. В соответствии с п. 4.1 правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата кредита. В соответствии с п. 4.2.1 – 4.2.2 правил к соглашению проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами одновременно с уплатой платежей в счет погашения основного долга. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца включительно. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по соглашению между сторонами был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 В соответствии с п.п. 2.1 – 2.2 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по соглашению, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном соглашением на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков. Поручитель отвечает, в том числе, и за просроченный возврат кредита в случае предъявления кредитором требований об этом по основаниям, установленным соглашением. Кредитор имеет право предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательств по своевременной и в полном объеме уплате процентов на сумму кредита, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по соглашению. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора платежи по кредиту поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно п. 4.7 правил стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в сроки, установленные договором. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, ответа получено не было, мер к урегулировании данного вопроса предпринято не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному соглашению составляет 151 565,34 руб., из них: по срочному основному долгу – 125 000,14 руб., по просроченному основному долгу – 23 334,34 руб., по срочным процентам – 603,50 руб., по просроченным процентам – 1 735,04 руб., пеня на просроченный основной долг – 849,14 руб., пеня на просроченные проценты – 43,18 руб. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно в его пользу указанные суммы, проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 125 000,14 руб., с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, включительно, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 231,31 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала полностью, пояснила, что получила указанный кредит, не могла осуществлять платежи своевременно, по возможности будет оплачивать кредит, просила исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с неё суммы задолженности в размере 151 565,34 руб. руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 231,31 руб. удовлетворить полностью, сумму задолженности не оспаривает, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, не сообщил суду о причинах неявки.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8) и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 13-19) видно, что Кредитор - ОАО «Россельсхозбанк» предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 500 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях Договора.

На основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику ФИО1 кредит в сумме 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28). Таким образом, банк свою обязанность по предоставлению кредита ответчику выполнил.

Согласно соглашению и правил к нему, возврат осуществляется ежемесячно равными долями в соответствии с Графиком погашения кредита. В соответствии с п. 4.1 правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата кредита. В соответствии с п. 4.2.1 – 4.2.2 правил к соглашению проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами одновременно с уплатой платежей в счет погашения основного долга. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца включительно. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца (включительно).

Согласно п. 4.7 правил стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в сроки, установленные договором.

В соответствии с пунктом 6 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющего неотъемлемой частью соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10), уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячными платежами, последний платеж должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 490,73 руб.

Согласно ст. 361 ч. 1 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В обеспечение исполнения обязательств по договору между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-25). В соответствии с п. 1.1 договоров поручительства, Поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 2.1 – 2.2 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по соглашению, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном соглашением на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита, уплате процентов, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков. Поручитель отвечает, в том числе, и за просроченный возврат кредита в случае предъявления кредитором требований об этом по основаниям, установленным соглашением. Кредитор имеет право предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательств по своевременной и в полном объеме уплате процентов на сумму кредита, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по соглашению.

Согласно выписке из ссудного счета и представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 151 565,34 руб., из них: по срочному основному долгу – 125 000,14 руб., по просроченному основному долгу – 23 334,34 руб., по срочным процентам – 603,50 руб., по просроченным процентам – 1 735,04 руб., пеня на просроченный основной долг – 849,14 руб., пеня на просроченные проценты – 43,18 руб.

Истец просит взыскать в ответчиков солидарно в его пользу задолженность по кредиту в размере 125 000,14 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 125 000,14 руб., с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, и неустойки, и считает расчет суммы задолженности ответчиков по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в этой части обоснованным и признает расчет верным.

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом производились ею не регулярно и не в полном объеме.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права истец вправе требовать в судебном порядке взыскания заемных денежных средств с ответчиков в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по день его фактического погашения, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно абз. 2 п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном кредитным договором. В соответствии с п. 4.1 правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата кредита. Пункт 4 соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) составляет 13,5% годовых.

Учитывая, что положения соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению полностью, поэтому суд взыскивает солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 151 565,34 руб., из них: по срочному основному долгу – 125 000,14 руб., по просроченному основному долгу – 23 334,34 руб., по срочным процентам – 603,50 руб., по просроченным процентам – 1 735,04 руб., пеня на просроченный основной долг – 849,14 руб., пеня на просроченные проценты – 43,18 руб., а также, проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 125 000,14 руб., с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, включительно.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 231,31 руб. исходя из цены иска, которые истец просит взыскать с ответчиков солидарно в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Таким образом, суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца АО «Россельхозбанк» уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 4 231,31 руб. на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО7, ФИО2 ФИО8 о солидарном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО2 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, зарегистрированного в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ) сумму долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 565,34 руб. (сто пятьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят пять рублей 34 копейки), а также в возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 4 231,31 рублей (четыре тысячи двести тридцать один рубль 31 копейка), а всего 155 796,65 руб. (сто пятьдесят пять тысяч семьсот девяносто шесть рублей 65 копеек).

Взыскать с ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО2 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 125 000,14 руб., с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, включительно.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Верно: судья Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Ю.В. Мокин