Решение № 2-897/2020 2-897/2020~М-820/2020 М-820/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-897/2020

Дело №2-897/2020 (УИД 23RS0039-01-2020-001313-81)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Павловская 25 ноября 2020 года

Павловский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Мышко А.А.,

секретаря судебного заседания Курдияшко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

установил:

АО "Банк ДОМ.РФ" обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств.

В обоснование своих требований истец указывает, что 25.04.2016 АКБ “Российский капитал” (ПАО Банк ДОМ.РФ) (далее – Кредитор, истец) заключил Кредитный договор №/КФ-16 с ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ “Российский капитал” (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ “Российский капитал” (ПАО) (далее – Общие условия).

Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 руб. на 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом 27,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 25.04.2016. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Банк предоставляет Ответчику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Ответчик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительная (п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий).

В соответствии с приложением №12 Кредитного договора АКБ “Российский капитал” (ОАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии с п.3.5 Общих условий Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий. Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

15.06.2020 мировой судья судебного участка №190 Павловского района Краснодарского края вынес судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, 22.06.2020 судебный приказ был отменен определением мирового судьи по возражению ФИО1

27.12.2019 истцом было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и сумм неустоек, до настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на 24.07.2020 сумма задолженности Заемщика составила 113 048,97 руб., в т. числе: просроченная ссуда – 51 867,55 руб.; срочные проценты на просроченную ссуду – 8383,25 руб.; просроченные проценты – 27501,76 руб., всего проценты – 35 885,01 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 18 316,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 6979,42 руб., всего неустойка – 25 296,41 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по Кредитному договору №/КФ-16 от 25.04.2016 в размере 113 048,97 руб,. из которых 51 867,55 руб. основной долг; 35 885,01 руб. – проценты; 25 296,41 руб. – неустойка.; расходы по оплате госпошлины – 9 460,98 руб.; расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от 25.04.2016, заключенный между ФИО1 и АКБ “Российский капитал” (ПАО).

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом судебной повесткой, согласно телефонограмме, просил рассмотреть дело в его отсутствие, находится в командировке. С иском согласен, просит уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ. У него зарплата 6000 руб., есть четыре исполнительных производства по аналогичным делам.

Представитель ответчика – адвокат Гончаров Р.Е. в судебное заседание не явился, уведомлен, согласно телефонограмме, просил рассмотреть дело в его отсутствие в связи с плохим самочувствием.

Оценив письменные доказательства, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статья 819 ГК РФ гласит, что заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Как объективно установлено в судебном заседании, 25.04.2016 между АКБ “Российский капитал” (ПАО Банк ДОМ.РФ) (далее – Кредитор, истец) и ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) заключен Кредитный договор №/КФ-16 на сумму 100 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 27,9% годовых.

Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив ответчику указанную сумму. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Ответчик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительная (п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий).

В соответствии с приложением №12 Кредитного договора АКБ “Российский капитал” (ОАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии с п.3.5 Общих условий Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий.

По состоянию на 24.07.2020 размер долга Заемщика составила 113 048,97 руб., где из них: просроченная ссуда – 51 867,55 руб.; срочные проценты на просроченную ссуду – 8383,25 руб.; просроченные проценты – 27501,76 руб., всего проценты – 35 885,01 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 18 316,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 6979,42 руб., всего неустойка – 25 296, 41 руб.

Банк направил Ответчику уведомление о досрочном взыскании задолженности, однако, необходимых мер для ее погашения он не предпринял.

При этом банк обращался в судебный участок №190 Павловского района Краснодарского края о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" с ФИО1, который был вынесен мировым судьей и 22.06.2020 отменен в связи с подачей возражений в суд ответчиком.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено ФЗ.

Оценивая доказательства представленные истцом в совокупности, суд считает их достаточными, достоверными, допустимыми, так как содержащиеся в них сведения соответствуют действительности.

Оценивая доказательства в отдельности, суд считает, что доводы истца о том, что ФИО1 допускал просрочку платежей по кредиту и у него имеется задолженность перед банком, подтверждается: Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) от 25.04.2016, с которыми ответчик ознакомлен, имеется его подпись; графиком погашения кредита, о чем Засенко также ознакомлен, имеется подпись; копией паспорта на имя ФИО1; Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ “Российский капитал” (ПАО); расчетом задолженности за период с 25.04.2016 по 24.07.2020; справкой о движении денежных средств на лицевом счете Засенко; определением мирового судьи от 22.06.2020 об отмене судебного приказа; требованием о полном досрочном возврате кредита от 24.12.2019 со списком внутренних почтовых отправлений.

Ответчик согласен с указанными суммами задолженности, кроме размеров неустойки, просит ее снизить по ст. 333 ГК РФ..

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Кредитному договору №/КФ-16 от 25.04.2016, где ссуда – 51 867,55 руб.; срочные проценты на просроченную ссуду – 8383,25 руб.; просроченные проценты – 27501,76 руб., всего проценты – 35 885,01 руб.

Разрешая заявленное требование по взысканию с ФИО1 в пользу истца неустойки на просроченную ссуду – 18 316,01 руб., неустойки на просроченные проценты – 6979,42 руб., всего неустойка – 25 296, 41 руб., суд указывает следующее.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах, с применением части первой ГКРФ» № 6/8 от 1.07.1996 года, при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Разрешая заявленное требование о взыскании неустойки, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, которая по существу предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки на просроченную ссуду, уменьшенной с 18 316,01 руб. до 5000 руб., а также сумму неустойки на просроченные проценты с 6 979,42 руб.до 2000 руб.

При этом судом берутся во внимание обстоятельства дела, установленные в ходе судебного заседания, анализ сложившейся ситуации в области экономики и социальной сферы, также и ввиду того, что ФИО1 получает зарплату 6000 руб., в отношении него ведется четыре исполнительных производства по аналогичным делам (взысканиям по кредитам).

Кроме того, как отметил в своем определении Конституционный суд РФ № 263 –О от 21.12.2000г, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки /штрафа/ в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ суд должен установить баланс применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. Взыскание неустойки / штрафа/ не должно быть средством неосновательного обогащения истца за счет ответчика – лица пенсионного возраста. Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный характер. Анализируя обстоятельства дела, имея также ввиду индивидуально – определенные взаимоотношения между сторонами по исполнению взятых на себя обязательств и установленной договором и законом меры ответственности каждого из участников договорных отношений, личность должника, размер требуемой по иску неустойки суд считает, что ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, доводы ответчика о необходимости уменьшения неустойки подтвердились в судебном разбирательстве.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления /ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"/.

Так, согласно выписке по лицевому счету, ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, 24.12.2019 истец направил ему требование о взыскании долга за период более чем 60 календарных дней. Указанные требования ответчик не исполнил. Таким образом, имеются все законные основания для расторжения кредитного договора.

В соответствие с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с вышеизложенным, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы на оплату госпошлины в размере 9460,98 руб. /платежное поручение № от 19.08.2020; платежное поручение № от 24.07.2020/.

Руководствуясь Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ст., ст. 309, 310, 333, 450,810, 819, ГК РФ, ст.ст.98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Заявленные исковые требования АО "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии №, выданный Отделением УФМС России по Краснодарскому краю в Павловском районе, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: 230-047, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" задолженность по Кредитному договору №/КФ-16 от 25.04.2016, где основной долг - 51 867,55 руб.; срочные проценты на просроченную ссуду – 8383,25 руб.; просроченные проценты – 27501,76 руб., т.е. всего проценты – 35 885,01 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 5000 руб., неустойка на просроченные проценты 2000 руб., а всего на общую сумму 94 752, 56 руб.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от 25.04.2016, заключенный между АКБ “Российский капитал” (ПАО Банк ДОМ.РФ) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк ДОМ.РФ расходы на оплату госпошлины в размере 9 460,98 руб.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Павловский районный суд.

Председательствующий: