Решение № 2-770/2021 2-770/2021~М-589/2021 М-589/2021 от 21 июля 2021 г. по делу № 2-770/2021

Дело № 2-770/2021 24RS0057-01-2021-001421-55


Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

22 июля 2021 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего – судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в общей сумме 560 494 рубля 58 копеек.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 03 июня 2019 года ПАО «Сбербанк России» приняло от ИП ФИО1 заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № № от 03 июня 2019 года. Заемщик подтвердил, что Заявление и Условия Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) в совокупности являются – заключенными между Заемщиком и Банком Кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – Кредитный договор). Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается платежными поручениями, а также выписками по операциям на счете за период с 18 июня 2019 года по 31 марта 2020 года. По условиям Кредитного договора Заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 490 000 тысяч рублей. Согласно Приложения 1 к Заявлению установлена процентная ставка в размере 21,0% годовых. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по Кредитному договору, согласно Приложению 1 к Заявлению, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Свои обязательства по погашению кредитной задолженности ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 14 мая 2021 года образовалась просроченная задолженность в сумме 560 494 рубля 58 копеек, в том числе: основной долг – 448 401 рубль 75 копеек, проценты – 62 739 рубля 15 копеек, неустойка – 9 353 рубля 68 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 8 805 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие ответчика, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее – держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из заявления заемщика (ответчика) ФИО1 от 03 июня 2019 года о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № № (л.д. 62-63), правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) состоящих из Условий открытия и обслуживания специального счета кредитной бизнес-карты клиента (Приложение 1) и Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (Приложение 2) (л.д. 22-35), между сторонами по делу был заключен кредитный договор по продукту «Кредитная бизнес-карта» № №, во исполнение условий которого ответчику ФИО1 была выдана карта с кредитным лимитом 490 000 рублей, и был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,0 % годовых, срок предоставления кредита – 36 месяцев; со сроком погашения обязательного платежа в течение 5 дней календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, первый платеж должен быть произведен до 11 июня 2020 года, платеж регулярный в сумме 26 784 рубля 59 копеек, включающий в себя сумму долга 18 089 рублей и проценты 8 695 рублей 59 копеек, с выплатой неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 1.1 заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № № для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (л.д. 62).

Из пункта 3.6 Приложения 2 следует, что лимит кредитования устанавливается на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с возможностью пролонгации Лимита кредитования на аналогичный срок в Дату пролонгации, при условии принятия Банком решения о возможности пролонгации Лимита кредитования и соблюдение требований к пролонгации, указанных в п. 8 Условий кредитования. Если пролонгация Лимита не осуществляется, то размер Лимита кредитования снижается в порядке, указанном в п. 8.6 Условий кредитования. Банк имеет право также отказать в пролонгации Лимита кредитования в случае не удовлетворения заемщика требованиям, указанным в разделе 8 Условий кредитования без объяснения причин (л.д. 29).

Пунктом 4.1 Приложения 2 установлено, что уплата процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течение 5 календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Заявлением (Приложением 1) с учетом особенностей действия Льготного периода кредитования и в дату окончания действия Кредитного договора/дату пролонгации срока действия Лимита кредитования (л.д. 29, оборот).

Индивидуальные условия договора соответствуют Условиям открытия и обслуживания специального счета кредитной бизнес-карты клиента (Приложение 1) и Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (Приложение 2), данным Информации о индивидуальных условиях кредитования, с которыми ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен (62-63).

Факт получения кредитной карты и использования заемных денежных средств путем списания со счета ответчиком не оспаривается.

Из выписки из ЕГРИП № следует, что ФИО1 08 апреля 2021 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 16-19).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, соответствующему движению денежных средств по счету №, исполнение заключенного между сторонами по делу договора началось 03 июня 2019 года (л.д. 37).

Из выписки по счету банковской карты следует, что ФИО1 свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку платежей в погашение задолженности, чем нарушил условия договора.

Наличие задолженности подтверждается предоставленным истцом расчетом, в котором отражены все операции по кредитному договору, начисление неустойки за нарушение условий договора по погашению кредита, в соответствии с правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (по состоянию на «25» марта 2019 года) (л.д. 37,38).

Согласно п. 4.5 Приложение 2 в случае если, в течение действия Платежного периода заемщик не обеспечил наличие средств на счете, достаточных для погашения суммы начисленных процентов в размере обязательного платежа, то начиная со следующего рабочего дня на сумму просроченных обязательств по оплате процентов будет начислена неустойка в размере, установленном в Заявлении (Приложение 1), за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате начисленных процентов (л.д. 29, оборот).

Из выписки и расчетов следует, что ответчиком допускалась просрочка по уплате основного долга и процентов, в связи с чем, банком начислялась неустойка.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по делу по состоянию на 14 мая 2021 года образовалась задолженность в общей сумме 560 494 рубля 58 копеек, из которых: основной долг – 488 401 рубль 75 копеек, проценты – 62 739 рублей 15 копеек, неустойка – 9 353 рубля 68 копеек.

Принимая во внимание период просрочки, размер задолженности, условия заключенного между сторонами по делу договора, суд признает неустойку в сумме 9 353 рублей 68 копеек соразмерной последствиям нарушенного обязательства и не усматривает оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательства погашения задолженности в полном объеме, возражения по расчету задолженности ответчик не предоставил.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования о взыскании задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, подтверждающихся платежными поручениями (л.д. 3), подлежит взысканию 8 805 рублей согласно расчету: 5 200 руб. + 1% от (560 494,58 руб. – 200 000 руб.), в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в сумме 560 494 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 488 401 рубль 75 копеек, проценты – 62 739 рублей 15 копеек, неустойку – 9 353 рубля 68 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 8 805 рублей, всего – 569 299 (Пятьсот шестьдесят девять тысяч двести девяносто девять) рублей 58 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А. Киюцина