Решение № 2-372/2025 2-372/2025~М-200/2025 М-200/2025 от 4 марта 2025 г. по делу № 2-372/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2025 года дело № 2-372/2025 УИД 43RS0034-01-2025-000257-87

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Черных О.В.,

при секретаре Мансуровой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование, что 29 декабря 2023 года между Банком и ФИО1 был заключен в электронном виде кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 558659 рублей 22 копейки на срок до 29 декабря 2028 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17,5% годовых, а за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком, - в размере 29,5% годовых. 21 марта 2024 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 668372 рубля 71 копейка на срок до 21 марта 2029 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20% годовых, а за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком, - в размере 32% годовых. По условиям данных кредитных договоров ответчик обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов в сроки, установленные в графике погашения, ежемесячными платежами. Кроме того, 21 марта 2024 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдана банковская карта с лимитом кредита в размере 20000 рублей под 29% годовых на срок до 21 марта 2027 года с начислением процентов на просроченный основной долг в размере 49% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выписками по счетам. Однако ответчиком сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались. По состоянию на 13 января 2025 года сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 29 декабря 2023 года составляет 573015 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 17,5% годовых – 46762 рубля 38 копеек, задолженность по процентам по ставке 29,5% годовых – 3990 рублей 66 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 522262 рубля 04 копейки. По состоянию на 13 января 2025 года сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 21 марта 2024 года составляет 723646 рублей 31 копейка, в том числе: задолженность по процентам по ставке 20% годовых – 67096 рублей 80 копеек, задолженность по процентам по ставке 32% годовых – 4904 рубля 96 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 651644 рубля 55 копеек. По состоянию на 13 января 2025 года сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 21 марта 2024 года составляет 21916 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 29% годовых – 2857 рублей 92 копейки, задолженность по процентам по ставке 49% годовых – 241 рубль 07 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 18818 рублей. 29 ноября 2024 года ответчику были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и предложение о расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако требования оставлены им без удовлетворения. На основании изложенного АО КБ «Хлынов» просит суд расторгнуть кредитные договоры № от 29 декабря 2023 года, № от 21 марта 2024 года, № от 21 марта 2024 года, взыскать с ФИО1 вышеуказанные суммы задолженности по кредитным договорам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28185 рублей 78 копеек и почтовые расходы в размере 468 рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору № от 29 декабря 2023 года по ставке 29,5% годовых, по кредитному договору № от 21 марта 2024 года по ставке 32% годовых, по кредитному договору № от 21 марта 2024 года по ставке 49% годовых, начиная с 14 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Представитель АО КБ «Хлынов», извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился. Представитель истца по доверенности ФИО2, согласно исковому заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, уважительности причин своего отсутствия, а также письменных возражений по существу иска суду не представил, отложить рассмотрение дела не просил.

В соответствии со статьей 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что 29 декабря 2023 года между АО КБ «Хлынов» (Банком) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор №), что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия №) и приложением № 1 к этим Индивидуальным условиям. Данный кредитный договор подписан ФИО1 простой электронной подписью путем ввода им кода подтверждения, направленного Банком на номер мобильного телефона посредством СМС-сообщения (л.д.15-16, 20-22).

По условиям кредитного договора <***> КБ «Хлынов» 29 декабря 2023 года предоставило ФИО1 кредит в сумме 558659 рублей 22 копейки на срок до 29 декабря 2028 года под 17,5% годовых, а в случае невыполнения обязанности по страхованию – под 24% годовых путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счету ФИО1 (л.д.25).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий № заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты путем внесения 60 равных ежемесячных платежей в размерах и сроки, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 к названным Индивидуальным условиям (л.д.20).

Пунктом 4 Индивидуальных условий № предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения, составляет 29,5% годовых.

Кроме того, судом установлено, что 21 марта 2024 года между АО КБ «Хлынов» (Банком) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор №), что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия №) и приложением № 1 к данным Индивидуальным условиям, с которыми согласился ФИО1, о чем свидетельствуют его подписи в названных документах (л.д.35-37).

По условиям данного кредитного договора АО КБ «Хлынов» 21 марта 2024 года предоставило ФИО1 кредит в сумме 668372 рубля 71 копейка на срок до 21 марта 2029 года под 20% годовых, а в случае невыполнения обязанности по страхованию – под 26,5% годовых путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счету ФИО1 (л.д.40).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий № заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты путем внесения ежемесячных платежей в размерах и сроки, установленные графиком погашения кредита и процентов, являющимся приложением № 1 к названным Индивидуальным условиям (л.д.37).

Пунктом 4 Индивидуальных условий № предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения, составляет 32% годовых.

Помимо этого, материалами дела установлено, что 21 марта 2024 года между АО КБ «Хлынов» (Банком) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор №), что подтверждается Индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом (далее – Индивидуальные условия №), с которыми согласился ФИО1, о чем свидетельствуют его подписи в названном документе (л.д.50-51).

По условиям данного кредитного договора 21 марта 2024 года Банк выдал ответчику банковскую карту с лимитом кредита в размере 20000 рублей под 29% годовых на срок до 21 марта 2027 года.

В пункте 4 Индивидуальных условий № стороны предусмотрели, что на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 49% годовых.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Установлено, что Банк свои обязательства по всем вышеназванным кредитным договорам выполнил надлежащим образом.

Напротив, как следует из материалов дела, ФИО1 неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по этим кредитным договорам. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что 29 ноября 2024 года истец направил ФИО1 требования о погашении просроченной задолженности по каждому из кредитных договоров в связи с неоднократным неисполнением условий кредитного договора по своевременному внесению денежных средств, а также о расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требований (л.д.26, 41, 57, 58-60). В указанный Банком срок задолженность по кредитным договорам им не погашена, ответ на предложение расторгнуть кредитные договоры не получен.

Доказательств обратного ответчиком вопреки положениям части 1 статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленным истцом расчетам (л.д.23, 38, 54), по состоянию на 14 января 2025 года задолженность ФИО1:

- по кредитному договору № от 29 декабря 2023 года составляет 573015 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 17,5% годовых – 46762 рубля 38 копеек, задолженность по процентам по ставке 29,5% годовых – 3990 рублей 66 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 522262 рубля 04 копейки,

- по кредитному договору № от 21 марта 2024 года составляет 723646 рублей 31 копейка, в том числе: задолженность по процентам по ставке 20% годовых – 67096 рублей 80 копеек, задолженность по процентам по ставке 32% годовых – 4904 рубля 96 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 651644 рубля 55 копеек,

- по кредитному договору № от 21 марта 2024 года составляет 21916 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 29% годовых – 2857 рублей 92 копейки, задолженность по процентам по ставке 49% годовых – 241 рубль 07 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 18818 рублей.

Указанные расчеты не оспорены ответчиком, поэтому принимаются судом в качестве доказательства наличия у него задолженности по кредитному договору № от 29 декабря 2023 года в размере 573015 рублей 08 копеек, по кредитному договору № от 21 марта 2024 года в размере 723646 рублей 31 копейка, по кредитному договору № от 21 марта 2024 года составляет 21916 рублей 99 копеек.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика вышеназванной задолженности по всем трем кредитным договорам.

Односторонний отказ ФИО1 от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, неисполнение условий кредитных договоров в течение длительного времени суд признает существенными нарушениями кредитных договоров. Требования Банка погасить образовавшуюся задолженность во внесудебном порядке заемщик проигнорировал.

В связи с изложенным и на основании положений статей 450, 452 ГК РФ суд находит требование истца о расторжении кредитных договоров № от 29 декабря 2023 года, № от 21 марта 2024 года, № от 21 марта 2024 года законным и обоснованным, а потому подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В пункте 4.1.2 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», являющихся неотъемлемой частью кредитных договоров № от 29 декабря 2023 года, № от 21 марта 2024 года, № от 21 марта 2024 года, предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по день окончательного возврата кредита включительно.

Таким образом, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов, в частности, до вступления в законную силу решения суда в случае неисполнения заемщиком ранее обязательства.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от 29 декабря 2023 года по ставке 29,5% годовых, по кредитному договору № от 21 марта 2024 года по ставке 32% годовых, по кредитному договору № от 21 марта 2024 года по ставке 49% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за период с 14 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах иск АО КБ «Хлынов» подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 28185 рублей 78 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ ввиду удовлетворения иска с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать 28185 рублей 78 копеек.

Истец также просит взыскать с ответчика почтовые расходы на сумму 468 рублей.

Как следует из материалов дела, указанные расходы понесены АО КБ «Хлынов» в связи с направлением в адрес ФИО1 требований о погашении просроченной задолженности с предложением расторгнуть кредитные договоры, а также копий искового заявления и приложенных к нему документов. Осуществление названных действий в силу положений пункта 2 статьи 452 ГК РФ, пунктов 3, 6 статьи 132 ГПК РФ является обязательным.

В связи с этим рассматриваемые почтовые расходы суд относит к судебным издержкам, а потому находит подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов».

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск АО КБ «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от 29 декабря 2023 года, № от 21 марта 2024 года, № от 21 марта 2024 года, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору № от 29 декабря 2023 года в размере 573015 (пятьсот семьдесят три тысячи пятнадцать) рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 17,5% годовых – 46762 рубля 38 копеек, задолженность по процентам по ставке 29,5% годовых – 3990 рублей 66 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 522262 рубля 04 копейки, а также проценты по ставке 29,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу,

- задолженность по кредитному договору № от 21 марта 2024 года в размере 723646 (семьсот двадцать три тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 31 копейка, в том числе: задолженность по процентам по ставке 20% годовых – 67096 рублей 80 копеек, задолженность по процентам по ставке 32% годовых – 4904 рубля 96 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 651644 рубля 55 копеек, а также проценты по ставке 32% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу,

- задолженность по кредитному договору № от 21 марта 2024 года в размере 21916 (двадцать одна тысяча девятьсот шестнадцать) рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 29% годовых – 2857 рублей 92 копейки, задолженность по процентам по ставке 49% годовых – 241 рубль 07 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 18818 рублей, а также проценты по ставке 49% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу,

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28185 (двадцать восемь тысяч сто восемьдесят пять) рублей 78 копеек,

- почтовые расходы в размере 468 (четыреста шестьдесят восемь) рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.В. Черных