Решение № 2-690/2021 2-690/2021~М-535/2021 М-535/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-690/2021

Дело № 2-690/2021

42RS0042-01-2021-001260-10

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 10 июня 2021 года

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области ФИО1,

при секретаре Кондратьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к К.В.В., К.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в Новоильинский районный суд ..... с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, и расторжении кредитного договора, просит суд расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и К.В.В.; взыскать с солидарно с ответчиков в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... включительно в общей сумме 1402388,48 рублей, из которых: 1342481,28 рублей - остаток задолженности по основному долгу, 55755,13 рублей - задолженность по плановым процентам, 2298,62 рублей - задолженность пени по процентам, 1853,45 рублей - задолженность пени по просроченному долгу; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ....., определить способ реализации предмета ипотеки путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1732800 рублей; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 27212 рублей.

Требования мотивированы тем, что ..... между ВТБ 24 (ПАО) и К.В.В. был заключен кредитный договор, предметом которого является предоставление Банком Должнику кредита в размере 1900000 рублей, сроком на 182 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 9% процентов годовых. В обеспечение исполнения Кредитного договора Должником был предоставлен в залог предмет ипотеки - квартира, расположенная по адресу: ...... также договор был обеспечен поручительством К.В.А. В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО). Должником нарушены предусмотренные Кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту. Данные обстоятельства, послужили основанием для предъявления Истцом к Ответчику письменного требований о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Однако, требования ответчиком по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, на дату оценки рыночная стоимость недвижимости составляет 2166000 рублей, в связи с чем истец полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно, в размере 1732800 рублей. В связи с тем, что ответчик не исполняет свои обязательства, истец был вынужден обратиться в суд.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики К.В.В., К.В.А., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явились, не сообщили об уважительной причине неявки.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, 1. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. …3. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. … 4. При изменении истцом предмета или основания иска, увеличении размера исковых требований суд не вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в данном судебном заседании.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между Банком ВТБ (ПАО) и К.В.В. заключен кредитный договор ....., предметом которого является предоставление Банком Должнику кредита в размере 1900000 рублей, для приобретения квартиры расположенной, по адресу: ......

Согласно условиям Договора, срок Договора составляет 182 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 9% процентов годовых. Размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 19271,07 рубля.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме путем перечисления на текущий счет К.В.В., что подтверждается Мемориальным ордером ..... от ......

Согласно п.3.2. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Согласно п.п. 5.1.1 Кредитного договора, полная процентная ставка рассчитывается путем вычитания Дисконта из величины базовой процентной ставки. На дату заключения Кредитного договора базовая процентная ставка составляет 10,75%. Дисконт к базовой процентной ставке при исполнении условия о полном страховании 1% годовых (п.6.2 Кредитного договора).

В соответствии с п.6.3 Кредитного договора Кредитор 01 апреля и 01 октября каждого календарного года проводит проверку выполнения условия о полном страховании рисков, и в целях расчета процентной ставки, устанавливает дисконт, который остается неизменным до наступления очередной даты проверки условия о полном страховании рисков.

Из пункта с п.7.1. Кредитного договора, следует, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком предоставлен залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Согласно условиям договора займа, обеспечением исполнения обязательств ответчиков по договору займа является залог квартиры, личное и имущественное страхование.

Согласно разделу 8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) Квартиры по договору залога; солидарное поручительство К.В.А. до ......

..... между Банком ВТБ (ПАО) и К.В.А. в обеспечение исполнения обязательств Заемщика К.В.В. был заключен договор поручительства ......

Согласно п. 3.2 договора поручительства Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заёмщиком по кредитному договору нести ответственность перед Банком солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

В настоящее время законным владельцем Закладной является Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Договором займа и Закладной.

В соответствии с п. 4.8, 4.9 договора займа, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов по кредиту, на сумму соответствующую просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Требованием от ....., в связи с неисполнением ответчиком обязательств по внесению своевременного и в полном объеме платежей по возврату основного долга и начисленных процентов, потребовало произвести не позднее ..... полный досрочный возврат суммы кредита, начисленных процентов и пени. Однако требования Банка о досрочном погашении кредита в установленный срок ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету, который судом проверен и признан правильным, ответчиками не оспорен, задолженность ответчиков перед Банком ВТБ (ПАО) по состоянию на ..... включительно составляет 1402388,48 рублей, в том числе: 1342481,28 рублей - остаток задолженности по основному долгу, 55755,13 рублей - задолженность по плановым процентам, 2298,62 рублей - задолженность пени по процентам, 1853,45 рублей - задолженность пени по просроченному долгу.

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании ст.363 ГК РФ, 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства. 4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчики не исполняют обязательства, взятые на себя по Кредитному договору ..... от ......

Поскольку судом установлено, что ответчиком К.В.В. были нарушены условия кредитного договора, ответчики добровольно не исполняют обязанности по возврату суммы кредита и процентов, суд считает необходимым удовлетворить заявленные истцом требования досрочного возврата всей суммы кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец, заключая кредитные соглашения с ответчиком, рассчитывал на возврат денежных сумм с начисленными на них процентами, однако, исполнение обязательств от ответчика по возврату полученного займа и процентов по нему не получает, вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением.

По изложенным основаниям, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и К.В.В.

Согласно п.8.4.2 Правил погашения кредита, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течении 15 календарных дней, Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки, находящегося в залоге у Кредитора, в обеспечении исполнения обязательств Заемщика. При этом основанием для досрочного истребования является нарушение Заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на три месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5% от размера оценки предмета залога.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно Отчету ООО «Гудвилл» № Г..... от ..... об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки, рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: ....., кВ.21, составляет 2 166 000 рублей.

Суд считает правильным принять в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства по делу заключение эксперта, представленное истцом в обоснование стоимости объекта недвижимости. Не доверять выводам представленной истцом экспертизы оснований не имеется, оснований для признания указанного доказательства недопустимым не имеется.

Ответчиками представленное истцом экспертное заключение о стоимости недвижимости не оспаривалось, ходатайство о назначении судебно-оценочной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости квартиры не заявлялось.

Таким образом, при определении стоимости заложенного имущества, суд принимает экспертное заключение ООО «Гудвилл» № Г..... от ....., которое считает выполненным в соответствии с законом и федеральными стандартами оценки.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..... определив способ его продажи путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества с учётом пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 1732800 рублей (2166000 рублей (рыночная стоимость квартиры) х 80% = 1732800 рублей).

По правилам ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 27212 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к К.В.В., К.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ..... между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и К.В.В..

Взыскать солидарно с К.В.В., К.В.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму долга по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... включительно в размере 1 402 388 руб. 48 коп., в том числе: 1 342 481 руб. 28 коп. - остаток задолженности по основному долгу, 55755 руб. 13 коп. - задолженность по плановым процентам, 2298 руб. 62 коп. - задолженность пени по процентам, 1853 руб. 45 коп. - задолженность пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу ......

Установить способ реализации заложенного имущества - квартиры по адресу: ..... - путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену торгов в размере 1 732 800 рублей.

Взыскать солидарно с К.В.В., К.В.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 27212 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись ФИО1

Решение в окончательной форме принято .....

Судья: подпись ФИО1

Подлинный документ подшит в деле .....RS0.....-10 8 Новоильинского районного суда ......