Решение № 2-242/2017 2-242/2017(2-5561/2016;)~М-5204/2016 2-5561/2016 М-5204/2016 от 17 мая 2017 г. по делу № 2-242/2017

Гр. дело № 2-242/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2017г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Пащенко Т.А.

при секретаре Филипенко Е.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ГПБ (АО) обратился с иском в суд к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом уточнений на дату рассмотрения дела (л.д. 109), просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере __., в том числе: __ – задолженность по основному долгу; __. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; __. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью __ кв. м, жилой площадью __ кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств __ от xx.xx.xxxx., установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством, взыскать с ФИО1 в пользу истца денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с xx.xx.xxxx. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке __ % годовых, взыскать с ФИО1 в пользу истца денежные средства в счет уплаты пени в размере __ % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с xx.xx.xxxx. по день фактического исполнения (уплаты), взыскать с ФИО1 судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере __

В обоснование требований истец в иске ссылается на то, что xx.xx.xxxx. между Банком ГПБ (АО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику целевой кредит в размере __ рублей на срок по xx.xx.xxxx. (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью __ кв.м., жилой площадью __ кв.м. в собственность заемщика.

Ответчик, по условиям кредитного договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере __ % годовых. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в полном объеме на счет по вкладу до востребования ответчика, открытый в филиале Банка ГПБ (АО) в г. Новосибирске.

Согласно п.__. Кредитного договора, ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов __го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с __-го числа предыдущего календарного месяца по __ число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно пункту __ кредитного договора, составил __

Начиная с xx.xx.xxxx., ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, а с xx.xx.xxxx. возникла непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии со ст.ст.330, 331, 809 ГК РФ, разделом __ и п.__ кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.

В соответствии со ст.ст.819, 811 ГК РФ, п.__ кредитного договора, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и (или) частично одного из условий кредитного договора.

xx.xx.xxxx. истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном обязательств по кредитному договору, а именно - возврате в срок до xx.xx.xxxx. всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность. Требование истца о досрочном возврате кредита осталось без удовлетворения.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит удовлетворить его требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований ссылаются на ст. ст. 334, 337, 348-350,807,809,810, 819 ГК РФ, ст. 5,50-54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В судебном заседании представитель истца ФИО2 доводы и уточненные требования иска поддержал в полном объеме, дополнительно пояснил, что последний платеж от ответчика в счет возврата кредита поступал xx.xx.xxxx. Пеня посчитана по состоянию на xx.xx.xxxx., начисляется на остаток долга, на проценты.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, возражал против заявленной истцом суммы пени, считая ее завышенной.

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании указала, что с иском не согласна из-за большого размера пени.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, третье лицо, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее:

xx.xx.xxxx. между Банка ГПБ (АО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости (л.д.28-38).

По условиям данного кредитного договора ответчику предоставлен целевой кредит в размере 2 __. на срок по xx.xx.xxxx. (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью __ кв.м., жилой площадью __ кв.м. в собственность ответчика. Ответчик по условиям кредитного договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере __% годовых.

Как следует из п. __ кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов __го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитентного платежа) за период считая с __-го числа предыдущего календарного месяца по __е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно пункту __ кредитного договора, составил __

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил ответчику кредит в указанной сумме (л.д. 51,52).

__. ответчиком по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств __ приобретена в собственность квартира __ по адресу: ... общей площадью __ кв.м., жилой площадью __ кв.м. (л.д. 45-50).

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано xx.xx.xxxx., также зарегистрировано ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона (л.д. 44).

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал порядок гашения основного долга и процентов, что следует из доводов иска, уточненного иска, справки о состоянии задолженности, выписки из лицевого счета (л.д. 2-3, 6-9, 101, 102-103, 109, 113-116) и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

xx.xx.xxxx. истец потребовал от ответчика в срок до xx.xx.xxxx. возвратить всю сумму задолженности по кредиту, в размере __., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность. (л.д. 53-56). Однако, кредит с причитающимися процентами банку ответчиком в надлежащем объеме не возвращен.

В соответствии с п.__ кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе __ договора, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности по возврату кредита и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Оценивая доказательства по делу в их совокупности, а также то обстоятельство, что ответчик не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ГПБ (ОАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, являются обоснованными. Задолженность подлежит взысканию в указанном размере, рассчитанном на дату вынесения судом решения, поскольку требования о взыскании процентов и пени заявлены о взыскании по день фактического исполнения.

В соответствии с расчетом задолженности (л.д. 110-112), который судом проверен и найден верным, ответчиком расчет не оспорен, свой контррасчет не представлен, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность ответчика составила: по основному долгу – __., по процентам за пользование кредитом – __., задолженность по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты составила __

На основании указанных норм закона, условий кредитного договора, подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx. по основному долгу в сумме __., по процентам за пользование кредитом в сумме __ по ставке __ % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по кредиту за период с xx.xx.xxxx. по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту.

На основании ст.330 ГК РФ, условий кредитного договора, п.65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. №7, требования банка о взыскании с ответчика пени по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом является обоснованным.

Однако, оценивая размер неустойки в виде пени, установленной в __% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, и начисленной по состоянию на xx.xx.xxxx. в сумме __., суд, на основании ст. 333 ГК РФ, учитывая соответствующее заявление ответчика, период просрочки, размер задолженности по основному долгу и процентам, компенсационный характер неустойки, то, что доказательства несения истцом убытков в результате нарушения исполнения обязательств ответчиком в деле отсутствуют, находит подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и уменьшает размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки в виде пени за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту по состоянию на xx.xx.xxxx. до суммы __ а размер пени за период с xx.xx.xxxx. по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом до __% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки платежа.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру __ расположенную по адресу: ...

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 345 ГК РФ, независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считается находящимся в залоге новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества.

Согласно ч. 6 ст. 6 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом.

Пунктом 2.5 кредитного договора определена залоговая стоимость квартиры в размере __

Учитывая длительный период, истекший с даты установления залоговой стоимости квартиры в договоре, данная залоговая стоимость не может быть принята в качестве начальной продажной цены указанной квартиры.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

__xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx. составляет __ руб. (л.д. 81-96).

Ответчиком не заявлено о несогласии с заключением судебной оценочной экспертизы и не заявлено ходатайство о проведении повторной, дополнительной судебной оценочной экспертизы.

У суда отсутствуют основания не доверять данному заключению, поскольку указанное заключение дано экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеющим достаточное образование, квалификацию и стаж работы в области оценки. Выводы заключения судебного эксперта мотивированы, заключение содержит подробное описание проведенного исследования, обоснование ответов на вопросы, экспертиза проведена с фактическим осмотром спорной квартиры.

Таким образом, заключение судебной экспертизы, суд находит соответствующим требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку оно содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате него выводы, а также относимым и допустимым доказательством, соответствующим требованиям закона, не имеется оснований для сомнений в правильности и обоснованности данного заключения, данное заключение является ясным, полным, непротиворечивым, соответствующим требованиям ст. 86 ГПК РФ.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет __

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Иные доводы лиц, участвующих в деле, не влияют на установленные судом обстоятельства.

Таким образом, исковые требования Банка ГПБ (АО) подлежат частичному удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере __ (л.д.4).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ГПБ (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx. по основному долгу в сумме

__., по процентам за пользование кредитом в сумме __., пеню за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту в сумме __ судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме __., а всего: __ __

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке __% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредиту за период с xx.xx.xxxx. по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пеню в размере __% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом за период с xx.xx.xxxx. по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру __ общей площадью __ кв.м, жилой площадью __ кв.м., расположенную по адресу: ... принадлежащую на праве собственности ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену названной квартиры в сумме __

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья <данные изъяты> Т.А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 25.05.2017г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>