Решение № 2-3621/2018 2-90/2019 2-90/2019(2-3621/2018;)~М-3849/2018 М-3849/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-3621/2018

2-90/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 30 января 2019 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

судьи Стародумовой С.А.

при секретаре Кокориной И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что 17.06.2013 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты> с лимитом 81 000 руб., основными частями договора являются: заявление – анкета, подписанные должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 17.05.2015 по 19.10.2015. 19.10.2015 ответчику направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования (что является подтверждением порядка досудебного урегулирования). 29.01.2016 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляет: 131785 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.01.2016, справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 17.05.2015 по 19.10.2015 включительно в размере 131785 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3835 руб. 70 коп.

Определением суда от 07.12.2018 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что задолженности не имеет, подсчитала сама, что всю задолженность выплатила. Из банка поступали СМС- сообщения о суммах обязательного платежа, так и определяла размер задолженности, ее оплачивала, заключительный счет не получала. Просит применить срок исковой давности, т.к. с момента последнего платежа прошло более трех лет. Срок действия карты до мая 2016 года, получала карту 30.05.2013. Последнее пополнение на карту произвела в апреле 2015 года. Уведомление о переуступке долга не получала. Контррасчета не имеет.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явилось, извещено.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Права кредитора по кредитному договору не относятся к категории прав, которые не могут быть переданы другому лицу в силу ст. 383 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 17.06.2013 между АО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, выдал банковскую карту с предоставлением денежных средств с лимитом 81 000 руб., а заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Основными частями договора являются: заявление – анкета, подписанные должником, тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк.

Согласно п. 2 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.6 RUR процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых.

В соответствии с п. 11 Тарифов штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 руб., во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д. 22).

Банк свои обязательства по договору выполнил своевременно и в полном объеме.

В силу п.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные системы Банк (ЗАО) лимит задолженности –максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается и изменяется банком индивидуально для каждого клиента. В силу п. 5 банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита –задолженности в счет –выписке.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента.

Моментом заключения Договора в соответствии с положениями вышеназванных Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

Ответчик кредитную карту получил, активировал. С этого момента между сторонами, в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ, был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается реестрами платежей, выпиской по кредитной карте, и им не оспорен.

Согласно п. 5.6 вышеназванных Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

В силу п. 5.7 данных условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет –выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Согласно с п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

При неполучении счет выписки в течении 10 дней с даты формирования клиент обязан обратиться в банк по телефону о получении информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счет выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.10).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляет клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Заемщик условия кредитного договора нарушал, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере, и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В связи с чем, 19.10.2015 ответчику банком выставлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на 19.10.2015 задолженность ФИО1 составляла 131785 руб. 00 коп. Сумму долга ответчик должна уплатить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

29.01.2016 АО «Тинькофф Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Феникс», что подтверждается настоящим дополнительным соглашением к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015. По данному договору права требования задолженности ФИО1 переходят к ООО «Феникс». Согласно п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты, или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

Согласно справке о размере задолженности от 29.01.2016 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт <данные изъяты> сумма задолженности по состоянию на 29.01.2016 составляет 131785 руб., в том числе кредитная задолженность 87476, 22 руб., проценты 31052 руб. 29 коп., штраф 13256 руб. 49 коп, что соответствует заключительному счету. Сумма долга подтверждена расчетом задолженности (л.д.12-14), а также выпиской по договору о движении денежных средств по договору (л.д.16-18).

Согласно выписке по счету последнее пополнение по карте совершено ответчиком 16.04.2015 года, с 17.05.2015 года обязательные платежи не вносятся, начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж, 17.06.2015 – штраф за 2-й неоплаченный минимальный платеж ( 16-17).

Суд принимает представленный расчет задолженности, который судом проверен и признан правильным, контрассчета не представлено.

Доказательств исполнения кредитных обязательств ответчиком ни перед первоначальным кредитором, ни перед истцом, суду не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Однако, в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредиторов требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлялся срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу п. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика перед банком образовалась в период с 17.05.2015 по 19.10.2015.

Нарушения обязательств выявлено с 17.05.2015, с момента нарушения внесения первого минимального платежа, с этого момента и начал течь срок исковой давности, и в дальнейшем самостоятельно при наступлении срока по каждому платежу, по оплате заключительного счета срок давности следует исчислять с 19.11.2015.

Исковое заявление направлено почтой в мировой суд 27.03.2018, то есть исковые требования заявлены в пределах срока исковой давности.

В течение трехлетнего срока исковой давности истец обратился за выдачей судебного приказа, 25.04.2018 мировым судьей судебного участка № 61 Октябрьского судебного района г. Кирова вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО «Феникс». По заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № 61 от 07.05.2018 судебный приказ от 25.04.2018 был отменен, в связи с чем подлежит исключить из общего трехгодичного срока исковой давности период с 27.03.2018 по 07.05.2018.

Кроме того, поскольку не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, в связи с чем в соответствии с п. 3 ст. 204 ГК РФ она удлиняется до шести месяцев, т.е. до 07.11.2018.

Иск в суд направлен в суд 19.10.2018, т.е. в пределах срока исковой давности (включая период с мая 2015 года).

Поскольку истец в установленный законом срок реализовал свое право на обращение в суд, подав заявление о вынесении судебного приказа, и затем в суд общей юрисдикции, истцом срок для обращения в суд с иском не пропущен.

Заключительный счет был отправлен ответчику 19.10.2015, получен ответчиком 14.11.2015, что подтверждается скриншотом с сайта Почты России.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен, и принимает представленный истцом расчет задолженности, контррасчета ответчиком не представлено.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в их совокупности, учитывая допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора в части оплаты кредита и процентов посредством внесения обязательных платежей, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 131785 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 835 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 131785 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 835 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – 04.02.2019.

Судья С.А. Стародумова