Решение № 2-2160/2019 2-40/2020 от 15 января 2020 г. по делу № 2-2160/2019

Дело № 2-40/20

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 января 2020 года г. Казань

Московский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Самойловой Е.В.,

при секретаре Закаровой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен договор займа на сумму 3000000 рублей сроком на 180 месяцев под 14,1% годовых на приобретение квартиры. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ФИО2 на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Права кредитора по договору займа, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ». Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 11.02.2019г. В установленный срок требование истца не выполнено. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.05.2019г. составляет 2960115 рублей 05 копеек, в том числе: 2817204 рубля 96 копеек задолженность по основному долгу, 138141 рубль 04 копейки задолженность по процентам, 1140 рублей 50 копеек пени, начисленные на просроченный основной долг, 3632 рубля 55 копеек пени, начисленные на просроченные проценты. Согласно отчету оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от 18.01.2019г. рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 5334000 рубля. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 2960119 рублей 05 копеек, обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из суммы, равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 29000 рублей 60 копеек.

Представитель истца в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в суд не явился, извещен в установленном законом порядке, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

На основании требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Как указано в статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику были предоставлены заемные денежные средства в размере 3000000 рублей под 14,1% годовых на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>я, <адрес>.

В соответствии с пунктом 3.8 договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 38887 рублей.

Согласно пункту 4.7 договора заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

На основании пункта 4.14 договора в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной договором: на остаток основного долга, указанный в графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству календарных дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата остатка основного долга за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

На основании пункта 5.1.1 договора заемщик обязан возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Заемщик обязан осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором (пункт 5.1.2 договора).

Согласно пункту 5.1.5 договора заемщик обязан произвести возврат остатка основного долга, уплатить начисленные проценты за пользование заемными средствами и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации и п.5.4.1 договора.

На основании пункта 5.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 5.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора, предусмотренного п.5.4.1 договора.

В соответствии с пунктом 6.1 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

При нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Стоимость предмета ипотеки на ДД.ММ.ГГГГ составляла 4160000 рублей. Собственником <адрес>я <адрес> в настоящее время является ФИО1

Кредитор исполнил свои обязательства, предоставив ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства в размере и на условиях, оговоренных договором займа. Однако обязательства по договору займа ответчиком надлежащим образом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2960119 рублей 05 копеек, в том числе: основной долг - 2817204 рубля 04 копейки; задолженность по процентам - 138141 рубль 04 копейки; пени, начисленные на просроченный основной долг - 1140 рублей 50 копеек; пени, начисленные на просроченные проценты - 3632 рубля 55 копеек.

На основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

Владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

В связи с невыполнением обязательств по договору займа, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

В обоснование заявленных требований, истцом был представлен расчет задолженности, который судом был проверен и сочтен верным, поскольку он отвечает требованиям действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, составлен арифметически и методологически верно, с учетом периода просрочки платежей.

Указанный расчет ответчиком оспорен не был, также ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не были представлены доказательства того, что им обязательства по возврату долга истцу исполняются надлежащим образом, либо были исполнены.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в заявленном размере 2960119 рублей 05 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа согласно пунктам 3.5-3.7 договора заемщик предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>я, <адрес>, составляет 5334000 рублей.

По ходатайству представителей ответчика ФИО1 судом назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости объекта недвижимости.

Согласно экспертному заключению №№ ООО «Трастовая Компания», рыночная стоимость жилого помещения, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>А, <адрес>, общей площадью 93,8 кв.м, состоящей из 3-х комнат, составляет 7079000 рублей.

Оснований сомневаться в достоверности выводов эксперта суд не усматривает, поскольку указанное заключение отвечает требованиям части 2 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, является ясным, полным, объективным, не имеющим противоречий, содержит подробное описание проведенных исследований и ответы на поставленные судом вопросы.

Экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального Закона РФ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ, по всем материалам гражданского дела. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения и не заинтересован в исходе дела, доказательств, указывающих на недостоверность проведенных экспертиз, либо ставящих под сомнение их выводы, сторонами суду не представлено.

Принимая во внимание, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору займа является ипотека <адрес>я <адрес> (ипотека в силу договора), требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что рыночная стоимость квартиры составляет 7079000 рублей.

Пунктом 4 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в том числе и в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 5663200 руб. (7079000 х 80%).

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы по проведению судебной экспертизы возложены судом на ФИО1, оплата не произведена, из ООО «Трастовая Компания» поступило заявление о возмещении расходов на проведение экспертизы, в связи с этим подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Трастовая Компания» расходы за проведение экспертизы в размере 13000 рублей, согласно направленному в суд счету № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 29000 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность в размере 2960119 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29000 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 93,8 кв.м, кадастровый №, адрес: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5663200 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Трастовая Компания» расходы за проведение экспертизы в размере 13000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Самойлова Е.В.