Решение № 2-257/2019 2-257/2019~М-219/2019 М-219/2019 от 20 июня 2019 г. по делу № 2-257/2019

Гр.дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2019 года г.Ряжск Рязанская область

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Логиновой С.А.,

при секретаре Васиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная должником, общие условия обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) и тарифы банка. Банк свои обязательства по указанному договору выполнил. ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита исполняла ненадлежащим образом, допустила просрочку платежей, в результате чего у нее образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 106 142 руб. 68 коп. В ООО «Феникс» погашение задолженности ФИО1 не производила, хотя была надлежащим образом уведомлена об уступке права требования.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 106 142 руб. 68 коп., из которых 8254,43 руб. – основной долг, 18188,25 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 750 руб. – комиссии, 4950 руб. – штрафы, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 3 322 руб. 85 коп.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Каких-либо возражений по существу иска не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением-анкетой, представляющим собой оферту, в котором просила выдать ей банковскую карту <данные изъяты> в торговой точке «Связной» (<адрес>) и открыть специальный карточный счет № в соответствии с Тарифами Банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования <данные изъяты> рублей, расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ число месяца, процентная ставка <данные изъяты>%, минимальный платеж <данные изъяты> рублей, дата платежа <данные изъяты>е число месяца, льготный период до <данные изъяты> дней.

С условиями договора, состоящими из Заявления-анкеты, Общих условий банковского обслуживания физических лиц и Тарифов, ответчик была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Согласно Общим условиям банковского обслуживания физических лиц, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления. После присоединения клиента к договору и открытия СКС Клиенту выдается Карта. Совершение клиентом операций по карте возможно только с момента ее получения и/или ее активации (п. №)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту и активировала её.

Из выписки по договору № усматривается, что ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она совершала расходные операции по карте.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях и факт выполнения банком своих обязательств по договору бесспорно установлены в судебном заседании и подтверждаются представленными истцом доказательствами.

В соответствии с условиями договора, в случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования, установленный для клиента (п.№).

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора (п.п. №).

После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п№).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п.№).

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами (п. №).

В случае предъявления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности по договору, либо требования о взыскании задолженности в судебном порядке банк вправе приостанавливать начисление процентов на просроченный основной долг со дня, следующего за днем подачи искового заявления в суд либо за днем его почтового отправления (п.№).

Одновременно судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, совершая расходные операции по карте с использованием кредитных средств, возврат кредита должным образом не производила, допускала просрочку по оплате минимального платежа, последнее пополнение карты произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 050 руб., после этого она перестала вносить денежные средства на кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составила 106 142 руб. 68 коп., из которых: кредитная задолженность - 82 254 руб. 43 коп., проценты - 18 188 рублей 25 коп., штрафы и пени – 4 950 руб. 00 коп., комиссии и иные платы – 750 руб. 00 коп.

Суд принимает данный расчет, который произведен исходя из условий кредитного договора, и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств, оспаривающих произведенный расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому Банк уступает, а ООО «Феникс» принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в Перечне должником (приложение № к договору) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исчисляется путем сложения всех сумм задолженностей должников, указанных в Перечне (Приложение № к договору).

Согласно Приложению № к договору уступки прав требования, акту приема- передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Феникс» приобретено право требования к ФИО1 в размере 106142 руб. 68 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования и о размере задолженности, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами.

В соответствии с разъяснениям, данным в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Вместе с тем, с ДД.ММ.ГГГГ вступил в законную силу ФЗ № 353 "О потребительском кредите (займе)".

На основании ст. 12 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВС РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора (п.12).

Если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника либо о запрете уступки требования третьим лицам, передача такого требования, за исключением уступки требований по денежному обязательству, может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что цессионарий знал или должен был знать об указанном запрете (пункт 2 статьи 382, пункт 3 статьи 388 ГК РФ). Соглашением должника и кредитора могут быть установлены иные последствия отсутствия необходимого в соответствии с договором согласия на уступку, в частности, данное обстоятельство может являться основанием для одностороннего отказа от договора, права (требования) по которому были предметом уступки (статья 310, статья 450.1 ГК РФ). (п. 16)

Уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ).

Вместе с тем, если цедент и цессионарий, совершая уступку вопреки названному договорному запрету, действовали с намерением причинить вред должнику, такая уступка может быть признана недействительной (статьи 10 и 168 ГК РФ) (п. 17)

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Как следует из материалов дела, условия кредитного договора запрета на уступку права требования не содержат, договор цессии ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

При таких обстоятельствах, учитывая, что право (требование), принадлежащее АО «Связной Банк», передано ООО "Феникс" на основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то образовавшаяся задолженность ФИО1 перед АО «Связной Банк» вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, должна быть взыскана в пользу ООО "Феникс".

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у него обязанности по погашению задолженности по кредитной карте, ФИО1 суду не представила, от явки в суд уклоняется, в связи с чем, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредиту в общей сумме 106142 руб. 68 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО1 в пользу истца также подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 322 руб. 85 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № S_LN_5000_72773 в размере 106 142 (сто шесть тысяч сто сорок два) рубля 68 коп., из которых кредитная задолженность - 82 254 руб. (восемьдесят две тысячи двести пятьдесят четыре) рублей 43 коп., проценты - 18 188 (восемнадцать тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 25 коп., штрафы – 4 950 (четыре тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 00 коп., комиссии – 750 (семьсот пятьдесят) руб. 00 коп., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 3 322 (три тысячи триста двадцать два) рубля 85 коп.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Копия верна. Судья: С.А. Логинова