Решение № 2-110/2026 2-110/2026~М-49/2026 М-49/2026 от 23 апреля 2026 г. по делу № 2-110/2026

Дело № 2-110/2026 год


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи А. А. Мохова

при секретаре Быстровой М. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Нелидово Тверской области 17 апреля 2026 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>(8237623355) от 23 января 2021 года за период с 24 июля 2024 года по 28 января 2026 года в размере 383601 рубль 22 копейки.

Свои требования мотивировало тем, что 23 января 2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (после реорганизации ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 731510 рублей под 16,9% годовых, сроком 1826 дней. Свои обязательства по договору банк исполнил, денежные средства в указанном размере ответчику предоставил. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского договора ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по кредиту возникла 24 июля 2024 года, по состоянию на 28 января 2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 473 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 июля 2024 года, по состоянию на 28 января 2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 512 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 886385 рублей 63 копейки. По состоянию на 28 января 2026 года общая сумма задолженности составила 383601 рубль 22 копейки, из которых 297 рублей – комиссия за смс-информирование, 11674 рубля 41 копейка – просроченные проценты, 261970 рублей 52 копейки – просроченная ссудная задолженность, 46989 рублей 74 копейки – просроченные проценты за просроченную ссуду, 4601 рубль 91 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 55402 рубля 43 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 2665 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты. Истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена. В связи с этим истец предъявил требования о взыскании задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, в представленном суду письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, почтовые отправления, направленные в его адрес, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, при соблюдении положений Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных Приказом АО «Почта России» от 20 декабря 2024 года № 464-п. В соответствии со ст.165.1 ГК РФ суд признает судебное извещение доставленным, а ответчика - извещенным о рассмотрении дела, в связи с чем, дело на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик в силу ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.п.1,2 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст.ст.432,434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст.9 настоящего закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Учитывая вышеизложенное, кредитный договор мог быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, то и было сделано в данном случае.

В данном случае действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью) выступает одноразовый смс-код, содержащийся в смс-сообщении, полученном и переданным по телефону и верно введенный в системе онлайн. Указанный код расценивался обществом в качестве электронной подписи, он же являлся распоряжением клиента на перевод денег.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.31 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что 23 января 2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (после реорганизации ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор <***>(8237623355), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 731510 рублей (л.д.28-30).

В соответствии с п.2 договора срок возврата кредита 60 календарных месяцев.

Размер ежемесячного платежа 18242 рублей 46 копеек.

Кредитный договор был заключен путем акцепта банком заявления –оферты с использованием аналога собственноручной подписи заемщика путем ввода кода, сообщенного кредитором заемщику по СМС-сообщению на указанный ...... и введенного в функционале кредитора.

Свои обязательства по договору банка исполнил, денежные средства в указанном размере ответчику предоставил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.39-45,59-68).

7 апреля 2025 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.21-27).

Информация, представленная банком позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком.

Банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемых в рамках договора.

Материалами дела подтверждается, что в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое ФИО1 не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Доказательств обратного суду не представлено.

Из представленного суду расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору от 23 января 2021 года следует, что ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 24 июля 2024 года по 28 января 2026 года на общую сумму 383601 рубль 22 копейки, из которой 297 рублей – комиссия за смс-информирование, 11674 рубля 41 копейка – просроченные проценты, 261970 рублей 52 копейки – просроченная ссудная задолженность, 46989 рублей 74 копейки – просроченные проценты за просроченную ссуду, 4601 рубль 91 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 55402 рубля 43 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 2665 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты.

Ответчик ФИО1 доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности по кредитному договору либо наличии задолженности в ином размере, не представил.

Определяя сумму задолженности, в отсутствие иных доказательств, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям, заключенного между сторонами кредитного договора, подтверждается материалами дела.

Исходя из изложенного суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ответчиком договора о кредитовании, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи ответчику денежных средств, неисполнение ответчиком обязательств по договору, в связи с чем, заявленные требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно расходы на уплату государственной пошлины в сумме 12090 рублей 03 копейки (л.д.12).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ....... (паспорт серия ......, выдан ....... в ....... ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору <***>(8237623355) от 23 января 2021 года за период с 24 июля 2024 года по 28 января 2026 года в размере 383601 (триста восемьдесят три тысячи шестьсот один) рубль 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12090 (двенадцать тысяч девяносто) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 24 апреля 2026 года.

Судья А. А. Мохов