Решение № 2-27/2024 2-27/2024(2-979/2023;)~М-724/2023 2-979/2023 М-724/2023 от 17 апреля 2024 г. по делу № 2-27/2024

Дело № 2-27/2024 (2-979/2023)

УИД 25RS0013-01-2023-001403-23


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<Дата><адрес>

Партизанский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Даниленко Т.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании следки недействительной,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №___) от <Дата> в размере 156234,00 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4324,68 рублей. В обоснование заявленных требований указав, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен вышеуказанный договор, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 99960,00 рублей под 33,00% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. <Дата> ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером №___ от <Дата>, а также решением №___ о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 3771 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата>, на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 2621 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3460 рублей. По состоянию на <Дата> общая задолженность составляет: 156234,00 рубля, из которых: иные комиссии – 27100,52 рубля, просроченные проценты – 29173,48 рублей, просроченная ссудная задолженность – 99960,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

<Дата> от ответчика ФИО1 поступило встречное исковое заявление к ПАО «Совкомбанк» с требованием о признании кредитного договора №___(№___) от <Дата>, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и неизвестным лицом от ее имени, недействительной сделкой, отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в полном объеме, указав, что данный договор она не заключала, кредит не брала. <Дата> она утеряла свой паспорт серии №___ №___, выданный <Дата> Партизанским ГОВД <адрес>, о чем <Дата> заявила в ОМВД России по <адрес>. Новый паспорт серии №___ №___ ей был выдан <Дата> УФМС России по <адрес>. Далее, в связи с достижением 45-летнего возраста она еще раз путем замены получила новый паспорт серии №___ №___, который ей был выдан <Дата> ОУФМС России по <адрес> в Партизанском городском округе. Данные сведения подтверждаются справкой ОВМ ОМВД России по Партизанскому городскому округу от <Дата> №___. Таким образом, на дату заключения оспариваемого кредитного договора – <Дата> паспорт серии №___ №___, выданный <Дата> Партизанским ГОВД <адрес> уже являлся недействительным в связи с получением ею нового паспорта взамен утраченного <Дата>, поэтому действия ПАО КБ «Восточный» по заключению данного кредитного договора являются неправомерными. В нарушение норм, изложенных в Положении Банка России от <Дата> №___-П, при выдаче кредита неизвестному ей лицу на ее имя сотрудниками ОАО КБ «Восточный» не запрашивалась информация о действительности паспорта №___ №___, выданного <Дата> Партизанским ГОВД <адрес>, что и повлекло незаконное заключение кредитного договора. Помимо этого, на ее утерянный в декабре <Дата> года паспорт неизвестным ей лицом оформлялись кредиты в других кредитных организациях: ОАО «СКБ-Банк», ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», ОАО «МТС_Банк». По факту указанных мошеннических действий она обращалась с заявлениями в ОМВД России по <адрес>. Просит провести по делу судебную почерковедческую экспертизу.

Протокольным определением от <Дата> судом указанный встречный иск принят к производству суда.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, первоначальные исковые требования поддержал. Во встречных исковых требованиях просил отказать.

Ответчик (истец по встречному исковому заявлению) ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, первоначальные исковые требования не признала, просила удовлетворить встречные исковые требования в полном объеме. Ранее в судебном заседании пояснила, что спорный кредитный договор не оформляла; <Дата> паспорт, который был предъявлен в банке неизвестным ей лицом при подписании спорного договора и выдаче денежных средств, ею был утерян, о чем <Дата> ею было сообщено в ОМВД России по <адрес>, а <Дата> – выдан новый паспорт. В документах, представленных банкам не ее подпись и на представленном фото, которое было сделано при выдаче кредита не она. Кроме того, в декабре <Дата> года на утерянный ею паспорт неизвестным ей лицом брались и кредиты и в иных кредитных организациях, по данным фактам она обращалась в полицию о совершении в отношении нее мошеннических действий. После проведенных проверок другие кредитные организации претензий у ней не имеют. Все разбирательства проходили еще в <Дата> году, с того времени до подачи истцом настоящего искового заявления к ней больше никто не обращался.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода договора является одним из основных начал гражданского законодательства. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения договора) указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 2 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обращаясь в суд с настоящим иском истец ссылается на факт заключения <Дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитного договора №___(№___) и предоставление последней Банком по данному договору кредита в размере 99960,00 руб., также Банк указывает на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что повлекло образование просроченной задолженности, которая по состоянию на <Дата> составила 156234,00 руб.

В подтверждение указанных выше обстоятельств истец представил копии следующих документов, подписанных со стороны заемщика от имени ФИО1: заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета №___ в ОАО «Восточный экспресс банк» от <Дата>; заявление на присоединение к программе страхования от <Дата>; фото, подписанное ФИО1 <Дата>; копию паспорта гражданина РФ на имя ФИО1 серия №___ №___ от <Дата> выдан Партизанским ГОВД ПК; анкету заявителя ФИО1 от <Дата>; конверт о выдаче банковской карты с номером №___ от <Дата>.

Как следует из материалов дела, при оформлении названного кредитного договора лицом, выразившим намерение заключить договор, в качестве документа, удостоверяющего личность, был предъявлен паспорта гражданина РФ на имя ФИО1, <Дата> года рождения, уроженки <адрес>, серия №___ №___ выданный <Дата> Партизанским ГОВД <адрес>.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1, предъявляя встречные исковые требования и возражая против взыскания с нее кредиторской задолженности, указывает, что кредитный договор от <Дата> является недействительной (ничтожной) сделкой, поскольку указанный договор она не заключала, названное соглашение не подписывала, документ, представленный заемщиком при заключении договора, - паспорт она утеряла <Дата>, о чем <Дата> сообщила в ОМВД России по <адрес> и <Дата> ей был выдан новый паспорт взамен утерянного. Кроме того в представленный истцом по первоначальному иску документах, не ее подписи, а произведенные надписи выполнены не ее рукой. На предоставленном фото изображена не она.

Согласно части 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 названной статьи, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 этой же статьи).

Как следует из материалов дела, заявленные истцом по встречному иску требования о недействительности кредитного договора основаны как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор истцом подписан не был, так и на том, что волеизъявление на заключение договора отсутствовало.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В обоснование исковых требований ФИО1 ссылался на то, что <Дата> от ее имени неизвестным лицом заключен кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк», об оформлении кредита на ее имя ей стало известно только после обращения истца (ответчика по встречному иску) в суд за взысканием с нее кредитной задолженности по названному договору.

Как следует из материалов дела, согласно ответа отдела по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> от <Дата> №___ ФИО1, <Дата> года рождения, уроженка <адрес>, была документирована <Дата> паспортом гражданина РФ серии №___ №___, выданный Партизанским ГОВД <адрес>, который <Дата> обменяла на паспорт гражданина РФ серии №___ №___, выданный УФМС России по <адрес> в Партизанском городским округе, в связи с утратой, который <Дата> обменяла на паспорт гражданина РФ серии №___ №___, выданный ОУФМС России по <адрес> в Партизанском городском округе в связи с достижением возраста 45 лет.

Согласно информации ОМВД России по Партизанскому городскому округу №___ от <Дата><Дата> в ОМВД России по <адрес> поступило обращение гр.ФИО1 о том, что <Дата> не установленное лицо в ПАО «Восточный экспресс банк» незаконно оформило кредит на заявительницу по ее ранее утерянному паспорту. Данное обращение было зарегистрировано в КУСП №___ от<Дата> и <Дата> ОД ОМВД России по <адрес> было принято решение – вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела №___.

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> края <Дата> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №___(№___) от <Дата> в сумме 156234,00 рублей, уплаченной госпошлины в размере 2162,34 рубля, который определением мирового судьи от <Дата> отменен в связи с поступившими возражениями должника, из которых следовало, что кредит не брала, полагает, что он был взят мошенниками, так как паспорт, который был предъявлен при получении кредита <Дата> она утеряла в декабре <Дата> года. По утерянному ею паспорту мошенниками было взято много кредитов, по данным фактам проводились проверки органами внутренних дел.

Согласно части 1 статьи 79 данного кодекса при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Статьей 67 этого же кодекса предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3).

Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (часть 4).

В судом по ходатайству ФИО1 назначено проведение судебной почерковедческой экспертизы.

ПАО «Совкомбанк» предоставлен для проведения назначенной экспертизы оригинал кредитного досье №___ от <Дата>.

Согласно заключения эксперта №___Н от <Дата> подписи от имени ФИО1 в кредитном досье №___) от <Дата> выполнены не ФИО1, а другим лицом; тексты от имени ФИО1 в кредитном досье №___) от <Дата> выполнены не ФИО1, а другим лицом; тексты от имени ФИО1 и подпись от имени ФИО1, имеющиеся в кредитном досье №___) от <Дата>, выполнены одним лицом, не ФИО1

Оценка экспертного заключения производится по правилам ст. 67 ГПК РФ, при этом суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п.7 Постановления Пленума ВС РФ от <Дата> №___). При этом оценке подлежат не только выводы судебной экспертизы, но и её исследовательская (результирующая) часть, в которой дается подробное описание исследования, а также обоснованность применяемых методик и использованных источников.

У суда нет оснований ставить под сомнение указанное заключение эксперта, поскольку оно является полным, обоснованным, исследования и выводы изложены в заключении последовательно и понятно, изложены в доступной форме, являются конкретными. Квалификация судебного эксперта подтверждена документально. Какой-либо заинтересованности эксперта в исходе дела не установлено.

В соответствии со ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

ПАО «Совкомбанк» доказательств, опровергающих доводы ФИО1, суду не предоставлены.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 данного кодекса.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Права истца по встречному иску ФИО1 были нарушены неправомерными действиями неустановленного лица, в связи подлежат судебной защите, в том числе, путем предъявления иска о признании договора недействительным (ничтожным) и применении последствий его недействительности.

Приведенные выше обстоятельства установленные судом подтверждают, что в нарушение требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма кредитного договора от <Дата>6 года не была соблюдена, поскольку ФИО1 кредитный договор с истцом (ответчиком по встречному иску) не подписывала, заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимала, а следовательно, кредитный договор от <Дата>, подписанный от имени ФИО1 неизвестным лицом, является недействительным (ничтожным).

Истцом (ответчиком по встречному иску) не представлено доказательств выдачи кредита именно ФИО1, как заемщику, в том числе исполнения последней обязательств по кредитному договору путем внесения платежей по кредитному договору.

Факт того, что ФИО1 в какой-либо иной форме, помимо письменной формы договора, выразила волю на совершение сделки с банком, судом не установлен, притом, что обстоятельства заключения такой сделки ФИО1 отрицаются.

Применяя к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, суд полагает, что имеющиеся доказательства в совокупности, подтверждают отсутствие согласованного волеизъявления стороны по сделке, выраженного подписью в договоре, на заключение кредитного соглашения.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии между сторонами по делу правоотношений, регулируемых статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №___(№___) от <Дата>.

При этом встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора №___(№___) от <Дата> недействительным (ничтожным), применении последствий недействительности сделки суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Применяя последствия недействительности сделки в виде возложения на ответчика обязанности направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений об обязательствах ФИО1, как заемщика, по кредитному договору №___(№___) от <Дата> суд учитывает следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказано в полном объеме, судебные расходы, понесенные последним, возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №___(№___) от <Дата>, судебных расходов отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора №___) от <Дата> недействительным (ничтожным) - удовлетворить.

Признать кредитный договор №___(№___) от <Дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, <Дата> года рождения, недействительным (ничтожным).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Партизанский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.С.Даниленко