Решение № 2-1707/2020 2-1707/2020~М-1592/2020 М-1592/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-1707/2020

Дело № 2-1707/20 УИД 23RS0013-01-2020-002755-43


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гулькевичи 18 ноября 2020 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Мелкозеровой О.М.

с участием ответчиков - ФИО1, ФИО2, ФИО3

при секретаре Шевченко И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк филиал Юго-Западный банк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк филиал Юго-Западный банк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 07.11.2011 года в размере 343 365 рублей 87 копеек, суммы госпошлины – 12 633 рубля 66 копеек; о расторжении кредитного договора № от 07.11.2011 года; об обращении взыскания на предмет залога - жилой дом, условный\кадастровый №, общей площадью 87,5 кв.м., и земельный участок, условный\кадастровый №, площадью 1510 +/- 27 кв. м., расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере – 907 455 рублей 96 копеек.

В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором № от 07.11.2011 ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО1 и ФИО2 - заемщиком по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 702 000 руб. По информации, имеющейся у истца, ответчик ФИО1 изменила фамилию, с заменой паспорта. Кредит выдавался на приобретение: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, условный/кадастровый №, общей площадью 87,5 кв. метров; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, условный/кадастровый №, общей площадью 1510 +/- 27 кв.метров, на срок 240 мес. под 13,75 % годовых. Согласно п. 1 Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу 42№, открытый в №. Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 4 Кредитного договора и графику платежей/срочному обязательству к нему. Уплата процентов согласно п. 4 Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. По условию п. 4 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор ипотеки №П от 07.11.2011 в отношении квартиры. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от 07.11.2011 с ФИО3 При этом, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. В течение срока действия Кредитного договора Ответчик нарушал условия договора, а именно: платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно п. 10 Закладной залоговая стоимость устанавливается по соглашению сторон в размере - 907 455,96 руб. Согласно п. 1 вышеуказанных договоров поручительства поручители несут солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. По состоянию на 28.09.2020 задолженность ответчиков составляет 343 365,87 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 10 214,35 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 2 253,21 руб.; просроченный основной долг - 330 898,31 руб. 03.12.2019 Заемщику и Поручителям были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца по доверенности Т.Ю. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что они допустили просрочку платежа, но сложились такие жизненные обстоятельства. Сейчас она оформляет региональный материнский капитал, чтобы погасить задолженность. они проживают в этом домовладении, это их единственное жилье.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебном заседании с иском согласились.

Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» - принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга.

Из материалов дела видно, что 07 ноября 2011 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» \ныне ПАО Сбербанк\ и К. \ныне ФИО1 ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил созаемщикам кредит в сумме 702 000 рублей под 13,75 % годовых, на срок 240 месяцев на приобретение дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>. Заемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

Указанным кредитным договором \п.п. 4.1, 4.2\ предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

07 ноября 2011 года между ОАО «Сбербанк России» \ныне – ПАО Сбербанк\ и ФИО3 заключен договора поручительства №, согласно которому ФИО3 отвечает перед кредитором за выполнение созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и других расходов кредитора, и несет солидарную с созаемщиками ответственность перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

П. 5.3.4 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиками их обязательств по погашению кредита, и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2.1 кредитного договора от 07.11.2011 года, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставили залог (ипотеку) объекта недвижимости – дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>. залоговая стоимость установлена в размере 100 % от стоимости.

08.11.2011 года составлена закладная приобретаемого объекта недвижимости: дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.11.2011 года.

Согласно разделу 10 Закладной установлена оценочная стоимость предмета залога в размере 907 455 рублей 96 копеек.

Согласно выписке из ЕГРН от 21.07.2020 года К. \ныне ФИО1 на праве собственности является собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. В выписке указано ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона, дата государственной регистрации 11.11.2011 года, срок – 240 месяцев, в пользу ПАО «Сбербанк России».

Согласно истории платежей созаемщиками К. \ныне ФИО1 и ФИО2 неоднократно нарушались сроки необходимых платежей, а именно оплаты основного долга и процентов по предоставленному кредиту. Последняя оплата задолженности по кредитному договору произведена 12.12.2017 года. По состоянию на 28.09.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 343 365 рублей 87 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 330 898 рублей 31 копейку, неустойка за просроченные проценты - 10 214 рублей 35 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 2 253 рубля 21 копейку.

Истцом 03.12.2019 года были направлены ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако, до настоящего времени ответчики долг по кредитному договору не погасили.

В судебном заседании установлено, что созаемщики К.ныне ФИО1 и ФИО2 не надлежаще исполняли свои обязательства по кредитному договору: не погашали кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки, имеют просроченную задолженность. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, в размере 343 365 рублей 87 копеек является обоснованным, правильным. Указанная сумма подлежит солидарному взысканию с ответчиков путем обращения взыскания на заложенное имущество. Сумма неисполненного обязательства \оставшейся части кредита\ значительна, т.к. составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что дает суду право обратить взыскание на заложенное имущество \ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке \залоге недвижимости\».

Суд считает необходимым начальную продажную цену заложенного имущества установить равной его залоговой стоимости, определенной в закладной, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта по соглашению сторон в размере 907 455 рублей 96 копеек. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен.

Судом установлено, что ответчиками существенно нарушен кредитный договор – сроки и порядок уплаты основного долга и процентов. В случае если бы Банк мог предвидеть не надлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору, то кредитный договор не был бы заключен. При таких обстоятельствах требование Банка о расторжении кредитного договора является обоснованным, законным, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 12 633 рубля 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО Сбербанк филиал Юго-Западный банк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк филиал Юго-Западный банк задолженность по кредитному договору № от 07.11.2011 года в сумме 343 365 рублей 87 копеек \триста сорок три тысячи триста шестьдесят пять рублей восемьдесят семь копеек/, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 10 214 рублей 35 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 2 253 рубля 21 копейку; просроченный основной долг - 330 898 рублей 31 копейку; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 12 633 рубля 66 копеек \двенадцать тысяч шестьсот тридцать три рубля шестьдесят шесть копеек\.

Во исполнение решения суда о взыскании задолженности обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, условный\кадастровый №, общей площадью 87,5 кв.м., и земельный участок, условный\кадастровый №, площадью 1510 +/- 27 кв. м., расположенные по адресу: <адрес><адрес>.

Установить для торгов начальную продажную цену предмета залога в сумме 907 455 рублей 96 копеек \девятьсот семь тысяч четыреста пятьдесят пять рублей девяносто шесть копеек\.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Кредитный договор №, заключенный 07.11.2011 года между ПАО «Сбербанк России» и К. \ныне ФИО1, ФИО2, - расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, т.е. с 20.11.2020 года.

судья