Решение № 2-346/2017 2-346/2017~М-234/2017 М-234/2017 от 23 марта 2017 г. по делу № 2-346/2017

Мотивированное
решение составлено: 24.03.2017г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2017 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-346/2017 по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 «О досрочном взыскании задолженности по кредитному договору».

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 «О досрочном взыскании задолженности по кредитному договору», указав, что между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер* от *Дата*, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 371 600 руб. на срок по *Дата* включительно с условием оплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>%.

Свои обязательства по выдаче кредита ПАО «СКБ-банк» выполнил своевременно и в полном объеме. ФИО2 свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет.

Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом (претензия *Номер*). Требования Банка на момент подачи иска в суд ответчик не исполнил.

По состоянию на *Дата* общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 482 232 рубля 99 копеек, в том числе:

-359 170 руб. 79 коп. – задолженность по кредиту (основной долг);

-105 684 руб. 13 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

-17 378 руб. 07 коп. – задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 482 232 рубля 99 копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту (основной долг) - 359 170 рублей 79 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом -105 684 рубля 13 копеек;

- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами - 17 378 рублей 07 копеек.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 022 рубля 33 копейки. (л.д. 3)

Представитель истца - ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, указав, что на момент заключения договора имела достаточный доход для погашения кредита, однако в *Дата* года была вынуждена уволиться с работы, в связи с чем не смогла работать, стала неплатежеспособной. Банк был уведомлен о сложившейся ситуации, но не сошлись на предоставленных им условиях погашения кредита. Просит уменьшить размер неустойки по просроченному кредиту и неустойку по просроченным процентам ст. 333 ГК (л.д.34).

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствии не явившегося ответчика, порядке заочного производства, о чем вынесено отдельное определение.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, Банком (Кредитор) ФИО1 (Заемщик) по кредитному договору *Номер* от *Дата* предоставлен кредит в размере 371 600 руб. на срок по *Дата* включительно с условием оплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>%. (л.д. 16-18)

Согласно п. 6 кредитного договора Заемщик гасит задолженность по Договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены Графиком (Приложение к Индивидуальным условиям Договора). Ежемесячный платеж Заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом (далее – Ежемесячный платеж). Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счетах для учета задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита Заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей заемщика по погашению кредита, согласно которому Заемщик в срок по *Дата* обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в даты платежей, определенной графиком, начиная с *Дата* (л.д. 19-20)

Свои обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением *Номер* от *Дата* (л.д.22).

Однако, ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом (претензия *Номер*). Требования Банка на момент подачи иска в суд ответчик не исполнил. (л.д. 24, 25-26)

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 482 232 рубля 99 копеек, в том числе: 359 170 руб. 79 коп. – задолженность по кредиту (основной долг); 105 684 руб. 13 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 17 378 руб. 07 коп. – задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами. (л.д.12-14). Данный расчет ответчиком не оспорен.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, установленные в графике, Банк имеет право требовать от Заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты>% годовых. Уплата пени не освобождает Заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного долга по кредиту.

Как следует из выписки из Устава ПАО «СКБ-банк»

Устава ПАО «СКБ-банк» в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от *Дата* (протокол *Номер* от *Дата*) полное фирменное и сокращенное фирменное наименование Банка приведены в соответствии с законодательством Российской Федерации и изменены на Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ПАО «СКБ-банк» (л.д. 9, 10, 11)

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.10.2016) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Расчет размера процентов за просрочку возврата денежных средств проверен судом, так период просрочки возврата денежных средств составляет с *Дата* по *Дата*, при этом расчет следующий:

1) ключевая ставка в период с *Дата* по *Дата* составила 10,5% х 40 (количество дней) х 359 170, 79 (просроченная сумма долга) = 4 121,63 руб.;

2) ключевая ставка в период с *Дата* по *Дата* составила 10% х 104 (количество дней) х 359 170, 79 (просроченная сумма долга) = 10 205,95 руб.

3) ключевая ставка в период с *Дата* по *Дата* составила 10% х 31 (количество дней) х 359 170, 79 (просроченная сумма долга) = 3 050,49 руб.

Общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 17 378,07 руб. (л.д. 15)

Истцом представлен отзыв на возражения ответчика ФИО1 о том, что ухудшение материального положения заемщика не освобождает от обязанности возвратить полученные им денежные средства и уплатить проценты за пользование за пользование кредитом, суд соглашается с доводами истца, поскольку в силу ст.ст. 309, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также по кредитному договору займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме того, само по себе ухудшение дохода не является обстоятельством, препятствующим исполнению кредитного договора.

Кроме того, ответчик просит уменьшить размер неустойки по просроченному кредиту и неустойку по просроченным процентам по ст. 333 ГК. Суд соглашается с доводами истца о том, что начисление процентов в размере 105 684, 13 руб. было осуществлено Банком в соответствии с условиями кредитного договора, поскольку не противоречит положениям ст.ст. 809, 819 ГК РФ, и данные проценты не являются неустойкой, а являются процентами за фактическое пользование кредитом в соответствии с кредитным договором.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, требование ответчика об их снижении подлежит отклонению в связи с тем, что в силу п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Однако, в данном случае? несоразмерность взыскиваемой суммы процентов последствиям нарушения обязательства отсутствует.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком суду не представлено, ответчик ФИО1 допустила просрочку очередных платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, следовательно, условия заключенного договора существенно нарушены.

При этом, суд считает возможным разъяснить ответчику положения ч. 1 ст. 203 ГПК РФ, согласно которой, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 482 232 (четыреста восемьдесят две тысячи двести тридцать два) рубля 99 копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту (основной долг) - 359 170 рублей 79 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом -105 684 рубля 13 копеек;

-задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами - 17 378 рублей 07 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8 022 рубля 33 копейки. (л.д.5)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 482 232 (четыреста восемьдесят две тысячи двести тридцать два) рубля 99 копеек, в том числе:

задолженность по кредиту (основной долг) - 359 170 рублей 79 копеек;

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом -105 684 рубля 13 копеек;

задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами - 17 378 рублей 07 копеек.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 022 рубля 33 копейки.

На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии этого решения, может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Судья ___________________________ И.В. Архипов