Решение № 2-42/2021 2-42/2021(2-441/2020;)~М-513/2020 2-441/2020 М-513/2020 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-42/2021

. .


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Майя 17 марта 2021 года

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Саввиной В. Ю., при секретаре судебного заседания Лыткиной С. И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала к наследнику умершего ФИО – ФИО1, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала обратилось (Далее - АО «Россельхозбанк», Банк) в суд с исковым заявлением к наследнику умершего ФИО. – ФИО1, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров.

В обоснование указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО были заключены следующие договора:

1)Кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> с уплатой 19,5 % годовых, задолженность по которому составляет 102 125, 39 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 58 911 руб.85 коп., проценты за пользование кредитом – 43 213 руб. 54 коп.;

2)Кредитное соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> с уплатой 17% годовых, задолженность по которому составляет 203 876, 88 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 106 451 руб.09 коп., срочный основной долг – 12 074 руб. 93 коп., проценты за пользование кредитом – 85 350 руб. 86 коп.

Всего по двум кредитным соглашениям задолженность составляет 306 002, 27 рублей.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Просит расторгнуть кредитные соглашения и взыскать с наследника умершего ФИО – ФИО1 задолженность по двум кредитным соглашениям в размере 306 002, 27 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 260 рублей.

Определением Мегино-Кангаласского районного суда Республики Саха (Якутия) от 02 февраля 2021 года в качестве соответчика привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца по доверенности ФИО2 в суд не явилась, ходатайствует о рассмотрении дела без её участия.

В соответствии ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела без участия представителя истца и направлении копии решения.

11.03.2021 от представителя истца поступило ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения. Принимая во внимание, что оснований для оставления искового заявления без рассмотрения судом не установлены, суд определил отказать в удовлетворении указанного ходатайства.

Ответчик ФИО1 в суде дала пояснение, что действительно его отец ФИО от истца получил по кредитным соглашениям денежные средства. Отец умер неожиданно, раньше никогда не жаловался на сердце. Перед смертью ему была установлена инвалидность. Знала, что отец застрахован, потому после смерти отца она обращалась в Банк за страховой выплатой, но какого-либо ответа не поступило. Считает, что причина смерти отца – это страховой случай, просит взыскать задолженность по кредитным соглашениям со страховой компании, а её освободить от ответственности по выплате задолженностей. С расторжением кредитных Соглашений согласна.

Представитель соответчика АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО3, действующий на основании доверенности № 211/19 от 03.04.2019, в суд не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела без участия представителя соответчика и направлении копии решения.

Предоставлен отзыв по исковому заявлению, в котором представитель соответчика просит отказать в удовлетворении исковых требований, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО РСХБ и ФИО. было заключено кредитное соглашение №, однако, ФИО не подключался к Договору коллективного страхования, страховая премия за него не поступала. ДД.ММ.ГГГГ между АО РСХБ и ФИО было заключено кредитное соглашение №. Заемщик ФИО присоединился к Договору коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный № от ДД.ММ.ГГГГ, он был включен в Бордеро и на него было рапространено действие Договора страхования. Выгодоприобретатель Банк с заявлением на страховую выплату по факту смерти заемщика не обращался, потому выплата страхового возмещения невозможна без изучения Страховщиком полного комплекта документов.

Свидетель ФИО в суде дала пояснение, что она работает участковым терапевтом врачебного пункта с. <адрес> ФИО знает, на учете по какой-либо болезни не состоял, в больницу обращался редко, что видно даже по записям в медицинской карте амбулаторного больного. После записи ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) записей нет до ДД.ММ.ГГГГ после выписки стационарного лечения по направлению кардиолога. Был поставлен диагноз: <данные изъяты><данные изъяты>. <данные изъяты> Считает, что больной перенес инфаркт на ногах и осложнение выявилось позже. Заключением медико-социальной экспертизы ФИО была установлена инвалидность <данные изъяты>. ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти в свидетельстве о смерти указано: <данные изъяты>. <данные изъяты>

Суд, изучив материалы дела, установил следующее.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО заключено Соглашение № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 19, 5 % годовых за пользование денежными средствами (том 1 л. д. 8-14).

В соответствии с условиями кредитного соглашения Банк выдал ФИО денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л. д. 7) и не оспаривается сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО было заключено Соглашение № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 17 % годовых за пользование денежными средствами (том 1 л.д. 22-25).

Выдача кредитных средств подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 21) и не оспаривается сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО присоединился к Договору коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный №, что указано в п. 15 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем указан Банк.

Указанную в п. 15 Соглашения сумму в размере <данные изъяты>. ФИО. оплатил, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л. д. 119).

Согласно свидетельству о смерти установлено, что заемщик ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ.

Отношения по страхованию с участием граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и в неурегулированной ими части Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По настоящему делу таким юридически значимым и подлежащим доказыванию обстоятельством является страховой случай, предусмотренный договором страхования, с наступлением которого в силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату: страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 4 того же закона установлено, что объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО присоединился к Договору коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный №, что указано в п. 15 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем указан Банк (том 1 л. д. 237-243).

Указанную в п. 15 Соглашения сумму в размере <данные изъяты> ФИО оплатил, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л. д. 118). Застрахован до исполнения обязательства – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО присоединился к Договору коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный №, что указано в п. 15 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем указан Банк.

Указанную в п. 15 Соглашения сумму в размере <данные изъяты>. ФИО оплатил, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л. д. 119). Застрахован до исполнения обязательства – ДД.ММ.ГГГГ.

Страхование от несчастных случаев и болезней Пенсионный № производилось на основании Договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк», в соответствии которого страхователем выступает Банк (том 2 л. д. 7-30).

В соответствии приложения № 12 к Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховыми случаями являются, в том числе, смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (в копии приложения, направленного соответчиком в суд, пункты не видны) (том 2 л. д. 31-34).

При этом болезнь (заболевание) – установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Смерть заемщика ФИО. наступила в период действия договора страхования, так как он был застрахован ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ

Как установлено в суде, ФИО1 после смерти отца – ФИО обратилась в ДД.ММ.ГГГГ в Банк для получения страхового возмещения в связи со смертью заемщика с целью погашения задолженности заемщика по указанным выше кредитным соглашениям, но какого-либо ответа или сообщения не получила.

Указанное обстоятельство подтверждается сообщением Банка от ДД.ММ.ГГГГ о том, что действительно в ДД.ММ.ГГГГ родственники умершего ФИО обращались в Банк за страховой выплатой, но полный пакет документов не был предоставлен (том 1 л. д. 228).

Свидетель ФИО., как участковый терапевт, в суде подтвердила, что ФИО впервые обратилась по поводу болезни в области сердца в ДД.ММ.ГГГГ, до этого по этому поводу не обращалась.

Указанное обстоятельство подтверждается копией медицинской карты амбулаторного больного № на имя ФИО, где указано, что он встал на «<данные изъяты> (том 2 л. д. 91-100).

Из акта медико-социальной экспертизы гражданина № установлено, что дата подачи заявления на проведение экспертизы ДД.ММ.ГГГГ,дата проведения экспертизы ДД.ММ.ГГГГ. Заключением экспертизы ФИО установлена <данные изъяты> инвалидности сроком до ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л. д. 121-130).

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти в свидетельстве о смерти серия № дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, указано: <данные изъяты> (том 2 л. д. 99-100).

На основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу заемщику ФИО., застрахованному ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответствии Договора коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный № в ДД.ММ.ГГГГ впервые было диагностировано заболевание: <данные изъяты>.

Именно по этой болезни ему была установлена инвалидность <данные изъяты>

И от этой же болезни ФИО. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Заболевание ФИО. впервые диагностирован врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования после обследования.

Суд приходит к выводу, что смерть заемщика ФИО является страховым случаем – смерть в результате болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования, так как диагноз установлен медицинским учреждением на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностирован врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Тем самым, исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала подлежат взысканию с АО СК «РСХБ-Страхование».

В отношении ответчика ФИО1 исковые требования подлежат отказу в удовлетворении.

В соответствии ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом в размере 12 260 рублей относится к судебным расходам и на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика – АО СК «РСХБ-Страхование».

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала задолженность по кредитным соглашениям: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 125, 39 рублей: просроченный основной долг – 58 911 руб.85 коп., проценты за пользование кредитом – 43 213 руб. 54 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 876, 88 рублей: просроченный основной долг – 106 451 руб.09 коп., срочный основной долг – 12 074 коп. 93 коп., проценты за пользование кредитом – 85 350 руб. 86 коп., всего в размере 306 002, 27 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 260 рублей, всего 318 262 (триста восемнадцать тысяч двести шестьдесят два) рубля 27 копеек.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала и ФИО.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала и ФИО.

В остальной части иска отказать в удовлетворении.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня оглашения через Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия).

Мотивированное решение составлено 18 марта 2021 года.

Судья: . В. Ю. Саввина

.