Решение № 2-231/2025 2-231/2025~М-198/2025 М-198/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-231/2025

Дело № 2-231/2025

УИД 45RS0003-01-2025-000312-60


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

р.п. Варгаши Курганской области 13 октября 2025 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 1 438 400 руб., на срок 360 месяцев, под 26,5 % годовых, на приобретение квартиры и земельного участка по адресу: <адрес>, <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал в залог кредитору приобретаемые объекты недвижимого имущества. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 666 242,51 руб. Просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 1 666 242,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 216 479,71 руб., просроченный основной долг - 1438 400 руб., неустойку за просроченный основной долг – 329,47 руб., неустойку за просроченные проценты – 11 033,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 71 662,43 руб., всего: 1 737 904,94 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру и земельный участок по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 485 000 руб., порядок реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом. Повестки, направленные судом по адресу регистрации, возвращены. Судом приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика. Уклонение от получения судебной корреспонденции влечет для ответчика риск наступления неблагоприятных последствий.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия) и Индивидуальные условия кредитования (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1 438 400 руб., сроком на 360 месяцев, под 26,5 % годовых на приобретение недвижимого имущества – квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел у И.Т.Л. квартиру, общей площадью 81,5 кв.м., кадастровый №, стоимостью 1 450 000 руб., и земельный участок, категория: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1 300 кв.м., кадастровый №, стоимостью 150 000 руб. Часть стоимости объекта в сумме 161 600 руб. оплачивается за счет собственных средств покупателя, часть - в сумме 1 438 400 руб. - за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ПАО Сбербанк (п. 2.2.1. и 2.2.2. договора купли-продажи).

Согласно сведениям регистрационного досье и информации ОАСР УМВД России по <адрес> ответчик сменил фамилию с «Морозов» на «Князь» (свидетельство перемене имени 1 ФР № от ДД.ММ.ГГГГ), и ДД.ММ.ГГГГ получил паспорт на фамилию «Князь».

В соответствии с п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог квартиру и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, собственником спорных квартиры и земельного участка является ФИО2, на квартиру и земельный участок установлены ограничения в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России».

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, произвел зачисление денежных средств в сумме 1 438 400 руб. на номинальный счет ООО «Домклик», открытый в ПАО Сбербанк с последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств продавцу И.Т.Л., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3. Общих условий).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий (п. 13 кредитного договора) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 7 кредитного договора платежной датой по кредиту установлено 15 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячных аннуитетных платежей определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства по дату предоставления заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Обязанность по погашению кредита и процентов ответчик с декабря 2024 года надлежащим образом не исполняет, последний платеж в счет погашения кредита внес ДД.ММ.ГГГГ не в полном объеме, с того времени платежи в погашение долга по кредиту не производит.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Ответчик мер по погашению задолженности не предпринял.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 1 666 242,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 216 479,71руб., просроченный основной долг – 1 438 400 руб., неустойка за просроченный основной долг – 329,47 руб., неустойка за просроченные проценты – 11 033,33 руб.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд находит подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 349 ГК Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК Российской Федерации, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Законом предписано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены условия, указанные в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ - сумма неисполненного обязательства менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4. Общих условий).

В данном случае, учитывая, что размер неисполненного обязательства –1 666 242,51 руб. превышает 5% от стоимости заложенного имущества, и ответчик более 60 календарных дней не исполняет обязательства по кредитному договору в течение последних 180 календарных дней к моменту предъявления соответствующего требования и обязательства по страхованию предмета залога, основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между залогодателем и залогодержателем достигнуто соглашение об определении начальной продажной цены равной 90% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Бюро оценки и экспертизы», рыночная стоимость квартиры составляет 1 480 000 руб., земельного участка – 170 000 руб., всего – 1 650 000 руб.

Соответственно, начальная продажная стоимость квартиры и земельного участка, являющихся предметом залога, составляет 1 332 000 руб. (90 % от 1 480 000 руб.) и 153 000 (90 % от 170 000 руб.), всего - 1 485 000 руб. (1 650 000 х 90%).

Поскольку начальная продажная цена предмета залога была определена по соглашению сторон в кредитном договоре, суд полагает необходимым установить начальную продажную цена заложенного имущества в размере 1 485 000 руб., путем реализации с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сроки погашения обязательств по Договору ответчиком нарушены, обязательства должным образом заемщиком не исполнены, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем у него перед Банком образовалась просроченная задолженность.

Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении договора ответчиком не исполнено.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является правомерным и обоснованным, поскольку нарушение кредитного договора ответчиком явилось существенным, в связи с достаточно большим объемом задолженности относительно суммы, взятой заемщиком в кредит, длительности неисполнения обязательств по возврату кредита.

С учетом перечисленных обстоятельств указанный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина размере 71 662,43 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с Князя П. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 1 666 242,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 216 479,71 руб., просроченный основной долг – 1 438 400 руб., неустойку на просроченный основной долг – 329,47 руб., неустойку на просроченные проценты – 11 033,33 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 71 662,43 руб., всего - 1 737 904 (Один миллион семьсот тридцать семь тысяч девятьсот четыре) руб. 94 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1:

- квартиру, общей площадью 81,5 кв.м., с кадастровым номером №

- земельный участок, общей площадью 1 300 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости – 1 485 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Столбов

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2025 года.