Решение № 2-776/2020 2-776/2020~М-594/2020 М-594/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-776/2020

Дело № 2-776/2020

УИД №16RS0013-01-2020-001737-71


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года пос.ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Тазиева Н.Д., при секретаре Клевакина Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу c ограниченной ответственности «<данные изъяты>» о признании части кредитного договора недействительным, взыскании оплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, излишне уплаченных процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ограниченной ответственности «<данные изъяты>» (далее ООО «<данные изъяты>», в обосновании указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому предоставляет кредит в размере 145 056 рублей сроком на 24 месяцев под 20,50 % годовых, а Истец обязуется вернуть полученную сумму кредита в установленный срок.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 была подключена к программе банка «Финансовая защита», вследствие чего ответчиком списана комиссия в сумме 25 056 рублей из кредитных средств.

Услугой «Финансовая защита» она не воспользовалась.

Согласно пункту 6.7.1 «Программы Финансовая Защита», разработанной и утвержденной ООО «<данные изъяты>», если Вы откажетесь от Программы по истечении 14 календарных дней с даты подключения к Программе (кроме случая отказа от Программы в связи с полным досрочным погашением Задолженности по Договору) Банк на основании Вашего Заявления отключит Договор от Программы если Вы указали это в заявлении) без возврата стоимости подключения Программы.

Истец данной программой не воспользовался, в связи с чем «25» июня 2020 года отправил претензию в ООО «ХКФ Банк» о возврате удержанной комиссии. ДД.ММ.ГГГГ данная претензия получена ответчиком, однако в добровольном порядке по настоящее время денежные средства не возвращены, ответ не поступал.

Данная сумма подлежит возврату Истцу в связи с тем, что программа представляет собой договор об оказании услуг, от которых потребитель может отказаться в любое время на основании статьи 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

На основании изложенного просит: признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ООО «<данные изъяты>», изложенное в пункте 6.7.1 Программы «Финансовая защита», недействительным в той части, в которой не допускается возврат стоимости подключения программы в случае отказа от неё по истечении 14 календарных дней с даты подключения; взыскать ее пользу с ООО «<данные изъяты>» сумму удержанной комиссии в размере 25 056 рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения, в расчёте на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 767,27 рублей, излишне уплаченные проценты в размере 11 131,38 рублей, неустойку в размере 62 100 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя, расходы на представителя в размере 20 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена. От представителя истца ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен. В письменных возражениях на исковое заявление просил отказать З. в иске. Кроме того, ответчик просил применить к требованиям истца о признании сделки недействительной срок исковой давности, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой. В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год с момента начала ее исполнения, в связи с чем срок для предъявления требования о признании сделки недействительной истек через год после начала исполнения обязательств по договору, то есть, ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому предоставляет кредит в размере 145 056 рублей сроком на 24 месяцев под 20,50 % годовых, а истец обязуется вернуть полученную сумму кредита в установленный срок.

Согласно п.1.2 кредитного договора Банк удержал у истца 25 056 рублей в счет оплаты комиссии за подключение к программе «финансовая защита», которая позволяет заёмщику воспользоваться следующими опциями: уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита, кредитные каникулы, пропуск платежа, отказ от взыскания задолженности.

Опция уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита предполагает возможность уменьшения размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита, при этом процентная ставка по кредиту не меняется.

При использовании опции кредитные каникулы заёмщик может не вносить ежемесячные платежи в течение 2-6 месяцев, в результате чего увеличивается срок кредита, при этом размер ежемесячного платежа и процентная ставка по кредиту не изменяется.

В соответствии с опцией пропуск платежа заёмщик вправе не вносить один ближайший платеж, в результате чего увеличивается срок кредита, при этом размер ежемесячного платежа и процентная ставка по кредиту не изменяется.

Опция отказ от взыскания задолженности предполагает возможность отказа Банка от взыскания задолженности по кредитному договору при наступлении определенных событий.

Данные опции могут быть предоставлены Банком на основании личного обращения заёмщика и при выполнении определенных условий, указанных в п.6.1, 5.2 программы.

Пунктом 6.7.1 программы предусмотрено, что при отказе от программы в течение 14 календарных дней с даты подключения или в случае полного досрочного погашения задолженности по договору Банк при отключении договора от программы возвращает часть стоимости подключения. В случае отказа от программы по истечении 14 календарных дней с даты подключения, возврат стоимости подключения не производится.

Согласно статье 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Соответственно потребитель имеет право отказаться от исполнения договора в период действия договора.

Программа «финансовая защита» действовала в период всего действия кредитного договора.

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 24 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно программа «финансовая защита» действовала до указанной даты, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

Истица до ДД.ММ.ГГГГ не обращалась к ответчику об отказе от исполнения программа «финансовая защита».

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности о признании договора, заключенного между истцом и банком, частично недействительным.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истец, посчитав, что его права нарушены, в январе 2016 г. обратился в суд за защитой своих прав.

Согласно п. 1 ст. 197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Общий срок исковой давности, согласно ст. 196 ГК РФ, составляет три года. Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по основаниям недействительности оспоримых сделок составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается прекращения насилия или угрозы, под влиянием которой была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как следует из искового заявления, истец оспаривает положения договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, о совершении оспариваемой сделки истец узнал в момент подписания договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ, именно в этот момент истец узнал и должен был узнать о нарушении своего права, в связи с чем, с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по признанию сделки недействительной. Вместе с тем, как видно из искового заявления, с настоящими требованиями истец обратился в суд в июле 2020 года, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении указанного требования.

При указанных обстоятельствах, не подлежит удовлетворению требование истицы о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, изложенное в пункте 6.7.1 Программы «Финансовая защита», недействительным в той части, в которой не допускается возврат стоимости подключения программы в случае отказа от неё по истечении 14 календарных дней с даты подключения, а соответственно также не имеется оснований для удовлетворения производных требований о взыскании удержанной суммы страховой премии, процентов на указанную сумму по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении иска ФИО1 к обществу c ограниченной ответственности «<данные изъяты>» о признании части кредитного договора недействительным, взыскании оплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, излишне уплаченных процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Судья: Н.Д. Тазиев