Решение № 2-297/2020 2-297/2020(2-5050/2019;)~М-4313/2019 2-5050/2019 М-4313/2019 от 26 января 2020 г. по делу № 2-297/2020

Дело № 2-297/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 января 2020 года Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего Пинясовой М.В.,

при секретаре Грищенко В.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г.Челябинске гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2018 года по состоянию на 01 октября 2019 года, с учетом заявления об арифметической ошибке, в размере 2 048 678,80 руб., в том числе: просроченной ссуды – 1 884 469,84 руб.; просроченных процентов – 121 933,84 руб., процентов по просроченной ссуде – 1 572,41 руб., неустойки по ссудному договору – 39 913,34 руб., неустойки на просроченную ссуду – 640,37 руб., комиссии за смс-информирование - 149 руб. Также просили взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 02 октября 2019 года и по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 02 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате госпошлины в размере 24 428,39 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 190 000 руб.

В обоснование исковых требований указали, что 26 декабря 2018 года заключили с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого предоставили ответчику кредит в сумме 1 913 684,21 руб. под 18,9% годовых сроком на 120 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога -квартиры, расположенной по адресу: <адрес><адрес> 26 декабря 2018 года с ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым залогодателем в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передана спорная квартира. Обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в указанном выше размере, которую просят взыскать и обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, расторгнуть кредитный договор. На требование Банка о досрочном погашении задолженности ответа не последовало.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, пояснила, что задолженность по кредитному договору не погашена, сумма долга по состоянию на 27 января 2020 года составляет 2 207 743,40 руб. Последний платеж был осуществлен ответчиком 17 июля 2019 года. ФИО1 отказано в реструктуризации кредита.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в суде не принимал.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и не сообщившего о причинах неявки в судебное заседание.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 26 декабря 2018 года между ПАО “Совкомбанк” и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 913 684,21 руб. под 18,9% годовых сроком на 120 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес><адрес>, <адрес> (л.д.11-17).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО “Совкомбанк” (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым залогодатель передал залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> (л.д.18-25).

Договор залога (ипотеки) № зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения (л.д.7).

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая дату погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день (п.5).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня.

Согласно п.13 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. За каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика установлен штраф в размере 0,01% от суммы кредита.

В соответствии с п. 7.4.3 договора залога в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, со дня предъявления кредитором требования о возврате кредита и уплате процентов, Банк вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В силу п.8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки.

Сведений о признании кредитного договора недействительным либо об изменении его условий у суда не имеется.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредитного договора в связи в чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 01 октября 2019 года составила 2 048 678,80 руб., с учетом заявления об арифметической ошибке, в том числе: просроченная ссуда – 1 884 469,84 руб.; просроченные проценты – 121 933,84 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 572,41 руб., неустойка по ссудному договору – 39 913,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 640,37 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб.

26 августа 2019 года в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.26).

Проверяя расчёт задолженности, суд находит его правильным в связи с чем принимает во внимание.

В заявлении ФИО1 о реструктуризации кредита ПАО «Совкомбанк» отказано.

Поскольку истцом представлены достоверные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, имеет место неоднократное нарушение условий договора, задолженность по договору, нарушения являются существенными, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от 26 декабря 2018 года и взыскания с ФИО1 в пользу ПАО “Совкомбанк” по состоянию на 01 октября 2019 года задолженности по кредитному договору в размере 2 048 678,80 руб., в том числе: просроченной ссуды – 1 884 469,84 руб.; просроченных процентов – 121 933,84 руб., процентов по просроченной ссуде – 1 572,41 руб., неустойки по ссудному договору – 39 913,34 руб., неустойки на просроченную ссуду – 640,37 руб., комиссии за смс-информирование - 149 руб., а также процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 02 октября 2019 года и по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 02 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу,

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

26 декабря 2018 года между ПАО “Совкомбанк” (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым залогодатель передал залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> (л.д.18-25).

Договор залога (ипотеки) № № зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области.

Право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> зарегистрировано за ФИО1 в установленном законом порядке.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества в соответствии с ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества и право залога недвижимого имущества) с даты оформления права собственности заемщика на квартиру и государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества подлежат удостоверению закладной.

Согласно п.3 договора залога оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 190 000 руб. (л.д.18).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, п. 1 ст. 2 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку спорное нежилое помещение является предметом залога, суд приходит к выводу об обращении взыскания на данное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Так, подпунктом 4 пункта 2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно договора залога (ипотеки) № от 26 декабря 2018 года, стоимость предмета залога составляет 3 190 000 руб.

С учетом имеющейся задолженности у ответчика в размере 2 048 678,80 руб., требования ПАО “Совкомбанк” об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 190 000 руб., согласно договора залога (ипотеки) № от 26 декабря 2018 года.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины с учетом обращения взыскания на имущество в размере 24 428,39 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 1984824581, заключенный 26 декабря 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26 декабря 2016 года, по состоянию на 01 октября 2019 года, в размере 2 048 678 рублей 80 копеек, в том числе просроченную ссуду – 1 884 469 рублей 84 копейки, просроченные проценты - 121 933 рубля 84 копейки, проценты по просроченной ссуде – 1 572 рубля 41 копейка, неустойку по ссудному договору – 39 913 рублей 34 копейки, неустойку на просроченную ссуду 640 рублей 37 копеек, комиссию за смс-информирование - 149 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору № от 26 декабря 2018 года из расчета 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 02 октября 2019 года включительно по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 26 декабря 2018 года, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с 02 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 138,2 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 190 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 24 428 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий М.В.Пинясова

Мотивированное решение суда изготовлено 03 февраля 2020 года