Решение № 2-2109/2020 2-2109/2020~М-2006/2020 М-2006/2020 от 9 июля 2020 г. по делу № 2-2109/2020

№2-2109/2020

УИД 30RS0001-01-2020-005378-07


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года г.Астрахань

Кировский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Хохлачевой О.Н.,

при секретаре Боброве А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 14.09.2015 на сумму 170 640 руб., с процентной ставкой по кредиту 27,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 640 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 135 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 35 640 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 335,67 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 09.07.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.08.2016.. До настоящего времени ответчик не выполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 18.08.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами 09.07.2016 по 18.08.2020 в размере 108 452,05 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 09.06.2020 задолженность заемщика по договору составляет 291 913,34 руб.; из которых сумма основного долга – 163 585,61 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 18 233,37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 108 452,05 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 447,31 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 195 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6119,13 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» извещенный надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 настоящей статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствие со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствие со ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Судом установлено, что 14 сентября 2015 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 170 640 руб., в том числе к выдаче - 135 000 руб., 35 640 – для оплаты страховых взносов на личное страхование, на срок 60 мес. дней под 27,90 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 денежные средства, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

По договору Банк открывает (или использует открытый ранее по заключенному договору) заемщиком банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиком, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях в нему (п.1.1 Общих условий).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявлению по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленным Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего для после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно списанием денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличия на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 2 Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5335,67 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 руб.

В соответствии условиями кредитного договора, ФИО1 приняла на себя обязательства осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

За ненадлежащее исполнение условий договора в п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Однако принятые на себя обязательства ФИО1 неоднократно не исполняла, что подтверждается историей погашения кредита, в связи с чем на 09.06.2020 образовалась задолженность на сумму 291 913,34 руб.; из которых сумма основного долга – 163 585,61 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 18 233,37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 108 452,05 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 447,31 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 195 руб..

Расчет задолженности был проверен судом, ошибок в нем не выявлено, ответчиком он не оспорен.

Согласно п. 4 раздела 3 Общих условий договора кредитования банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней и т.д. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Принимая во внимание, что ответчиком, в нарушение требований ст. ст. 810, 819, 309 ГК РФ и условий кредитного договора, обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга – 163 585,61 руб.; суммы процентов за пользование кредитом 18 233,37 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 1 447,31 руб.; суммы комиссии за направление извещений - 195 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Что касается требований иска о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов по кредитному договору в сумме 108 452,05 руб., то данные требования также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2).

Удовлетворяя требования о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов по кредитному договору после выставления требования о его досрочном погашении, суд исходит из того, что неоплаченные истцом проценты, которые банк мог бы получить при соблюдении ответчиком условий договора, являются убытками. Направив ФИО1 требование о полном досрочном погашении кредита 09.07.2016, банк прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишает его права требовать возмещения убытков. Такое право банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора (пункт 1 части 3 раздела 3 Общих условий договора) и положениями статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме того, по платежному поручению № от 22.05.2019 истцом оплачена госпошлина в сумме 3 059,57 руб., № от 09.06.2020 в сумме 3 059,56 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 6119,13 руб..

Руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 14 сентября 2015 года в размере 291 913,34 руб.; из которых сумма основного долга – 163 585,61 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 18 233,37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 108 452,05 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1447,31 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 195,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 119,13 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Кировский районный суд г. Астрахани в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: О.Н.Хохлачева Полный текст решения изготовлен 14 июля 2020 года.

Судья: О.Н.Хохлачева