Решение № 2-1237/2017 2-1237/2017~М-1198/2017 М-1198/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-1237/2017

Дело № 2-1237/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.,

при секретаре судебного заседания Ильиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов (далее по тексту - ООО КБ «АйМаниБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № № на выдачу кредита в размере 183178 рублей 76 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 8,80% годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет синий, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязался возвратить банку полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в установленные сроки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В связи с тем, что Заемщик свои обязательства по погашению кредита в установленные сроки и в установленном порядке не исполнял, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Однако меры по погашению задолженности ответчиком не приняты. В соответствии с договором залога транспортного средства от 25 марта 2013 года вышеуказанный автомобиль залоговой стоимостью 157500 рублей передан в залог Банку. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 209443 рубля 1 копейка, обратить взыскание на автомобиль Опель Вектра, 1996 года выпуска, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11294 рубля.

Истец - ООО КБ «АйМаниБанк» своего представителя в суд не направило, просило рассмотреть гражданское дело в отсутствие их представителя (л.д.9).

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился.

Суд, признав возможным рассмотрение дела при имеющейся явке, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Из положений п. 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик) оформил в ООО КБ «АйМаниБанк» (Банк) заявление - анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в Банке (л.д.21-22), в котором просил открыть на его имя текущий счет в российских рублях №, а также предоставить ему кредит в размере 167702 рубля 50 копеек со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно с процентной ставкой 32,5% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет синий, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>.

Из указанного заявления анкеты (п.1) следует, что оно в соответствии со ст. 428 ГК РФ вместе с «Правилами открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ООО КБ «АйМаниБанк», в совокупности являются договором банковского счета, неотъемлемой частью которого являются Тарифы на услуги, предоставляемые клиентам Банка; с данными документами заемщик ознакомлен и полностью согласен.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа (п.5.1).

В пункте 6.1 заявления-анкеты ФИО1 согласился с тем, что договор является заключенным с ним Банком в дату акцептом Банком предложении (оферты), при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком ему кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Согласно выписке по счету №, открытого на имя ФИО1, Банк предоставил и выдал последнему ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 167702 рубля 50 копеек (л.д.14).

Таким образом, заявление ФИО1 об открытии текущего счета и о предоставлении кредита является предложением (офертой) Банку к заключению кредитного договора, а открытие Банком ответчику текущего счета и предоставление Банком ответчику испрашиваемого кредита является акцептом оферты, т.е. свидетельствует о заключении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

График платежей заемщику ФИО1 выдан (л.д.23-24).

Согласно п.1.2.3 Условий заемщик не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения очередных платежей.

В то же время из движения по вышеуказанному счету ФИО1 следует, что он обязательные платежи в счет оплаты по кредиту, погашение процентов за пользование кредитом не производил, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно требованию о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, имеющемуся в материалах гражданского дела (л.д.42-43), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ складывается из следующего: основная сумма долга - 165719 (сто шестьдесят пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 66 копеек, задолженность по уплате процентов - 12132 (двенадцать тысяч сто тридцать два) рубля 76 копеек; неустойка в размере 15299 (пятнадцать тысяч двести девяносто девять) рублей 19 копеек.

Следовательно, задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитывается исходя из следующего:

165719,66 руб. х 32,5% х 18 дней /365 дней = 2656 рублей 06 копеек (задолженность по процентам);

165719,66 руб. х 0,5% х 18 дней /365 дней = 40 рублей 86 копеек (неустойка).

Однако, истец в исковом заявлении просит взыскать задолженность по уплате неустойки в размере 8981 рубль 23 копейки.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО1, составляет 189489 (сто восемьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей 70 копеек, в том числе: 165719 рублей 66 копеек - задолженность по основному долгу; 14788 рублей 81 копейка - задолженность по процентам; 8981 рубль 23 копейки - неустойка.

Согласно п. 1.1.5 Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, включая сумму кредита, причитающихся процентов и предусмотренную договором неустойку, направив Заемщику письменное уведомление.

Пунктом 1.1.7 Условий предусмотрено, что в случае направления Банком требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, Банк вправе в одностороннем порядке признать Договор расторгнутым, а сумма кредита, процентов, неустойки и убытков истребованной с даты, которая в соответствии с пунктами 4.8 и 4.9 настоящего Договора считается датой получения Заемщиком письменного уведомления Банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Банком в адрес заемщика ФИО1 направлено требование (л.д.42-43), в котором истец потребовал в срок не позднее трех рабочих дней с момента получения настоящего Требования досрочно возвратить сумму задолженности по Договору, перечислив ее по указанным в требовании реквизитам. Между тем данное требование им не было выполнено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Следовательно, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 4 заявления - анкеты Заемщик просил Банк заключить с ним договор о залоге на условиях данного заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 157500 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору.

В соответствии с п. 2.3.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме.

Внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке (п.2.3.4. Условий).

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему не выполнил, суд считает, что в силу вышеуказанных правовых норм и условий заключенного договора требование истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно п. 2.4.5 Условий стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости автомобиля.

При таких обстоятельствах заложенный автомобиль подлежит реализации на публичных торгах по цене, согласованной Банком и ФИО1 в кредитном договоре, то есть в размере 126000 рублей (157500 рублей х 80%).

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчика рассчитывается в соответствии с п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой при подаче искового заявления имущественного характера, при цене иска от 100001 рубля до 200000 рублей подлежит уплате государственная пошлина в размере 3200 рублей плюс 2 процент суммы, превышающей 100000 рублей. А при предъявлении требований имущественного характера, не подлежащего оценке, каковым в данном случае является требование об обращении взыскания на заложенное имущества подлежит уплата государственная пошлина для организаций в размере 6000 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44), приложенному к исковому заявлению, истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 11294 рубля.

Учитывая, что исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворены частично, суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины на подачу иска в размере 10989 рублей 80 копеек, то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189489 (сто восемьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей 70 копеек, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 165719 (сто шестьдесят пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 66 копеек;

задолженность по уплате процентов в размере 14788 (четырнадцать тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 81 копейка;

неустойка в размере 8981 (восемь тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 23 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10989 (десять тысяч девятьсот восемьдесят девять) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет синий, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, путем его реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 126000 (сто двадцать шесть тысяч) рублей, для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Б.З. Орлов