Решение № 2-306/2026 2-306/2026~М-1/2026 М-1/2026 от 9 апреля 2026 г. по делу № 2-306/2026

Дело № 2-306/2026

54RS0031-01-2026-000004-67

Поступило ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

<адрес> городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Игошиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № в размере 1 704 986 рублей 86 копеек, из которых 1 512 590 рублей 55 копеек – просроченный основной долг, 177 424 рубля 24 копейки – просроченные проценты, 14 972 рубля 07 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, а также государственную пошлину в размере 52 050 рублей 00 копеек, обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты> типа комби (хетчбек), VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «ТБанк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога транспортного средства.

Составными частями заключаемых договоров являются размещаемые на сайте https://www.tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, в которых содержатся Общие условия кредитования, а также Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета клиента.

До заключения договора истец предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. ФИО1 также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, предоставленная истцом информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора с банком.

Также указал, что в соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения обязательств по кредитному договору.

ФИО1 обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров, но, между тем, он ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли за собой то, что истец ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, дальнейшего начисления процентов и комиссий не производилось. ФИО1 сумму задолженности, выставленную в заключительном счете, в установленные сроки не погасил.

Считает, что сумма задолженности по кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

Представитель истца на рассмотрение дела в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу положений ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд учитывает следующее.

На основании ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий, а именно, простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

На основании п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет (п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц).

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет.

Из письменных материалов дела установлено, что между АО «ТБанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 1 525 000 рублей 00 копеек на срок – 60 месяцев в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления-анкеты и заявки на заключение кредитного договора с тарифным планом Автокредит КНА 7.4 RUB (л.д. 8). В соответствии с указанным тарифом, процентная ставка составляет 27,9% годовых (при невыполнении условий залога + 15 процентных пунктов к действующей ставке), штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности, также предъявлены требования к автомобилю, принимаемому в залог банком по программе «Автокредит» (л.д. 13). Во исполнение заключенного договора ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было произведено зачисление кредитных денежных средств по кредитному договору № на текущий счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 32).

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 20 указанного Федерального закона, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная частью 20 настоящей статьи, не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа) (п. 20.1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

На основании п. 5.2 Общих условий клиент обязуется: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный Кредитным договором срок (пп. 5.2.1); погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (пп. 5.2.2). Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (пп. 5.3.1 п. 5. 3).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (п. 3.5 Общих условий кредитования). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равным Регулярными платежами, при этом сумма последнего Регулярного платежа может отличаться от суммы других Регулярных платежей (п. 3.7). Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы Регулярного платежа и не позднее даты оплаты Регулярного платежа (п. 3.8). В случае наличия не оплаченных в срок Регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее Регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа (п. 3.9).

В соответствии с п. 6. 2 Общих условий после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 10) сумма кредита составляет 1 525 000 рублей 00 копеек, срок действия договора – 60 месяцев (п. 2). В соответствии с п.п. 4.1. и 4.2. процентная ставка (в процентах годовых составляет 27,9%, при неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена 15 процентных пунктов.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий ежемесячный регулярный платеж составляет 47 380 рублей 00 копеек, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей – 60.

Как указано в п. 17 Индивидуальных условий, число каждого месяца для оплаты регулярного платежа – 13-е, что подтверждается и графиком регулярных платежей (л.д. 12).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий заемщик несет ответственность за ненадлежащее неисполнений условий договор, а именно начисляется штраф за неоплату регулярного платежа, который составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке.

В судебном заседании из доводов, изложенных в исковом заявлении, расчету задолженности по договору кредитования № и выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что указанные выше требования законодательства и принятые на себя обязательства ответчик не исполнял, погашение кредита и уплату процентов за его пользование производил не в полном объеме и несвоевременно.

При этом задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как указано в расчете задолженности, составляет 1 704 986 руб. 86 коп., из которых: просроченный основной долг – 1 512 590 руб. 55 коп., начисленные проценты – 3 324 руб. 59 коп., сумма просроченных процентов 177 424 руб. 24 коп., начисленные штрафы – 14 972 руб. 07 коп. (л.д. 6).

В адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был направлен заключительный счет, согласно которому ему предлагалось погасить имеющуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 28).

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным. Доказательств возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, а также иного расчета суммы задолженности ответчик суду не представил.

Согласно положениям ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия задолженности и размера последней, в то время как ответчиком каких-либо доказательств обратного не представлено. Факт заключения кредитного договора и размер задолженности по основному долгу и процентам ответчиком не оспаривались.

Указанные выше обстоятельства дают суду основание для удовлетворения требований истца о взыскании суммы задолженности.

В соответствии с заявкой кредит предоставлялся ФИО1 для приобретения им автомобиля с пробегом более 1 000 км, информацию о котором он обязался представить банку посредством каналов Дистанционного обслуживания в предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания порядке (л.д. 8).

В соответствии с представленными документами: свидетельством о регистрации ТС (л.д. 23) и договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), предметом залога является транспортное средство <данные изъяты>, типа комби (хетчбек), VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу положений ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность в размере 1 704 986 руб. 86 коп., что составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов.

Как указано в ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Исходя из вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на недвижимое имущество путем продажи его с публичных торгов, возложив обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки.

Также на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд присуждает ответчику в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в размере 52 050 руб. 00 коп., которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 52 050 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 задолженность по договору № в размере 1 704 986 руб. 86 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 050 руб. 00 коп., всего в сумме 1 757 036 (один миллион семьсот пятьдесят семь тысяч тридцать шесть) руб. 86 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности, а именно транспортное средство <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационным знаком №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, возложив обязанность по установлению начальной продажной цены на судебного пристава исполнителя, при проведении соответствующей оценки.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Л. Зайнутдинова