Решение № 2-768/2017 2-769/2017 2-769/2017~М-575/2017 М-575/2017 от 27 апреля 2017 г. по делу № 2-768/2017

Дело № 2-768/2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2017 года г.Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фризен Ю.А. при секретаре Сагайдак И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк <данные изъяты> (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк <данные изъяты> (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику, указывая, что 18 августа 2011 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком погашения до 18 августа 2016 года, с условием уплаты за пользование кредитом 25,10 % годовых.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ФИО1, которая исполняла обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая с учетом снижения суммы штрафных санкций составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

2. Кроме того, 09 августа 2013 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком погашения до 09 августа 2018 года, с условием уплаты за пользование кредитом 25,70 % годовых.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ФИО1, которая исполняла обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая с учетом снижения суммы штрафных санкций составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

3. 09 августа 2013 года с ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлена банковская карта с кредитным лимитом <данные изъяты>, с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав ФИО1 банковскую карту № с разрешенным овердрафтом, вместе с тем ответчик исполнял обязанности по возврату кредита нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая с учетом снижения суммы штрафных санкций составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

4. 28.10.2013 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком погашения до 28 октября 2016 года, с условием уплаты за пользование кредитом 22,50 % годовых.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ФИО1, которая исполняла обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая с учетом снижения суммы штрафных санкций составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

5. 14 апреля 2014 года с ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлена банковская карта с кредитным лимитом <данные изъяты>, с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав ФИО1 банковскую карту № с разрешенным овердрафтом, вместе с тем ответчик исполнял обязанности по возврату кредита нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая с учетом снижения суммы штрафных санкций составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

6. 18.04.2014 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком погашения до 18 апреля 2019 года, с условием уплаты за пользование кредитом 25,90 % годовых.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ФИО1, которая исполняла обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая с учетом снижения суммы штрафных санкций составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Указанные суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> истец просит взыскать с ответчика.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года (протокол №) наименование банка изменено на Банк <данные изъяты> (публичное акционерное общество <данные изъяты> (ПАО).

Представитель истца Банка <данные изъяты> (ПАО) в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие, что выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о рассмотрении дела, представила письменные пояснения по делу, в которых указывает, что данные денежные средства были направлены ею на развитие бизнеса, с которым в настоящее время у нее проблемы. Согласна с суммами основного долга, не оспаривает факты получения денежных средств, однако считает незаконными факт начисления процентов на суммы основного долга, просит суд не взыскивать с нее государственную пошлину.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

1. 18 августа 2011 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком погашения до 18 августа 2016 года, с условием уплаты за пользование кредитом 25,10 % годовых.

Уведомление о полной стоимости кредита от 18 августа 2011 года, подтверждает факт ознакомления ФИО1 с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и является неотъемлемой частью договора.

Факт зачисления денежных средств заемщику ФИО1 подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 18 августа 2011 года.

По условиям названного кредитного договора ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплачивать проценты, начисленные согласно условиям договора, ежемесячно аннуитетными платежами 20 числа каждого календарного месяца.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, погашая задолженность несвоевременно и в меньшем размере.

По состоянию на 15 марта 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 18 августа 2011 года с учетом снижения размера начисленных пени, составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности не оспорен, суд его проверил и считает правильным, иной расчет суду не представлен.

2. 09 августа 2013 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком погашения до 09 августа 2018 года, с условием уплаты за пользование кредитом 25,70 % годовых.

Уведомление о полной стоимости кредита от 09 августа 2013 года, подтверждает факт ознакомления ФИО1 с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и является неотъемлемой частью договора.

Факт зачисления денежных средств заемщику ФИО1 подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 09 августа 2013 года.

По условиям названного кредитного договора ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплачивать проценты, начисленные согласно условиям договора, ежемесячно аннуитетными платежами 25 числа каждого календарного месяца.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, погашая задолженность несвоевременно и в меньшем размере.

По состоянию на 14 марта 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 09 августа 2013 года с учетом снижения размера начисленных пени, составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности не оспорен, суд его проверил и считает правильным, иной расчет суду не представлен.

3. Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

09 августа 2013 года с ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлена банковская карта с кредитным лимитом <данные изъяты>, с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых, что подтверждается анкетой- заявлением на выпуск и получение международной банковской карты <данные изъяты> (ЗАО), а также распиской ФИО1 от 09 августа 2013 года.

Одновременно ФИО1 заявила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), состоящего из правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты>, тарифов на обслуживание карт <данные изъяты> (ЗАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты <данные изъяты> (ЗАО) и расписки о получении банковской карты; обязалась неукоснительно соблюдать договор предоставления банковской карты.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав ФИО1 банковскую карту № с разрешенным овердрафтом.

В соответствии с п.3.8 Правил на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Пунктом 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), распиской заемщика установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, заемщик обязан внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

В соответствии с п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную.

Тарифы устанавливают обязанность заемщика уплачивать пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита в размере 0,5% от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа, пени за превышение кредитного лимита в размере 0,5% в день от суммы превышения.

По состоянию на 14 марта 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 09 августа 2013 года с учетом снижения размера начисленных пени, составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет задолженности не оспорен, суд его проверил и считает правильным.

4. 28.10.2013 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком погашения до 28 октября 2016 года, с условием уплаты за пользование кредитом 22,50 % годовых.

Уведомление о полной стоимости кредита от 28 октября 2013 года, подтверждает факт ознакомления ФИО1 с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и является неотъемлемой частью договора.

Факт зачисления денежных средств заемщику ФИО1 подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 28 октября 2013 года.

По условиям названного кредитного договора ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплачивать проценты, начисленные согласно условиям договора, ежемесячно аннуитетными платежами 15 числа каждого календарного месяца.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, погашая задолженность несвоевременно и в меньшем размере.

По состоянию на 15 марта 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 28 октября 2013 года с учетом снижения размера начисленных пени, составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности не оспорен, суд его проверил и считает правильным, иной расчет суду не представлен.

5. Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

14 апреля 2014 года с ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлена банковская карта с кредитным лимитом <данные изъяты>, с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, что подтверждается анкетой- заявлением на выпуск и получение международной банковской карты <данные изъяты> (ЗАО), а также распиской ФИО1 от 14 апреля 2014 года.

Одновременно ФИО1 заявила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), состоящего из правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты>, тарифов на обслуживание карт <данные изъяты> (ЗАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты <данные изъяты> (ЗАО) и расписки о получении банковской карты; обязалась неукоснительно соблюдать договор предоставления банковской карты.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав ФИО1 банковскую карту № с разрешенным овердрафтом.

В соответствии с п.3.8 Правил на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Пунктом 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), распиской заемщика установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, заемщик обязан внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

В соответствии с п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ЗАО), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную.

Тарифы устанавливают обязанность заемщика уплачивать пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита в размере 0,5% от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа, пени за превышение кредитного лимита в размере 0,5% в день от суммы превышения.

По состоянию на 14 марта 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 14 апреля 2014 года с учетом снижения размера начисленных пени, составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет задолженности не оспорен, суд его проверил и считает правильным.

6. 18.04.2014 года с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, сроком погашения до 18 апреля 2019 года, с условием уплаты за пользование кредитом 25,90 % годовых.

Уведомление о полной стоимости кредита от 18 апреля 2014 года, подтверждает факт ознакомления ФИО1 с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и является неотъемлемой частью договора.

Факт зачисления денежных средств заемщику ФИО1 подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 18 апреля 2014 года.

По условиям названного кредитного договора ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплачивать проценты, начисленные согласно условиям договора, ежемесячно аннуитетными платежами 20 числа каждого календарного месяца.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, погашая задолженность несвоевременно и в меньшем размере.

По состоянию на 13 марта 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 18 апреля 2014 года с учетом снижения размера начисленных пени, составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности не оспорен, суд его проверил и считает правильным, иной расчет суду не представлен.

Доводы ответчика ФИО1 о незаконности начисленных истцом процентов на основные суммы долга, суд считает несостоятельными, поскольку кредитный договор является самостоятельным договором, заключенным между ответчиком и банком, при его заключении ФИО1 осознавала, на какие цели она получает кредитные денежные средства и должна была осознавать и предвидеть возможность возврата кредита и начисленных процентов вне зависимости от жизненных ситуаций.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитных договоров банк направил заемщику уведомление о досрочном погашении вышеуказанных кредитов в полном объеме не позднее 09 марта 2017 года и сообщил о расторжении договоров в одностороннем порядке, начиная со следующего после вышеуказанной даты дня.

Требование ответчиком не исполнено.

Поскольку ФИО1 нарушены условия кредитных договоров, суммы вышеуказанных задолженностей по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, которая в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Банка <данные изъяты> (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка <данные изъяты> (публичное акционерное общество):

1) задолженность по кредитному договору № от 18 августа 2011 года по состоянию на 15 марта 2017 года, в размере <данные изъяты>), из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу;

2) задолженность по кредитному договору № от 09 августа 2013 года по состоянию на 14 марта 2017 года, в сумме <данные изъяты>), из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу;

3) задолженность по кредитному договору № от 09 августа 2013 года по состоянию на 14 марта 2017 года, в сумме <данные изъяты>), из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

4) задолженность по кредитному договору № от 28.10.2013 года по состоянию на 15 марта 2017 года, в сумме <данные изъяты>), из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу;

5) задолженность по кредитному договору № от 14 апреля 2014 года по состоянию на 14 марта 2017 года, в сумме <данные изъяты>), из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

6) задолженность по кредитному договору № от 18.04.2014 года по состоянию на 13 марта 2017 года, в сумме <данные изъяты>), из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка <данные изъяты> (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 03 мая 2017 года.