Решение № 2-608/2020 2-608/2020~М-381/2020 М-381/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-608/2020

Дело № 2-608/2020

УИД 19RS0002-01-2020-000495-37


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

В составе председательствующего судьи Ключиковой Ю.С.

При секретаре Лушовой В.Д. помощника судьи Поляковой Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 53 788 руб. 20 к., из которых сумма основного долга 39 888 руб. 04 к., просроченные проценты 10 360 руб. 16 к., штрафные проценты 3 540 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 813 руб. 65 к.

Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен договор кредитной карты *** от 27.05.2016 с лимитом задолженности 51 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.9.1 общих условий расторг договор 09.12.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.12 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 53 788 руб. 20 к., из которых: 39 888 руб. 04 к., -просроченная задолженность по основному долгу; 10 360 руб. 16 к. - просроченные проценты; 3540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В адрес ответчика, указанному в исковом заявлении, направлялись извещения о времени и месте судебного разбирательства, которые возвращены отделением почтовой связи по истечении установленного срока хранения. По сведениям УВМ МВД по Республики Хакасия ФИО1 снят с регистрационного учета 06.05.2017. Фактическое место жительство ответчика неизвестно.

Определением суда от 18.03.2020 ответчику в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве представителя назначен адвокат.

Представитель ответчика – адвокат Шимловский А.Г. в судебном заседании в удовлетворении иска просила отказать в связи с неизвестностью позиции ответчика по предъявленному иску, а также пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч.ч.4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В судебном заседании установлено, что по заявлению ФИО1 16.05.2016 на его имя была выпущена кредитная карта, открыт банковский счет и осуществлено кредитование на условиях, указанных в заявлении-анкете ответчика, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. ФИО1 кредитную карту активировал 28.05.2016 и в период с 28.05.2016 по 20.07.2016 совершал ряд расходных и приходных операций. 09.12.2018 данный договор Банком расторгнут, ответчику был направлен заключительный счет.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписки.

Ответчик обязательства по гашению основного долга не исполнил, оплатив платежи частично.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа, чем был нарушен п. 5.11. Общих условий, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованном расторжении кредитного договора банком в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий договора в одностороннем порядке, а также об удовлетворении требований АО Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Д.А.ВБ. о взыскании задолженности по договору.

Заключительный счет был направлен в адрес ответчика 09.12.2018, согласно выписке по договору после указанной даты банк проценты на сумму задолженности не начислял.

Как следует из материалов дела, ФИО1 совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получил от АО «Тинькофф Банк» денежные средства, производил внесение платежей, а согласно представленным документам, в том числе банковской выписке, неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, что свидетельствует о понимании и осознании ответчиком условий договора и сущности возникших у него обязательств перед Банком.

Условия кредитного договора ответчик не оспаривал, требований о признании условий кредитного договора недействительными не заявлял.

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, годовая плата за обслуживание: основной кредитной карты – 590 руб., дополнительной кредитной карты – 590 руб., плата за перевыпуск кредитной карты: по окончанию срока действия/усмотрению Банка – бесплатно, по инициативе клиента – 290 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 90 руб., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка – 90 руб., плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб., минимальный платеж - 8% от задолженности мин. 600 руб. Льготный период кредитования составляет до 55 дней. Штрафы за неуплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй и третий раз соответственно 1 % и 2 % от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

Задолженность ответчика составляет 53 788 руб. 20 к., из которых: 39 888 руб. 04 к. - просроченная задолженность по основному долгу; 10 360 руб. 16 к. - просроченные проценты; 3 540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Оснований для снижения неустойки (штрафов) в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, считает сумму начисленных штрафных процентов соразмерными последствиям просрочки исполнения обязательств, в том числе и в связи с отсутствием соответствующего заявления ответчика о снижении неустойки.

Доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком в суд не представлено.

Довод представителя ответчика о пропуске срока исковой давности суд считает несостоятельным.

Согласно ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заключительный счет был направлен ответчику 09.12.2018, сумма задолженности по договору кредитной карты должна была быть возвращена ответчиком в течение 30 дней, соответственно, срок исковой давности начинается по окончании срока исполнения, то есть с 09.01.2019.

Суд приходит к выводу о том, что истцом срока исковой давности на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору кредитной карты не пропущен.

В связи с изложенным требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 53 788 руб. 20 к. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 1 813 руб. 65 к., уплаченная платежными поручениями № 699 от 12.12.2018 и № 30 от 18.12.2019 при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Тинькофф Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 27.05.2016 в сумме 53788 руб. 20 к., из которых сумма основного долга 39888 руб. 04 к., просроченные проценты 10360 руб. 16 к., штрафные проценты 3540 руб.

ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» возврат госпошлины в сумме 1813 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Хакасия, через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной виде.

Председательствующий