Решение № 2-391/2019 2-391/2019~М-322/2019 М-322/2019 от 23 июля 2019 г. по делу № 2-391/2019

Дело № 2-391/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 24 июля 2019 года

Судья Промышленновского районного суда <.....> Семенова Л.А., при секретаре Дудиной А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Промышленновский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивированы тем, что <.....> ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от <.....>, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «RSB World MasterCard Cash Back Card», ТП 271/2, и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета. Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным. В Заявлении ФИО1 от <.....> указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета.

Банк <.....> рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет №......... Таким образом, с момента открытия счета договор о карте №........ считается заключенным.

Помимо этого Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты «RSB World MasterCard Cash Back Card», с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента от <.....>, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.10. Условий).

Клиент изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении от <.....>, что с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и, в случае заключения Банком с ним Договора о Карте, их положения обязуется неукоснительно соблюдать; с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о Карте, которая указана в примерах расчета полной стоимости кредита по Карте, и применяемым в рамках Договора о Карте Тарифным планом ознакомлен. Понимает, что полная стоимость кредита в рамках Договора о Карте рассчитана исходя из максимально возможного лимита и срока действия Карты; с информацией, какие Карты дают право на участие в совместных программах Банка и Третьих лиц, а также с условиями совместных программ ознакомлен и полностью согласен.

Согласно Тарифному плану ТП 271/2, подписанному Ответчиком, с Клиента взимались: проценты, начисляемые по Кредиту, в размере 29% годовых (п. 6 Тарифов); плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9% (п. 8 Тарифов); плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые - 300 руб.; 2-й раз подряд - 500 руб.; 3-й раз подряд - 1 000 руб.; 4-й раз подряд - 2 000 руб. (п. 12 Тарифов).

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «RSB World MasterCard Cash Back Card», <.....> выдана Клиенту и активирована.

При получении Карты, Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 50 000 рублей. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №.........

В соответствии с п. 6.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 12 Тарифов).

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 6.22. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 58 361,28 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.23. Условий), т.е. не позднее <.....>.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №........, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 58 361,28 руб., в том числе 57 049,15 руб. - сумма непогашенного кредита; 1 312,13 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к Мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. <.....> был вынесен судебный приказ о взыскании с Клиента суммы задолженности. <.....> определением суда судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента. В связи с чем просит зачесть уплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа в часть госпошлины за подачу искового заявления, т.е. 975 руб. 42 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты №........ от <.....> в размере 58 361,28 руб., в том числе: 57 049,15 руб. - сумма непогашенного кредита; 1 312,13 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту, а также понесённые судебные расходы в размере 1 950,84 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности №........ от <.....> надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка. Разрешение, заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, оставила на усмотрение суда. Доказательств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока давности, Банк предоставить не может.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Представил суду письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого <.....> он заключил с АО «Банк Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты №......... При получении осуществил ее активацию с установленным лимитом в размере 50 000 рублей. В течение срока договора он несколько раз подряд допустил неоплату платежа, а с <.....> платежи по карте с его стороны не поступали. Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» стало известно о нарушенном праве <.....>. Поэтому срок исковой давности по договору истек <.....>.

В подготовительном судебном заседании ФИО1 пояснил, что в сентябре 2013 года Банк направил ему заключительный счет, полагает, что поскольку с указанного времени прошло более пяти лет, то Банком пропущен срок исковой давности.

Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав ответчика, приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению в силу нижеследующего.

На основании ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ей акцепта(принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что <.....> ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от <.....>, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках Договора о К. ответчик просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «RSB World MasterCard Cash Back Card», ТП 271/2, и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование Счета.

В Заявлении ФИО1 от <.....>, подписанного ответчиком, последний подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его предложения (Оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план ТП 271/2 (являющийся составной частью Тарифов).

Условия и Тарифы ответчик получил на руки, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

<.....> Банк открыл ответчику счёт карты №........, т.е. совершил действия по принятию предложений ответчика, изложенных в заявлении, Условиях, Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №........ и предоставил клиенту карту «RSB World MasterCard Cash Back Card».

В соответствии с тарифным планом ТП 271/2, с клиента взимались: проценты, начисляемые по Кредиту, в размере 29% годовых (п. 6 Тарифов); плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9% (п. 8 Тарифов); плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые - 300 руб.; 2-й раз подряд - 500 руб.; 3-й раз подряд - 1 000 руб.; 4-й раз подряд - 2 000 руб. (п. 12 Тарифов).

При получении карты, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 50 000 рублей.

В период с <.....> по <.....> ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и оплаты покупок товара с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ответчика №........, открытому в соответствии с договором о карте.

Погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на чете, списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п. 12 Тарифов).

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора он несколько раз подряд допустил неоплату минимального платежа.

Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив ответчику <.....> ответчику заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 58 361,28 руб., являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.23. Условий), не позднее <.....>.

Однако в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено, задолженность по договору о карте составляет 58 361,28 руб., в том числе 57 049,15 руб. - сумма непогашенного кредита; 1 312,13 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

В силу требований статьи 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В судебном заседании установлено, что заключительный счет-выписка требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредиту был направлен ФИО1 <.....> и установлен срок выплаты задолженности не позднее <.....>. Следовательно, трехлетний срок исковой давности начинает течь с <.....> и истекает <.....>.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <.....> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что к мировому судье судебного участка №........ Центрального судебного района <.....> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец обратился <.....>. <.....> судебный приказ был вынесен.

Определением мирового судьи судебного участка №........ Центрального судебного района г. Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Центрального судебного района г. Кемерово от 31.05.2018 года судебный приказ от 16.05.2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт» был отменен.

Из вышеуказанной нормы закона следует, что срок исковой давности в период судебной защиты истцом своих нарушенных прав с <.....> по <.....> не тёк, что составляет 16 дней.

Исковое заявление, согласно штампа на конверте (л.д. 41) подано в суд <.....>. Таким образом, срок исковой давности по исковым требованиям истца, с учетом периода судебной защиты истцом своих нарушенных прав с <.....> по <.....>, что составляло 16 дней, истек <.....>, то есть еще до обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, что влечет за собой отказ в удовлетворении исковых требований.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <.....> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в удовлетворении иска в связи с пропуском срока для обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Учитывая изложенное, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд <.....> в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Л.А. Семенова