Решение № 2-605/2024 от 20 ноября 2024 г. по делу № 2-605/2024

УИД 37МS0022-01-2024-003526-48

Производство № 2-605/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 21 ноября 2024 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при секретаре судебного заседания Шагиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (далее также – истец, ООО МКК КапиталЪ-НТ», кредитор, Общество) обратилось в Вичугский городской суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 22.04.2023 в сумме 52 947,5 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1788,43 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям договора потребительского займа № от 22.04.2023 (далее также – договор №, договор от 22.04.2023) ООО МКК КапиталЪ-НТ» предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, сроком на 30 дней по процентной ставке 365,000% годовых. Денежные средства истцом были перечислены ФИО2 на указанный последней банковский счет. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование. Обязательства по возврату займа в срок ответчиком не исполнены, задолженность по договору от 22.04.2023 не погашена.

Полагая свои права нарушенными, ООО МКК КапиталЪ-НТ» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от 22.04.2023 за период с 22.04.2023 по 13.08.2024: сумму основного долга – 21 179 руб., задолженность по процентам – 30561,24 руб. и задолженность по неустойке (штрафам) – 1207,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1788,43 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), об уважительности причин неявки не известил, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями Главы 10 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, рассматривает настоящее дело впорядке заочного производства. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования ООО МКК КапиталЪ-НТ» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»договором микрозаймаявляется договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора №4851858) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежейза услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что 22.04.2023 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа № (Индивидуальные условия потребительского займа (далее – Индивидуальные условия), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> (п. 1) под 365% годовых (п. 4), срок возврата займа - 30 дней (п.2). В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Договор потребительского займа действует до полного его исполнения (возврат суммы основного долга, процентов, начисленной неустойки и иных платежей, предусмотренных договором) (п. 2). Неотъемлемой частью договора потребительского займа являются Общие условия договора потребительского займа. Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа с начисленными процентами производится единовременным платежом в размере 27532,7 руб., из которых 21179 руб. – сумма займа и 6353 руб. - сумма процентов (л.д. 10-13, 24-25).

Договор от 22.04.2023 заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://belkacredit/, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» с использованием смс-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ» стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, и соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия. Подписание заявки (по форме Индивидуальных условий) клиентом осуществляется с использованием смс-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер. Для подписания заявки клиент должен направить полученный смс-код на номер мобильного телефона Общества. Общество осуществляет проверку направленного клиентом смс-кода с кодом, который был направлен клиенту на зарегистрированный номер. Если проверка направленного клиентом смс-кода дала отрицательный результат, заявка в Общество не направляется. Если проверка направленного клиентом смс-кода дала положительный результат, заявка считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) процентов в виде неустойки (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по возврату займа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определенной в п. 4 Индивидуальных условиях.

При заключении договора от 22.04.2023 заемщик своей подписью подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского займа (п. 14).

При заключении договора № ответчик выразил согласие на заключение договора страхования с оплатой страховой премии в размере 1 100 рублей и подключение услуги «Будь в курсе» стоимостью 79 рублей (л.д. 12-13, 20-22).

Свои обязательства по предоставлению микрозайма в сумме 20 000 руб. ООО МКК «КапиталЪ-НТ» исполнило в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 22.04.2023 (л.д. 19) и сведениями ПАО «Сбербанк России» (л.д. 72-74).

Вопреки условиям договора№, ответчиком возврат взятых по договору займа сумм не произведен в полном объеме, в счет погашения задолженности по договору от 22.04.2023заемщиком платежей не вносилось.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору займа ООО МКК «КапиталЪ-НТ» обратилось за судебной защитой к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности за период с 22.04.2023 по 13.08.2024 в размере 52947,5 руб., а также расходов по оплате госпошлины. По заявлению ФИО2 судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 1 Вичугского судебного района в Ивановской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Вичугского судебного района в Ивановской области, от 20.11.2023 отменен 07.02.2024 (л.д. 7, 82-147).

Задолженность по договору от 22.04.2023 до настоящего времени заемщиком не погашена.

Из сведений филиала по г. Вичуга и Вичугскому району комитета Ивановской области ЗАГС следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., вступила в брак ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в брак присвоена фамилия ФИО1 (л.д. 71).

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 перед истцом по договору № за период с 22.04.2023 по 13.08.2024 составляет 52 947,5 руб., из которых сумма основного долга – 21 179 руб., задолженность по процентам – 30561,24 руб. и задолженность по неустойке (штрафам) – 1207,26 руб. (л.д. 4). Расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора от 22.04.2023 и принимается судом, ответчиком данный расчет не оспорен.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых во 2 квартале 2023 года договоров потребительского кредита (займа) до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 352,573% (среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 365,000% (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Таким образом, указанная в договоре от 22.04.2023 процентная ставка в размере 365,000% не противоречит нормам действующего законодательства.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № от 22.04.2023 в заявленном истцом размере согласно представленному выше расчету.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 1788,43 руб. (л.д. 5-6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 22.04.2023 за период с 22.04.2023 по 13.08.2024: сумму основного долга – 21 179 руб., задолженность по процентам – 30561,24 руб. и задолженность по неустойке (штрафам) – 1207,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1788,43 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 05декабря 2024 года.

Судья Л.С. Шальнов