Решение № 2-2738/2025 2-2738/2025~М-691/2025 М-691/2025 от 17 июля 2025 г. по делу № 2-2738/2025

Копия

2-2738/2025

56RS0018-01-2025-001411-58


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2025 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Шток А.Р.,

при секретаре Семеновой Н.В.,

с участием:

старшего помощника прокурора Ленинского района г. Оренбурга Стиплиной Г.О.,

представителя истца (ответчика по встречному иску) ФИО1,

ответчика (истца по встречному иску) ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, по встречному исковому заявлению ФИО2 к «Газпромбанк» (акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий его недействительности, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением указав, что 28.03.2024 между ФИО2 (Заемщик, Клиент) и Газпромбанк (АО), (Банк, Кредитор) заключен кредитный договор № ... от 28.03.2024, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 800 000 руб. на срок по 25.12.2028 включительно с уплатой 30,49 % годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 28.03.2024 на сумму 800 000 руб.

ФИО2 установил приложение «...». Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к:

- «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее - Правила банковского обслуживания);

- «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использования Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила дистанционного обслуживания).

По состоянию на 16.10.2024 размер задолженности по Кредитному договору составляет 947051, 83 руб., из которых:

- 800000 руб. задолженность по кредиту;

- 112693, 51 руб. проценты за пользование кредитом;

- 1548, 66 руб. проценты на просроченный основной долг;

- 25015, 85 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 7 793, 81 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № ... от 28.03.2024 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору № ... от 28.03.2024 по состоянию на 16.10.2024 в сумме 947051, 83 руб., в том числе: 800000 руб. задолженность по кредиту, 112693, 51 руб. проценты за пользование кредитом, 1548, 66 руб. проценты на просроченный основной долг, 25015, 85 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 7 793, 81 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 43941, 04 руб.; взыскать с пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый

нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 17.10.2024 по дату расторжения Кредитного договора.

ФИО2 обратился в суд со встречным иском к Газпромбанк (АО) указав, что в производстве ... отдела СУ МУ МВД России «Оренбургское» находится уголовное дело № ..., возбужденное 17.04.2024 по факту хищения чужого имущества (денежных средств) неустановленным лицом путем обмана.

Постановлением следственного органа от 17.04.2024 по данному уголовному делу ответчик (истец по встречному иску), признан потерпевшим.

В ходе предварительного следствия установлено, что 28.03.2024 на сотовый телефон ФИО2 поступило СМС - сообщение от директора предприятия, на котором последний осуществлял трудовую деятельность. Из сообщения следовало, что на предприятии произошла нештатная ситуация, в связи с чем проводится проверка деятельности предприятия и его сотрудников. Исходя из текста СМС - сообщения, с ФИО2 должны связаться сотрудники ... и лично переговорить.

Через некоторое время на его сотовый телефон поступил звонок. Человек представился сотрудником службы безопасности ... и сообщил, что на мое имя в различные банки поступили заявки на оформление кредита. Затем он переключил его на сотрудника Центрального Банка. Последний сообщил, что ему необходимо оформить кредит и перевести деньги на безопасные счета. Поскольку неизвестное лицо заверило, что указанные денежные средства будут зачислены на безопасный счет и возвращены в последующем, он в этот же день под воздействием обмана со стороны посторонних лиц, осуществляющих звонок, оформил кредитный договор в Газпромбанке № ... от 28.03.2024 на сумму 800 000 руб.

В результате заключенного под влиянием мошенников договора потребительского кредита и наступивших негативных последствий здоровье ФИО2 резко ухудшилось, появились боли в сердце, одышка, головокружение, бессонница.

В связи с существенным ухудшением здоровья ответчик (истец по встречному иску) понес расходы на покупку лекарственных препаратов в размере 2500 руб.

Просит суд признать договор потребительского кредита № ... от 28.03.2024, заключенный между ответчиком (истцом по встречному иску) и истцом (ответчиком по встречному иску) недействительным и применить последствия недействительности сделки; взыскать с Газпромбанк (Акционерное общество) убытки в размере 2 500 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Протокольными определениями суда от 11.03.2025, от 12.05.2025 к участию в деле привлечен прокурор Ленинского района г.Оренбурга для дачи заключения, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «Европейская юридическая служба».

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. Возражала против удовлетворения встречных исковых требований, просила отказать в полном объеме.

Ответчик (истец по встречному иску) возражал против удовлетворения исковых требований, поддержал свои встречные исковые требования. Пояснил, что факт заключения договора и наличие задолженности не оспаривает. Доказательств в подтверждение несение расходов на лекарства представить не может.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

В соответствие со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, заслушав пояснения сторон, заключение прокурора, который полагал подлежащими удовлетворению встречные исковые требования и отказу в удовлетворении остальной части, допросив свидетеля, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.03.2024 между ФИО2 (Заемщик) и Газпромбанк (АО) ((Кредитор) заключен договор потребительского кредита № ...

Согласно п.п. 1, 3 Кредитного договора, сумма кредита составляет 800000 руб. на срок по 25.12.2028 (включительно) под 29, 9 % годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления Кредита, 30, 49 % годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления Кредита.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда Кредит должен быть возвращен досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов.

Предоставление кредита осуществляется путем перечисления на счет зачисления № ... (на дату подписания Индивидуальный условий имеется действующая банковская карта № ...).

Вышеназванный Кредитный договор подписан ФИО2 простой электронной подписью 28.03.2024 в 18 час. 40 мин., номер телефона ....

28.03.2024 ответчиком (истцом по встречному иску) подписано заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания. В качестве мобильного телефона ФИО2 указан номер +..., являющийся основным номером телефона в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО).

Истцом (ответчиком по встречному иску) в материалы дела представлены общие условия предоставления потребительских кредитов (далее – Общие условия).

Заключение Кредитного договора осуществляется посредством акцепта Заемщика на оферту Кредитора либо акцепта Кредитора на оферту Заемщика в соответствии с Индивидуальными условиями.

Индивидуальные условия могут быть согласованы Сторонами путем проставления собственноручных подписей на Индивидуальных условиях или подписания Индивидуальных условий Электронной подписью.

Индивидуальные условия в электронной форме, подписанные Электронной подписью, признаются Сторонами электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручными подписями.

Кредитор вправе использовать графическое воспроизведение аналога собственноручной подписи уполномоченных лиц Кредитора (в том числе факсимильное воспроизведение подписи) при подписании Индивидуальных условий, а также на иных юридически значимых документах, оформляемых Кредитором в рамках Кредитного договора. Графическое воспроизведение аналога собственноручной подписи может быть осуществлено с помощью средств механического копирования или типографским способом.

Подписывая Индивидуальные условия, Заемщик выражает согласие с Общими условиями.

Информация в электронной форме, созданная на основе ключа простой электронной подписи (последовательность символов (код подтверждения), направленная Кредитором на номер мобильного телефона Заемщика в виде текстового сообщения), которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписывающего информацию (п.п. 7, 8. Общих условий).

Из п. 10 Общих условий следует, что предоставление Кредита осуществляется путем перечисления Кредита или Траншей Кредита на Счет зачисления в порядке и в сроки, которые предусмотрены Индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления Кредита, является выписка по счету зачисления.

Согласно п. 15 Общих условий, погашение Кредита осуществляется путем перечисления денежных средств (если внесенная Заемщиком сумма недостаточна для погашения требований Кредитора - в Очередности погашения) со Счета погашения на основании Поручения Заемщика на перечисление денежных средств со Счета погашения. Заемщик обязан в дату платежа обеспечить наличие денежных средств на Счете погашения в размере, установленном Графиком погашения или Индивидуальным графиком погашения.

Как следует из п. 16 Общих условий, сумма произведенного Заемщиком платежа по Кредитному договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, погашает задолженность Заемщика в очередности:

- в первую очередь - задолженность по процентам за пользование Кредитом;

- во вторую очередь - задолженность по основному долгу;

- в третью очередь - неустойка (штрафы, пеня);

- в четвертую очередь - проценты за пользование Кредитом, начисленные за текущий период платежей;

- в пятую очередь - сумма основного долга за текущий период платежей;

- в шестую очередь - иные платежи.

Основной долг – это сумма Кредита или части Кредита, которая предоставлена Заемщику и не возвращена им Кредитору на любую дату в течение срока действия Кредитного договора, в том числе сумма Кредита или части Кредита, которая не возвращена Заемщиком в установленный Кредитным договором срок.

Размер процентной ставки за пользование Кредитом и порядок ее определения устанавливаются в Индивидуальных условиях. При начислении процентов за пользование Кредитом в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование Кредитом и фактическое количество календарных дней пользования Кредитом, при этом год признается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.п. 22, 23 Общих условий).

Согласно п. 27 Общих условий неустойка - денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате платежей по Кредитному договору в соответствии с Графиком погашения или Индивидуальным графиком погашения. Неустойка начисляется на всю сумму денежных обязательств с даты, следующей за датой, когда соответствующие обязательства должны были быть исполнены Заемщиком, по дату их исполнения включительно. Размер неустойки указывается в Индивидуальных условиях.

В случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере, указанном в Тарифах Кредитора и устанавливаемом Кредитором в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». Начисление пеней в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита (погашению Основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого Заемщику у Кредитора.

Факт перечисления истцом (ответчиком по встречному иску) суммы кредита на лицевой счет заемщика подтверждается выпиской по счету № ....

Из материалов дела следует, что ответчик (истец по встречному иску) нарушил обязательства по уплате кредита и процентов в установленные тарифами Банка ГПБ (АО) сроки, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

Банком ГПБ (АО) 14.08.2024 направлено в адрес ответчика (истца по встречному иску) требование о полном досрочном погашении задолженности, однако данное требование оставлено ФИО2 без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 16.10.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 947051, 83 руб., из которых: просроченный основной долг – 800 000 руб., проценты за пользование кредитом - 112693, 51 руб., проценты на просроченный основной долг - 1548, 66 руб., пени за просрочку возврата кредита - 25015, 85 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 7 793, 81 руб.

Расчет задолженности ответчиком (истцом по встречному иску) не оспорен, доказательств отсутствия задолженности, либо меньшего размера задолженности не представлено. Расчет судом проверен и признан правильным.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору № ... от 28.03.2024, с учётом приведённых истцом (ответчиком по встречному иску) обстоятельств, подтверждённых надлежащими доказательствами, суд считает требования истца (ответчика по встречному иску) о взыскании с ответчика (истца по встречному иску) задолженности в размере 947051, 83 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации договор).

Поскольку судом установлено, что заемщиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, о расторжении договора, направленные банком в адрес ответчика (истца по встречному иску), последним не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора № ... от 28.03.2024.

Рассматривая требование истца (ответчика по встречному иску) о взыскании с ответчика (истца по встречному иску) неустойки по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 17.10.2024 по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации договор неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца (ответчика по встречному иску) в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку индивидуальными условиями предусмотрено начисление такой неустойки, суд полагает необходимым требование о взыскании пени по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 17.10.2024 по дату расторжения кредитного договора удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением от 25.12.2024 № ... подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере 43941, 04 руб. Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, то требования о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая встречные исковые требования ФИО2 о признании договора потребительского кредита № ... от 28.03.2024 недействительным, применении последствий недействительности сделки, суд приходит к следующему.

В силу положений части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу части 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

При этом обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, должны находиться в причинной связи с его решением о заключении сделки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, 28.03.2024 между ФИО2 (Заемщик) и Газпромбанк (АО) ((Кредитор) заключен договор потребительского кредита № ....

Истцом (ответчиком по встречному иску) в материалы дела представлены Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), действующие с 20.03.2024.

Согласно п. 3.1. Правил с использованием Закрытого интернет-ресурса Банк предоставляет Клиенту возможность получить банковский продукт/услугу путем оформления электронного документа (заявления, согласия, запросы, заявки, распоряжения, поручения и иные документы, содержащие условия совершаемой Клиентом операции/сделки, заключаемого договора…) с возможностью просмотра и ознакомления с полным текстом электронного документа и его последующим подписанием.

При взаимодействии Клиента с работником Банка (в Подразделении Банка/ Контакт-центре/вне офиса Банка) или при использовании Клиентом Банкомата и при условии осуществления Аутентификации/Верификации, по желанию Клиента и при наличии технической возможности, подписание электронного документа, содержащего условия совершаемой Клиентом операции/сделки, заключаемого договора, условий иных документов Клиента, возможно посредством простой электронной подписи с использованием Закрытого интернет-ресурса.

С целью подписания электронного документа на Закрытом интернет-ресурсе Банк направляет Клиенту СМС-сообщение на Основной номер телефона, содержащее ссылку для перехода на Закрытый интернет-ресурс. Доступ к электронному документу, содержащему информацию об условиях совершаемой Клиентом операции/сделки, заключаемого договора, условиях иных документов Клиента, предоставляется Клиенту после успешного прохождения им процедуры Аутентификации на основании введенного им в соответствующее поле экранной формы Кода подтверждения, направленного Банком в отдельном СМС-сообщении на Основной номер телефона при условии, что Код подтверждения, введенный Клиентом, совпал с Кодом подтверждения, направленным в этом СМС-сообщении, и срок действия ссылки для перехода на Закрытый интернет-ресурс и/или Кода подтверждения не истек (п.п. 3.2., 3.3. Правил).

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что оформление истцом кредита осуществлено посредством активации ссылки, содержащейся в смс-сообщении, направленной сотрудником банка ФИО2, находящемуся в отделении банка, на его номер мобильного телефона.

В подтверждение вышеизложенного истцом (ответчиком по встречному иску) представлен скриншот входящих СМС-сообщений на номер ..., из которого следует, что 28.03.2024 в 18 час. 44 мин. направлена ссылка на подписание кредитного договора; 28.03.2024 в 18 час. 50 мин. направлено сообщение о том, что по договору № ... от 28.03.2024 предоставлен кредит путем перевода на счет зачисления, а также дополнительно оформлена услуга – ...+».

28.03.2024 ФИО2 посредством простой электронной подписи, путем введения кода, подписано распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета в размере 100000 руб. в счет оплаты сертификата ... «...

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету банковской карты, 28.03.2024 денежные средства в размере 800000 руб. поступили на карту ..., держатель карты ФИО2 28.03.2024 произведена оплата сертификата ... «...+» в размере 100000 руб., 28.03.2024 произведено снятие наличных в размере 700000 руб.

Согласно квитанции Банка ГПБ (АО), денежные средства в размере 700000 руб. 28.03.2024 в 22 час. 03 мин. сняты с карты ....

Квитанциями ПАО «...» от 28.03.2024 подтверждается внесение денежных средств в размере 300000 руб. в 22 час. 17 мин., в размере 300000 руб. в 22 час. 20 мин., в размере 100000 руб. в 22 час. 22 мин. на карту ....

14.06.2024 ФИО2 обратился Газпромбанк (АО) с заявлением о предоставлении отсрочки ежемесячных выплат по кредитному договору № ... от 28.03.2024 сроком на 6 месяцев, не начислять пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитному договору.

В ответ на вышеназванное заявление Газпромбанк (АО) 02.07.2024 сообщено ФИО2 о том, что по результатам проведенного комплексного анализа обращения за реструктуризацией, предоставленных договоров, кредитной истории заемщика в Банке ГПБ (АО) и в сторонних кредитных организациях невозможно провести реструктуризацию задолженности по Кредитному договору.

Из представленной кредитной истории ФИО2 от 28.04.2025 следует, что последний имеет в активных договоры: авто 1, карта 1, наличными 2; допущены просрочки по активным кредитным договорам: 60-89 дней – 2; общая сумма просроченной задолженности по активным договорам – 110138, 56 руб.

Ответчиком (истцом по встречному иску) в подтверждение доводов встречного искового заявления представлен скриншот переписки в мессенджере ..., из которой следует, что ФИО2 поступило сообщение от неизвестного лица с пошаговой инструкцией определенных действий, во исполнение которых, ответчиком (истцом по встречному иску) приобретены мобильный телефон, сим-карта, а также гарнитура.

На мобильный телефон ответчика (истца по встречному иску) поступило письмо Банк ВТБ (ПАО) за исх. ..., из которого следует, что заявка № ... на получение кредитных средств по программе кредитования «...» успешно одобрена на сумму 1800000 руб., передана в кредитный отдел для зачисления. Указаны реквизиты получателя: ... И.А. Впоследствии ответчиком (истцом по встречному иску) получено письмо Банк ВТБ (ПАО) о том, что заявка № ... на получение кредитных средств по программе кредитования «...» успешно аннулирована на сумму 1800000 руб. посредством АТМ ПАО «...».

17.04.2024 ФИО2 обратился в отдел полиции № ... МУ МВД России «Оренбургское» с заявлением о принятии мер к мошенникам, которым последний перевел 3171000 руб.

17.04.2024 следователем ... отдела СУ МУ МВД России «Оренбургское» вынесено постановление о признании ФИО2 потерпевшим по уголовному делу № .... Установлено, что 28.03.2024 неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, под предлогом перевода денежных средств на безопасные счета, ввело в заблуждение ФИО2, в следствии чего он перевел неустановленному лицу денежные средства в размере 3 171 000 руб., тем самым обманным путем похитило, принадлежащие ФИО2, денежные средства в сумме 3 171 000 руб., причинив ФИО2 особо крупный ущерб на указанную сумму.

17.06.2024 следователем ... отдела СУ МУ МВД России «Оренбургское» вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу № ....

22.08.2024 начальником отдела СУ МУ МВД России «Оренбургское» вынесено постановление об отмене вышеназванного постановления, возобновлено предварительное следствие по уголовному делу № ....

27.08.2024 старшим следователем ... отдела СУ МУ МВД России «Оренбургское» вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

25.04.2025 заместителя прокурора Ленинского района г. Оренбурга вынесено постановление об отмене постановления о приостановлении предварительного расследования и о возобновлении производства по уголовному делу.

04.05.2025 начальником ... отдела СУ МУ МВД России «Оренбургское» вынесено постановление о возобновлении предварительного следствия по уголовному делу № ....

В рамках расследования вышеназванного уголовного дела в отношении ФИО2 проведена комплексная амбулаторная судебно-психиатрическая экспертиза. Согласно выводам ГБУЗ «...» от 27.08.2024 № ..., ФИО2 хроническим ... не страдал и не страдает. У подэкспертного ФИО2 можно говорить о формировании .... Подэкспертный ФИО2 ... не мог оказывать сопротивление.

Допрошенная в судебном заседании по ходатайству стороны ответчика (истца по встречному иску) в качестве специалиста ... суду пояснила, что является психологом ГБУЗ «...», входила в состав экспертной комиссии в отношении ФИО2 в части ... исследования и при подготовке выводов экспертного заключения. Указала, что ФИО2 ....

Суд принимает показания данного специалиста в качестве допустимого доказательства, поскольку они согласуются с другими материалами дела. Кроме того, специалист была предупреждена об уголовной ответственности по ст. ст. 307, 308 Уголовного кодекса Российской Федерации.

ФИО2 в подтверждение доводов встречного искового заявления в материалы дела представил контракт № ... о пребывании последнего в ....

Справкой от 09.08.2023 Военного комиссариата Южного округа г. Оренбурга подтверждается, что ФИО2 убыл в ... «...» ... сроком на 6 месяцев.

Как следует из справки от 18.11.2024 о подтверждении ... в ..., ФИО2 является ... ....

В материалы дела представлено удостоверение ФИО2 серии ..., подтверждающее, что последний имеет права и льготы, установленные п. 1 ст. 16 Федерального закона «О ветеранах».

В подтверждении доводов встречного иска относительно ухудшения здоровья ФИО2 в материалы дела представлены: выписка приема/осмотра ... от 19.11.2024, результаты исследования ... от 19.11.2024, результаты анализа ...» от 03.12.2024.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от27.06.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 19 указанного закона оператор при обработке персональных данных обязан принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

При установленных обстоятельствах следует признать, что оспариваемые операции осуществлены банком в отсутствие нарушений законодательства и условий договора.

Доказательств осведомленности банка и его работников об имеющихся каких-либо мошеннических действий в отношении ФИО2 в материалы дела не представлено. Ответчиком (истцом по встречному иску) самостоятельно, находясь в отделении банка, подписан кредитный договор посредством введения одноразовых кодов, направленных ему в смс-сообщении сотрудником банка.

В период осуществления спорных электронных платежей никаких указаний от ответчика (истца по встречному иску) о приостановлении осуществления таких переводов, о блокировании электронного средства платежа не поступало.

В свою очередь, при отсутствии каких-либо сообщений о компрометации карты либо средств доступа к удаленным каналам обслуживания, Банк не имел права в соответствии с п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации и заключенным с клиентом договором установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению, в том числе отказать в проведении операций по карте.

Доказательства, подтверждающие то, что персональные данные ответчика (истца по встречному иску) третьим лицам передавал банк, суду не представлены.

Вопреки доводам ответчика (истца по встречному иску) противоправные действия третьих лиц не могут являться основанием для гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение условий заключенного сторонами договора.

Доказательств нарушения условий договора Банком истцом не представлено.

Таким образом, доказательства, представленные в материалы дела, свидетельствуют о том, что подписание кредитного договора осуществлено на основании простой электронной подписи (с верным введением при совершении операций кода), вследствие чего электронное распоряжение, полученное Банком от имени клиента, подлежало исполнению. Отказ от исполнения распоряжения, оформленного надлежащим образом, является нарушением п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации и основанием для привлечения Банка к ответственности.

Банк исполнил принятые на себя обязательства должным образом в соответствии с соглашением сторон, в том числе, обеспечивая во исполнение ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации беспрепятственное расходование денежных средств со счета. Законом на Банк не возложена обязанность возмещения похищенных со счетов денежных средств в отсутствии доказательств виновных действий Банка.

Поскольку оспариваемая ответчиком (истцом по встречному иску) операция была осуществлена при личном его присутствии в отделении банка, с использованием кодов, получение которых он не оспаривает, ошибок при вводе которого допущено не было, на момент совершения спорных операций карта заблокирована не была, в связи с чем у Банка отсутствовали основания для отказа в совершении операции.

Ответственность Банка за совершение операций по счету неуполномоченными лицами с использованием карты или реквизитов и иных идентификационных признаков карты не предусмотрена договором, нормами действующего законодательства, регулирующими спорные правоотношения.

В свою очередь, ответчиком (истцом по встречному иску) не представлено безусловных доказательств, бесспорно подтверждающих наличие вины банка в причинении ответчику (истцу по встречному иску) материального ущерба, как и доказательств, свидетельствующих о неисполнении или ненадлежащем исполнении Банком своих обязательств.

К тому, же ответчик (истец по встречному иску) самостоятельно произвел действия по снятию кредитных денежных средств в размере 700000 руб. и несколькими платежами внес их на стороннюю банковскую карту.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения заявленных ответчиком (истцом по встречному иску) встречных исковых требований у суда не имеется.

Ссылка ответчика (истца по встречному иску) на возбуждение уголовного дела по факту хищения принадлежащего ему имущества, основанием к удовлетворению встречных исковых требований не является, поскольку Газпромбанк (АО) не является лицом, допустившим нарушения договорных обязательств, прав и законных интересов ответчика (истца по встречному иску), материальный ущерб причинен не по причине ненадлежащего оказания истцом (ответчиком по встречному иску) банковских услуг.

Кроме того, постановление о возбуждении уголовного дела не имеет в силу положений статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации преюдициального значения при рассмотрении настоящего гражданского дела, тогда как в настоящее время вступившего в законную силу приговора суда по данному факту не имеется.

Дата обращения ответчика (истца по встречному иску) в правоохранительные органы, содержание заявления и факт привлечения его в качестве потерпевшего косвенно указывают лишь на то, что денежные средства, поступившие в его распоряжение, могли быть похищены третьими лицами уже после того, как поступили от банка в его распоряжение, однако не указывают на факт отсутствия воли ответчика (истца по встречному иску) на заключение оспариваемого кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявителем не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что кредитный договор подписан под влиянием заблуждения, обмана, преднамеренного создания третьими лицам не соответствующего действительности представления о характере сделки, ее условиях, предмете, других обстоятельствах, влияющих на решение заемщика на заключение данной сделки, в связи с чем правовых оснований для признания спорного договора недействительным, незаключенным не усматривает.

С учетом установленных обстоятельств, исходя из того, что оспариваемая операция осуществлена банком правомерно, кредитный договор оформлен на основании полученных от клиента распоряжений путем введения паролей, то есть с согласия клиента, с надлежащим уведомлением последнего о проведенных операциях, а доказательств оформления договора в результате ненадлежащих действий банка ответчиком (истцом по встречному иску) не представлено, у суда отсутствуют основания для признания спорного договора недействительным, незаключенным.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о признании кредитного договора недействительным, незаключенным.

Поскольку в удовлетворении основного требования ответчику (истцу по встречному иску) отказано, соответственно удовлетворению также не подлежат и производные требования о взыскании убытков, компенсации морального вреда и в удовлетворении данной части требований суд ответчику (истцу по встречному иску) также отказывает.

В удовлетворении ходатайства ответчика (истца по встречному иску) о приостановлении производства по делу до получения результатов дополнительной судебно-психиатрической экспертизы судом отказано ввиду отсутствия оснований для приостановления производства по делу.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 28.03.2024 года № ..., заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН ...) задолженность по кредитному договору от 28.03.2024 года № ... по состоянию на 16.10.2024 года в размере 947051,83руб., в том числе: 800 000 руб. – задолженность по кредиту, 112693,51 руб. – проценты за пользование кредитом, 1548,66 руб. – проценты на просроченный основной долг, 25015,85 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 7793,81 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 43941,04 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 17.10.2024 года по дату расторжения кредитного договора.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к «Газпромбанк» (акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий его недействительности, взыскании убытков, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Шток А.Р.

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2025 года.

Судья подпись Шток А.Р.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: