Решение № 2-1040/2018 2-1040/2018 ~ М-419/2018 М-419/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-1040/2018

Дело № 2-1040/2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

04 мая 2018г.

Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан

в составе федерального судьи Попеновой Т.В.

при секретаре Галимовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» в защиту интересов ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» обратилась в суд с иском в защиту интересов ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, указывая на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования в виде Полиса страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» №. Из суммы кредита, 120000руб. были списаны на оплату страховой премии в пользу ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно п.6.6.1 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с заверенной телеграммой и письменным заявлением об отказе от указанного договора страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого была списана указанная плата. Телеграмма и заявление истца оставлены без удовлетворения, что нельзя признать законным по следующим основаниям. Таким образом, договор страхования прекратил свое действие в отношении истца в дату получения телеграммы ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., в пользу потребителя подлежит взысканию плата за страхование в размере 120 000 рублей с ООО СК «ВТБ Страхование». При изложенных обстоятельствах, соразмерной степени вины нарушителя представляется компенсация морального вреда, причиненного потребителю, в размере 10000 рублей. Поскольку страховщиком нарушен срок удовлетворения требования потребителя, с ответчика подлежит взысканию неустойка. На основании изложенного, истец просил: Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компании «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 плату за страхование по Полису страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 120000 рублей; неустойку в размере 3 % в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 120000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу ФИО1, а также штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст».

В судебном заседании представитель РООЗПП «Форт-Юст» ФИО2, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования поддержал в полном объеме.

Соистец ФИО3 в суд не явилась, просила дело рассмотреть без е участия.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО4, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. без № в суд не явился, о дне и времени слушания дела был извещен, о причинах неявки суд не известил, направил в суд отзыв, в соответствии с которым Страховая компания не отказывала в возврате страховой премии, а запросила у ФИО1 недостающие документы: договор страхования (полис); копию документа удостоверяющего личность Страхователя; Реквизиты страхователя. Данные документы представлены не были, истец злоупотребляет правом. Просил в иске отказать.

С учетом мнения истца, ходатайство соистца о рассмотрении дела без его участия, надлежащего извещения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело без их участия.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В силу ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство, не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость или возможность страхования гражданином жизни и здоровья.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования в виде Полиса страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» №

Из суммы кредита, 120000руб. были списаны на оплату страховой премии в пользу ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п.6.6.1 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заверенной телеграммой и письменным заявлением об отказе от указанного договора страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого была списана указанная плата.

Телеграмма и заявление истца оставлены без удовлетворения.

Доказательств направления, вручения (получения) ФИО1 ответа ООО СК «ВТБ Страхование» на заявление по продукту «Оптимум» материалы дела не содержат, представителем истца получение ответа на заявление в ходе рассмотрения дела отрицалось.

Установлено, что ФИО1, при обращении в ООО СК «Страхование» с заявлением об отказе от программы «Оптимум», указала на возврат платы за страхование на счет, с которого были списаны деньги.

Кроме того, в заявлении и телеграмме были внесены паспортные данные заявителя, подпись ФИО1 удостоверена.

Договор (полис) – соглашение двух сторон, соответственно второй экземпляр договора находится в страховой компании, в связи с чем требование о его предоставлении является необоснованным, поскольку сведений о его незаключенности либо неполучении суммы по договору от ответчика не поступало.

Более того, доводы ответчика о том, что истец не представил банковские реквизиты, не могут являться основанием для отказа в выплате страховой премии, поскольку согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Законодательство не устанавливает никаких изъятий из данного правила в отношении исполнения обязательств по договору страхования в случае отсутствия данных (банковских реквизитов) страхователя. Статья 327 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность внесения денежных средств на депозит нотариуса в случае невозможности исполнить обязательство. Таким правом страховщик, желая выплатить истцу страховую премию, не воспользовался.

На сегодняшний день выплата не произведена, несмотря на то, что как указывает ответчик, в возврате страховой премии ООО СК ВТБ Страхование не отказывало.

Таким образом, договор страхования прекратил свое действие в отношении истца в дату получения телеграммы ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., в пользу потребителя подлежит взысканию плата за страхование в размере 120 000 рублей с ООО СК «ВТБ Страхование».

Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, а потому в данной части следует применять нормы гражданского законодательства.

Таким образом, суд, полагая, что мера ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования регулируется положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в части взыскания неустойки.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом изложенного, подлежит взысканию штраф в пользу ФИО1 и Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан, размер которого составит 30250руб. в пользу каждого, исходя из расчета (120000 + 1000) x 50% / 2).

В силу требований Закона РФ "О защите прав потребителя" ввиду того, что судом установлено нарушение прав потребителя, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца моральный вред с учетом требований разумности и справедливости в размере 1000руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компании «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 плату за страхование по Полису страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 120000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей; штраф в сумме 30250руб. Всего 151250 (сто пятьдесят одна тысяча двести пятьдесят)рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компании «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» штраф в размере 30250 (тридцать тысяч двести пятьдесят)рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компании «ВТБ Страхование» госпошлину в доход местного бюджета в размере 3600 (три тысячи шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Орджоникидзевский райсуд г.Уфы.

Судья: Т.В. Попенова