Решение № 2-1055/2017 2-1055/2017~М-480/2017 М-480/2017 от 17 апреля 2017 г. по делу № 2-1055/2017

Дело № 2-1055/2017 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2017 года г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Степановой М.В.,

при секретаре Фридрицкой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО4 к Публичному акционерному общество «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, уплаченных по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа; к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании денежных средств, уплаченных в счет страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 ФИО6. обратилась с суд с иском к Публичному акционерному общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО КБ «Восточный») о взыскании денежных средств, уплаченных по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа; к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» (далее – ЗАО ««Страховая компания «Резерв») о взыскании денежных средств, уплаченных в счет страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Заявленные требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик обязался предоставить истцу денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, с начислением процентов из расчета <данные изъяты> % годовых, а истец обязалась возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договором установлен порядок расчетов по кредиту в виде ежемесячных аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и проценты за пользование кредитными денежными средствами. Проценты, включенные в аннуитетные платежи, были исчислены из времени пользования кредита равного 60 месяцам. Фактически свои обязательства перед ответчиком она исполнила через 3 года 2 месяца. ДД.ММ.ГГГГ она внесла в счет полного досрочного погашения кредита денежные средства в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ внесла в счет полного досрочного погашения кредита денежные средства в размере <данные изъяты>, всего - <данные изъяты> (основной долг -<данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>). Таким образом, при уплате денежных сумм по кредиту, проценты за пользование кредитом были уплачены ответчику авансом из расчета пользования кредитом за весь срок договора (60 месяцев), без учета возможного досрочного гашения задолженности. Таким образом, выплатив денежные средства досрочно, она произвела переплату процентов за пользование заемными денежными средствами. В связи с чем, в действиях ответчика усматривается незаконное взимание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось. Переплата процентов составила за 22 месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ в досудебном порядке в адрес ответчика направлена претензия с требованием возвратить ей излишне выплаченные проценты по кредитному договору, однако Банком в удовлетворении данного требования отказано. Считает, что с ответчика подлежат взысканию также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дня). В связи с неправомерными действиями ответчика ПАО КБ «Восточный», выразившимися в некачественном оказании услуги она была лишена права распоряжаться своим имуществом, а именно денежными средствами. Кроме того, кредитная задолженность погашена ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал справку, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, однако ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с неё задолженности в размере <данные изъяты>, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности, в результате чего, она испытала нервный стресс, ей пришлось обращаться к мировому судье с заявлением об отмене приказа, представлять доказательства о погашении кредитной задолженности в полном объеме, поэтому просит взыскать компенсацию причиненного морального вреда в размере <данные изъяты>. Также ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАО КБ «Восточный» кредитный договор №, сумма кредита - <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - основной кредит, который она получила на руки, <данные изъяты> - кредитная карта, которую получила на руки, <данные изъяты> - страховая премия; срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитная задолженность перед Банком была погашена досрочно ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что договор страхования заключался на период исполнения обязательств по кредиту и в обеспечение их исполнения, интерес к страхованию после прекращения правоотношений с Банком утрачен. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ она подключена к программе страхования, по условиям которого Банк застраховал её от несчастных случаев и болезней. Страхователем и выгодоприобретателем выступил ответчик ЗАО СК «Резерв». Страховая премия согласно п.6 договора составила <данные изъяты>, которая подлежала оплате единовременно путем безналичного перечисления. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии в полном объеме и действует до его прекращения. В связи с тем, что текущая задолженность с момента погашения кредита отсутствует, размер страховой суммы по рискам, установленным договором страхования, равен нулю, следовательно, при наступлении страхового случая она не получит страховой выплаты, что свидетельствует о прекращении существования страхового риска по смыслу п. 1 ст. 958 ГК РФ. Более того, выгодоприобретателем является банк. Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре, и равен 60 месяцам. Заключение договора страхования обусловлено заключением кредитного договора с Банком, поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней она не имела, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п.п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования. Пользование кредитом составило 38 месяцев, а не 60 месяцев, но Банк удержал проценты за 60 месяцев. Таким образом, у ответчика возникла обязанность по возврату истцу денежных средств в размере <данные изъяты>. Таким образом, с ответчика в её пользу подлежит взысканию неустойка, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неправомерными действиями ответчика, выразившимися в некачественном оказании услуги истцу, она была лишена права распоряжаться своим имуществом, а именно денежными средствами, поэтому считает возможным возмещение морального вреда, в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, просит взыскать с ПАО КБ «Восточный» денежные средства в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения; моральный вред в размере <данные изъяты>; штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Взыскать с ЗАО СК «Резерв» денежные средства в размере <данные изъяты>; неустойку в размере <данные изъяты>; моральный вред в размере <данные изъяты>; штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела без её участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» направил возражения на исковое заявление, указав, что при обращении клиента с заявлением на досрочное погашение задолженности, банк предоставляет расчет остатка задолженности, в который включен размер процентов непосредственно на дату обращения клиента, довод истца о выплате процентов в большем размере (авансом), чем предусмотрено графиком, не состоятелен, согласно графику гашения клиент должен был выплатить общую сумму процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Однако согласно выписке процентов истцом было уплачено <данные изъяты>. В виду того, что банком не нарушались права истца, просит в иске отказать.

Ответчик ЗАО «СК «Резерв» в возражениях на исковое заявление указал, что между ФИО1 и Страховщиком был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис) серия: НС-КСЗ №, на основании Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ к Правилам комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО «СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования). Полисные условия являются общедоступными, размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте страховой компании. Свое согласие на заключение договора страхования истец выразила ДД.ММ.ГГГГ собственноручно подписав Заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Своей подписью в указанном заявлении ФИО1 подтвердила, что полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласилась и обязалась соблюдать условия страхования. Также истец была проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставление ей кредита, согласна с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты>. Таким образом, при оформлении кредита и заполнении заявки на открытие банковского счета ФИО1 выразила свое желание на заключение договора личного страхования. При этом истец была уведомлена, что страхование предоставляется по ее желанию и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, условия страхования определены между страховщиком и страхователем. Списание денежных средств со счета ФИО1 в качестве оплаты страхового взноса и их перечисление страховой компании осуществлено банком по письменному распоряжению истца, что не противоречит действующему законодательству. Заключенный между страховщиком - ЗАО «СК «Резерв» и страхователем ФИО1 договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис) серия № № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям закона и иным правовым актам. При заключении договора страхования истцу было известно, что действие Договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию Страхователя. При этом также было известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении Договора страхования по требованию Страхователя, не производится. Договор страхования досрочно прекращается с даты, следующей за днем получения заявления Страховщиком. На основании изложенного, просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Как следует положений из статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В положениях пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ОАО «Восточный Экспресс банк», рассмотрев заявление истца ФИО1, открыл ей счет клиента, то есть в соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3. ст. 438 ГК РФ совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) истца, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, зачислил ей денежные средства на специальный банковский счет, тем самым заключил с истцом кредитный договор №.

Как следует из материалов дела, с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, ФИО1 ознакомлена, полностью согласна, о чем имеется её подпись в документах.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью Типовых условиях потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью договора. Подписывая заявление на предоставление кредита ФИО1 согласилась с его условиями, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются общедоступными и размещаются на информационных стендах Банка, а также на сайте Банка.

По условиям договора заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых. В заявлении на получение кредита предусмотрено, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи). Первой внесение денежных средств для погашения кредитного задолженности на специальный банковский счет клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Дата ежемесячного взноса 19 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа, период и сроки внесения предусмотрены в графике гашения кредита, с которым ФИО1 ознакомлена, что подтверждено её подписью.

При этом, из графика платежей следует, что ежемесячный платеж составлял сумму <данные изъяты>, которая складывалась из суммы гашения процентов, начисляемой исходя из <данные изъяты> % годовых за период пользования суммой остатка долга (с учетом конкретного периода от 29 до 33 дней), и суммы гашения основного долга. Датой внесения ежемесячного платежа по графику определено 19 число определенного месяца, в зависимости от выпадения на него выходных дней. Так, первый платеж по графику подлежит внесению ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 30 дней в размере <данные изъяты>, из которых сумма погашения процентов <данные изъяты>, сумма погашения основного долга <данные изъяты>, остаток долга после погашения платежа составит <данные изъяты>.

Из чего можно сделать вывод, что исчисление процентов производиться в следующем порядке – <данные изъяты> (сумма кредита) х (34,50 % годовая ставка:366 дней в году) х 30 период пользования.

Материалами дела, в том числе выпиской по счету и справками Банка подтверждается, что списание ежемесячных платежей Банком производилось в соответствии и в размере, установленном графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о полном досрочном возврате кредита (л.д.15).

Анализ условий договора, графика платежей, выписки по счету свидетельствует о том, что проценты за пользование кредитом начислены и списаны банком со счета истца за период по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по день, в котором произведено полное погашение обязательств по договору. Расчет процентов произведен в соответствии с условиями договора и Типовыми условиями потребительского кредита, за период, в котором производилось пользование суммой кредита - по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет истца, суд не может принять во внимание, поскольку он является ошибочным, не основанным на условиях договора, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеющимися в деле доказательствами не подтверждено, что истцом произведена уплата процентов за период, в котором пользование кредитом не осуществлялось. Учитывая изложенное, суд считает, что материалами дела не подтверждено нарушение прав истца как потребителя со стороны Банка, начисление и списание со счета истца процентов Банком произведено в соответствии с условиями договора и за период пользования суммой кредита, в связи с чем, оснований для взыскания с Банка заявленной истцом суммы процентов, процентов в порядке ст.395 ГК РФ, а также компенсации морального вреда и штрафа в соответствии со ст.ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

Ссылка истца на то обстоятельство, что Банк обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа по задолженности, тогда как кредит на дату обращения был погашен досрочно, не свидетельствует о нарушении прав истца и не влечет взыскание компенсации морального вреда, поскольку выданный мировым судьей судебный приказ в отношении ФИО1 отменен по её заявлению, тем самым её права восстановлены.

Также не подлежит удовлетворению требование истца к ЗАО «Страховая компания «Резерв» о взыскании денежных средств, уплаченных в счет страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, по следующим основаниям.

В силу положений ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу положений п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) - п. 1 ст. 943 ГК РФ.

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и Правилах страхования определяет, перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. По смыслу приведенных выше норм права в их взаимосвязи правила страхования, утвержденные страховщиком, не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом, следовательно, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено или по обязательству до момента изменения или расторжения договора.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 указанной нормы страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования ст. 958 ГК РФ относит к договорному урегулированию.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ОАО КБ «Восточный» кредитный договор на сумму <данные изъяты>, сроком действия <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты> годовых, на потребительские нужды.

В этот же день истец заключила с ЗАО «Страховая компания «Резерв» договор страхования по рискам страхования: инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни, смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Договор заключен на срок <данные изъяты> месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор страхования подписан ФИО1, страховая премия уплачена в размере <данные изъяты> единовременно (л.д.14).

Кредитные обязательства перед ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ФИО1, как усматривается из материалов дела, исполнены досрочно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО СК «Резерв» с требованиями о прекращении договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования в сумме <данные изъяты>, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д.27-28).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО СК «Резерв» в удовлетворении требований ФИО1 о возврате страховой премии отказало.

Полагая, что ввиду досрочного исполнения кредитного обязательства, имеет право на возвращение части страховой премии на основании пп. 1, 3 ст. 958 ГК РФ, истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Пунктом 5.4 полисных условий страхования предусмотрено, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. При досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Договор страхования досрочно прекращается с даты, следующей за днем получения заявления Страховщиком. Такого основания возврата страховой премии как досрочное погашение кредита, договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Полисными условиями страхования от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено.

Учитывая изложенное, суд считает, что материалами дела не подтверждено нарушение прав истца как потребителя со стороны страховой компании, в связи с чем оснований для взыскания заявленной истцом суммы страховой премии, процентов в порядке ст.395 ГК РФ, а также компенсации морального вреда и штрафа в соответствии со ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 ФИО5 к Публичному акционерному общество «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, уплаченных по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа; к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании денежных средств, уплаченных в счет страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья М.В. Степанова

СПРАВКА.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Степанова