Решение № 2-405/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-405/2019

Копия № 2-405/2019

УИД 24RS0032-01-2018-005545-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Заверуха О.С.

при секретаре – Богдановой Л.А.

с участием представителя истца – ФИО1, доверенность от ДД.ММ.ГГГГ года

ответчика – ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №. Во исполнение договора ответчикам выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками заключен договор залога, предметом которого является квартира по адресу: <адрес>. Ответчики свои обязательства по возврату кредита исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> руб. – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – комиссия за смс-информирование. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатки основного долга в размере <данные изъяты> руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатки основного долга в размере <данные изъяты> руб. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 51,8 кв.м. по адресу: <адрес>56, с кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк – ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что кредитные денежные средства получал ФИО3, она лишь выступила созаемщиком и передала принадлежащую ей квартиру в залог Банку, ФИО2 не было известно о том, что ответчик не вносит платежи в счет погашения кредита. В настоящее время ФИО2 предпринимаются меры для продажи принадлежащего ей недвижимого имущества для гашения задолженности по кредитному договору.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался своевременно, по адресу регистрации, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения.

Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3 в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии ч. с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 3 указанного Закона, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор №, во исполнение которого Банк предоставил ответчикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев (л.д. 12-18).

Согласно п. 5 раздела 1 кредитного договора от 16.07.2018 года, процентная ставка по кредиту определена следующим образом: 21,65% годовых. В случае изменения процентной ставки кредитор предоставляет заемщику новый график гашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис кредитора, или иным способом, указанным в пункте 11.1 настоящего договора. Неполучение заемщиком нового графика гашения кредита не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по кредитному договору». При том в силу пункта 15 раздела 1 кредитного договора предусмотрено, что на период участие заемщика в Программе добровольной финансовой страховой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,90% годовых; процентная ставка снижается начиная со дня, следующего за днем в котором заемщик подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 2,75% процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Пунктами 6-10 раздела 1 кредитного договора, стороны согласовали, что дата ежемесячного платежа, его размер, даты первого и последнего платежей, их суммы указываются в графике платежей.

В силу п. 13 раздела 1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В соответствии с п. 5.3. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году; срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно; проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня; погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляет заемщик в соответствии с настоящим договором.

В силу п. 7.1.4. кредитного договора заемщики приняли на себя обязательство досрочно возвратить кредит и уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 дней, считая с даты предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

Пунктом 7.4. кредитного договора предусмотрено право банка потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае: при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором залога, договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использования кредита.

Из графика платежей по кредитному договору следует, что заемщики приняли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им 16-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 12 231,49 руб. (л.д. 17).

В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ФИО3 и ФИО2 исполняли их ненадлежащим образом, погашение задолженности не осуществляли, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 28, 82). Доказательств обратному ответчики суду не представили.

В адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ истцом были направлены уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, которые ответчики оставили без удовлетворения (л.д. 10, оборот)

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3, ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда, <данные изъяты>96 руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> руб. – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – комиссия за смс-информирование (л.д. 21).

Представленный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога, в соответствии с которым ФИО2 передала в залог банку квартиру общей площадью 51,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Оценочная стоимость предмета залога определена сторонами на дату заключения договора залога в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенную квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащий ответчику ФИО2

При таких обстоятельствах, учитывая, что задолженность ФИО2, ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. не погашена, вышеуказанная квартира является предметом залога, договор залога в силу гражданского законодательства является действующим, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО2, взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, с ответчиков в пользу истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., установленную на дату принятия решения, в размере 18,9 % годовых.

Поскольку заемные обязательства ответчиков были обеспечены залогом жилого помещения, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, повлекшее возникновение задолженности, в силу условий договора займа, положений ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", является правовым основанием к удовлетворению требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением его начальной продажной цены при реализации на публичных торгах в соответствии с требованиями п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в размере согласованной сторонами стоимости имущества в сумме 587 000 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредита ответчиками, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Вместе с тем с тем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска в части взыскания с ответчиков пени за нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ, поскольку в данном случае заявлено требование о взыскании пеней на будущее время, требование не конкретизировано, размер пени нельзя установить, так как зависит от факторов, которые не наступили. Кроме того, отказ не лишает истца возможности обратиться с самостоятельными требованиями о взыскании пени на дату исполнения решения суда.

Кроме того, с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 039,57 руб. ((483 957,01 руб. -200 000 руб.х1%+5 200 руб. + 6 000 руб. (требования неимущественного характера)), в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в солидарном порядке в соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которому, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО2.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом из расчета 18,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, на сумму основного долга <данные изъяты> руб., установленную на дату принятия решения, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 039,57 руб., а всего <данные изъяты> руб. 58 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России по день вступления решения суда в законную силу – отказать.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2 расположенную по адресу: <...> Октября, <данные изъяты>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей.

Средства, вырученные от реализации залогового имущества, направить на погашение задолженности ФИО3, ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 24.06.2019 года.

Председательствующий: О.С. Заверуха

Копия верна.

Судья О.С. Заверуха