Решение № 2-1495/2020 2-1495/2020~М-1347/2020 М-1347/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-1495/2020

Дело №2-1495/2020 (69RS0040-02-2020-004135-62)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г.Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

Председательствующего судьи Степановой Е.А.,

при секретаре Сулаевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 608 397 руб. 50 коп., судебных расходов в размере 15 283 руб. 98 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, кадастровый № общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> установлением способа реализации имущества – продажа с публичных торгов и начальной продажной цены – 730 000 руб.; земельный участок, кадастровый № общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> установлением способа реализации имущества – продажа с публичных торгов и начальной продажной цены – 1 270 000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 23.12.2011 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 600 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14% процентов годовых в срок, который при соблюдении заемщиком условий договора оканчивался 10.02.2026 года.

23.12.2011 на расчетный счет заемщика № кредитору были перечислены денежные средства по договору в размере 1 600 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 23.12.2011 года и свидетельствует о надлежащим исполнении обязательств кредитора по договору.

Согласно п. 2.1 договора заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом, по адресу: <адрес>. Объекты недвижимости были приобретены заемщиком в собственность, что подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, также свидетельствами о государственной регистрации права №.

На приобретенные заемщиком объекты недвижимости зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» № дата peг. ДД.ММ.ГГГГ, № дата peг. ДД.ММ.ГГГГ)

В соответствии с пунктом 4.1. договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу отражаемый на ссудном счете представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредит начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита производится ежемесячно, равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствие с графиком погашения кредита.

В соответствии с пунктами 4.7. и 4.7.1. договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит (основной долг).

В период действия кредитного договора, заемщик нарушил исполнение своего денежного обязательства перед кредитором, что послужило основанием для направления требования о досрочном возврате кредита, процентов по нему в срок не позднее 01.07.2020.

Требование должником не было получено, в установленный срок заемщик требования банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

По состоянию на 10 июня 2020 года задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 608 397 рублей 50 копеек, в том числе: 556 580 руб. 57 коп. - задолженность по основному долгу; 51 816 руб. 93 коп. - сумма просроченных процентов, начисленных за период с 11.11.2019 г. по 10.06.2020 г. включительно. В связи с нарушением заемщиками сроков уплаты основного долга и процентов по кредиту, истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением суда от 05 октября 2020 года, занесённым в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований в отношении предмета спора, привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 и третье лицо ФИО2, извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, возражений относительно заявленных требований не представили.

В связи с изложенным, на основании положений статей 167, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 23 декабря 2011 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 600 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых, полная стоимость кредита составляет 14,97 %.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении к договору и являющемся его неотъемлемой частью (п. 1.5)

Банк свои обязательства по договору исполнил, на расчётный счёт заёмщика ФИО1 № кредитором были перечислены денежные средства в размере 1 600 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 23.12.2011 и выпиской по лицевому счёту.

Согласно п. 2.1 договора заёмщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение жилого дома, кадастровый № общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2 000 000 руб. по договору купли-продажи недвижимого имущества, предусматривающему аккредитивную форму расчётов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части до фактического погашения такой задолженности.

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 договора, и заканчивается датой окончательного возврата кредит, определённой в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён до даты его окончательного возврата. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определённую в соответствии с условиями настоящего договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Пунктом 4.2 договора сторонами определён порядок погашения кредита, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении №1 к договору, являющейся его неотъемлемой частью.

Графиками погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом сторонами установлены даты ежемесячного внесения денежных средств в счёт погашения кредита в размере 8 888 руб. 89 коп. и последний платеж 8 888 руб. 69 коп.

Судом установлено, что заёмщик с мая 2019 года ненадлежащим образом исполняет свою обязанность по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными условиями кредитного договора и графиком платежей, что привело к образованию задолженности. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 4.7 и 4.7.1 договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения заёмщиком обязанности в срок возвращать кредит (основной долг).

В связи с нарушением заёмщиком сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом банком в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему. В установленный срок требования банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнено.

Задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 608 397 руб. 50 коп., в том числе: 556 580 руб. 57 коп. – задолженность по основному долгу, 51 816 руб. 93 коп. – задолженность по процентам за время пользования кредитом за период с 11.11.2019 по 10.06.2020 включительно.

Подход, применённый истцом при исчислении задолженности по кредитному договору по основной сумме долга, процентам, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора. Ответчиками расчёт задолженности не оспорен.

Таким образом, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 23.12.2011 в размере 608 397 руб. 50 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно материалам дела, с использованием средств предоставленного кредита, ответчиком было приобретено недвижимое имущество: жилой дом, кадастровый № общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> стоимостью 730 000 руб. и земельный участок, кадастровый № общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> стоимостью 1 270 000 руб. Право собственности ответчика зарегистрировано в ЕГРН. ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок и расположенный на нём жилой дом зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк».

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено пунктом 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона.

Поскольку в судебном заседании подтвердилось неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, имеются правовые основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит норме ст. 348 ГК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при рассмотрении дел данной категории является определение начальной продажной цены, наличие или отсутствие спора между сторонами о такой цене.

Поскольку доказательств, свидетельствующих объективно, об иной рыночной стоимости заложенного имущества на дату разрешения спора ответчиком не представлено, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость исходя из соглашения сторон – жилой дом в сумме 730 000 руб., земельный участок в сумме 1 270 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 283 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2011 года в размере 608 397 рублей 50 копеек, в том числе: 556 580 рублей 57 копеек – задолженность по основному долгу, 51 816 рублей 93 копейки - задолженность по процентам за время пользования кредитом за период с 11.11.2019 по 10.06.2020 включительно, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 15 283 рубля 98 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, кадастровый № общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 730 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, кадастровый № общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1 270 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Степанова

Заочное решение в окончательной форме принято 28 октября 2020 года

Дело №2-1495/2020 (69RS0040-02-2020-004135-62)