Решение № 2-2920/2020 2-2920/2020~М-2380/2020 М-2380/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-2920/2020

Дело __

__


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2020 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Зуева А.А.,

при секретаре судебного заседания Андрейченко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк обратилось в суд с настоящим иском, в обосновании заявленных требований истец ссылается на то, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор __ от 08.11.2017, по которому банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 4 584 000 руб. по 25.06.2042 (включительно) на инвестирование строительства «Многоквартирного дома __» на земельном участке с кадастровым __ расположенного по строительному адресу - Новосибирская область, г. Бердск, Речкуновская зона отдыха, территория МК «Сибиряк», в целях получения жилого помещения - 3-х комнатной квартиры __ (строительный), расположенной на 1 этаже, общей площадью 77,6 кв. м., (далее - квартира) (п. п. 3.1 - 3.4 кредитного договора).

В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 9,5 % годовых, осуществляя ежемесячные дифференцированные платежи (п. п. 3.3, 3.12 кредитного договора).

Помимо возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения заемщиком обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,02% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 6.2 кредитного договора).

Банк взятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением о предоставлении кредитных средств.

По состоянию на 08.05.2020 г. общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 4 226 603,03 руб.

Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» __ от 12.05.2020 г., рыночная стоимость заложенного имущества (Квартиры) составляет 4 239 488 рублей. Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества, равна— 3391 590,40 рублей. Стоимость составления отчета составила 2700 руб.

На основании вышеизложенного, истец, уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество)задолженность по кредитному договору __ от 08.11.2017 г. по состоянию на 08.05.2020 г. вразмере 4 452 236,03 руб., из них:4 226 603,00 руб. - задолженность по основному долгу;203 145,09 руб. - задолженность по процентам;10 721,08 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг;8 260,50 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг;3 506,36 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество)денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенногокредита с 09.05.2020 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 9,5 % годовых;Обязать ФИО1 зарегистрировать в Управлении Федеральнойслужбы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области правособственности на квартиру по адресу: <...> __ 6 с обременением в виде ипотеки в силу закона в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество);Указать в решении, что оно является основанием для внесения Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области записи о праве собственности ФИО1 на квартиру по адресу: <...> __ __ Указать в решении, что оно является основанием для внесения Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области записи об ипотеке в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) на квартиру по адресу: <...> __ __;Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу:<...> __ __ общей площадью 78 кв.м.,кадастровый номер: __ путем продажи с публичных торгов, установив начальнуюпродажную цену в размере 3 391 590,40 рублей;Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 36 461,18 рублей.Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы на оплату отчета об оценке рыночной стоимости заложенного имущества в размере 2 700,00 рублей.

Представитель истца АО «Газпромбанк в судебном заседание заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения иска, представил справку о признании его семьи малоимущими, просил остановить начисление процентов.

Третье лицо ООО «Интерком» в суд не явилось, судом направлялась судебная повестка.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела находит требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено что, на основании заявления-анкеты от 09.10.2017 г. ФИО1 на получение кредита (л.д.28-31) между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 09.10.2017 г. был заключен кредитный договор __ на покупку строящейся недвижимости (л.д.44-45).

По условиям договора банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 4 584 000,00 руб. на срок по 25.06.2042 г. (включительно) на инвестирование строительства «Многоквартирного дома __» на земельном участке с кадастровым __ расположенного по строительному адресу - Новосибирская область, г. Бердск, Речкуновская зона отдыха, территория МК «Сибиряк», в целях получения жилого помещения - 3-х комнатной квартиры __ (строительный), расположенной на 1 этаже, общей площадью 77,6 кв. м., (п. п. 3.1 - 3.4 кредитного договора).

Согласно п.3.3 кредитного договора заемщик обязался уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых.

При этом, согласно п. 3.12.3 кредитного договора, заемщик возвращает (погашает) кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 25-го числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного платежа осуществляется равными долями в сумме 15 539 руб.

Из пункта 3.6 кредитного договора следует, что обеспечением обязательств заемщика по договору является:

- залог имущественных прав (требований), возникших у ФИО1 из соглашения об уступке права требования и переводе долга __ от 08.11.2017 г. до даты государственной регистрации залога объекта недвижимости в пользу кредитора. Залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями кредитного договора, после государственной регистрации права собственности на объект недвижимости и регистрации ипотеки в ЕГРН.

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заёмщикам в сумме 4 584 000 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.55).

08.11.2017 г. между ФИО2 и ФИО1 было заключено соглашение об уступке права требования и переводе долга __ согласно которому участник долевого строительства передал ответчику право требования к ООО «Интерком» в части строительства «Многоквартирного дома __» на земельном участке с кадастровым __ расположенного по строительному адресу - Новосибирская область, г. Бердск, Речкуновская зона отдыха, территория МК «Сибиряк», в целях получения жилого помещения - 3-х комнатной квартиры __ (строительный), расположенной на 1 этаже, общей площадью 77,6 кв. м.

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заёмщики не выполнили, не производили платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается справкой о задолженности, выпиской по лицевому счету.

Банком на имя ответчика направлялось требование от 27.03.2020 г. о полном досрочном погашении задолженности (л.д.57), в котором банк требовал в срок до 30.04.2020 г. возвратить всю сумму задолженности по кредиту, однако требование было оставлено ответчиками без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности /ч. 3/.

Согласно п.6.2 Общих условий кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,02% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Согласно справке о состоянии задолженности и расчету, проверенному судом, признанному верным и не оспоренному ответчиком размер задолженности ФИО1 по кредитному договору, по состоянию на 08.05.2020 г. в размере 4 452 236,03 руб., из них: 4 226 603,00 руб. - задолженность по основному долгу; 203 145,09 руб. - задолженность по процентам;10 721,08 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг;8 260,50 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг; 3 506,36 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

На основании изложенного требования о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом на день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению на основании ст.ст.809,811 ГК РФ, исходя из ставки 9,5% годовых, согласно п.3.3 кредитного договора.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года __ положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В силу ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ. Так же суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1. от уплаты процентов, а также приостановления их начисления в связи с материальным положение, данные обстоятельства не являются исключительными.

Принимая во внимание, что на дату рассмотрения дела по существу ответчик зарегистрировал право собственности на квартиру, суд не находит оснований для удовлетворения требований в части обязания ответчика зарегистрировать право собственности на квартиру.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 3 указанного Закона, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 - 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 46 Закона об ипотеке, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, исполнение указанного обязательства обеспечено ипотекой недвижимого имущества – квартирой по адресу: <...>, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <...>.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением заемщиком и поручителем своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу:

Ответчиком был представлен отчет __ ООО «Артикул» по состоянию на 09.11.2020 г., согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...>, составляет 5 085 000 руб., истцом данный отчет не оспаривался.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит:

5 085 000 руб. х 80% = 4 068 000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество (Квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Квартиры, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 ФЗ Закона об ипотеке).

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом госпошлины в размере 36 461,18 руб. (л.д.10).

Руководствуясь статьями 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору __ от 08.11.2017 г. по состоянию на 08.05.2020 г. в размере 4 452 236,03 рублей, расходы по оплате отчета в размере 2700 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 36 461,18 руб., а всего взыскать 4 491 487,21 руб.

Взыскать с ФИО1 пользу АО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 09.05.2020 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 9,5 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадью 78 кв.м., кадастровый номер: __, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 068 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения через Заельцовский районный суд г.Новосибирска после изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.11.2020 г.

Судья /подпись/ А.А. Зуев

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.