Решение № 2-687/2019 2-687/2019~М-463/2019 М-463/2019 от 12 июня 2019 г. по делу № 2-687/2019

Дело № 2-687/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года г. Выкса

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Камановой О.В., с участием истца ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился с исковыми требованиями к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей, в которых просил признать снятие процентов за использование кредита с … года по … года недействительным, взыскании с ответчика денежные средства в размере 4600,00 рублей и компенсацию морального вреда в размере 5000,00 рублей

Исковые требования мотивированы следующим. … года истец и ответчик в лице филиала ПАО «Почта Банк» в <...> заключили кредитный договор 32787020, по которому ему выдана денежная сумма 375 720.00 рублей на 5 лет под … % годовых. … года истцом на кредитный счет была внесена полная сумма для его досрочного закрытия, но ему отказали в закрытии кредита, мотивируя это тем, что счет закроется во время очередного платежа … года. … года он подал претензию в ПАО «Почта Банк», по которой так же получил отказ. Считает, что с … по … г. он не должен был платить проценты за использование кредита, т.к. его денежные средства для закрытия кредитного счета находились в ПАО «Почта Банк».

В судебном заседании истец поддержал исковые требования по доводам. изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие, представив отзыв на исковые требования, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, дополнительно пояснив, что Банк заключил с ФИО1 договор № … от.. г. на сумму 375720 рублей (далее - кредитный договор). Указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Согласие, Условия и Тарифы, а также график платежей, были получены Истцом при заключении договора, что подтверждается его подписью в Согласии. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. При оформлении кредита Истец располагал полной информацией о кредите, и о порядке его возврата и списание денежных средств со счета Заемщика, Истец принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в соответствии со своим волеизъявлением, так как договор подписан Истцом без разногласий. В соответствии с п.2.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер платежа составляет 9531 рублей. Ежемесячный платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссий при их наличии и осуществляется до 04 числа каждого месяца. Плановый срок погашения составил …месяцев. В соответствии с п.2.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита полная сумма, подлежащая выплате Заемщиком, составляет 571006,49 рубля, включает сумму Кредита, процентов по Кредиту и комиссии по Кредиту. Проценты за пользование кредитом, начисляются не на весь кредит, а только на оставшийся не выплаченным основной долг. Таким образом, с течением времени в составе очередного ежемесячного платежа: уменьшается процентная часть, соответственно увеличивается часть, идущая на погашение основного долга. В соответствии с Условиями предоставления кредитов Банк осуществляет полное досрочное погашение на всю сумму размещенных клиентом денежных средств, в ближайшую дату платежа по графику и написания соответствующего заявления. В сумму для полного досрочного погашения входят: основной долг, проценты за текущий расчетный период, и комиссии, предусмотренные договором. Расчет процентов за пользование кредитом, производится по формуле расчета процентов: Остаток основного долга*количество дней в расчетном месяце\количество дней в году*годовую процентную ставку по кредиту. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита и включаются в состав платежей, начиная с первого платежа. По договору № … начисление процентов произведено корректно. В соответствии с и.4.1 Условий договора потребительского кредита Досрочное погашение Задолженности может быть осуществлено Клиентом в Даты Платежа. В соответствии с п.4.2 Условий договора потребительского кредита 4.2. для досрочного погашения Задолженности Клиент не позднее, чем за 7 (Семь) календарных дней до Даты Платежа, предоставляет в Банк заявление по установленной Банком форме, с указанием суммы досрочного погашения (с учетом суммы Платежа), в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное погашение Заложенности, которую Клиент размещает на Счете. При обращении Истца в Банк от …. была рассчитана сумма для досрочного погашения задолженности по кредитному договору № … в размере 343240,00 рублей. … года денежные средства поступили на счет кредитного договора. Поскольку, в соответствии с Условиями, досрочное погашение Задолженности может быть осуществлено Клиентом в Даты Платежа, … года кредитный договор закрыт. Так же обращают внимание суда, что из представленной выписки по счету переплат по кредитному договору не усматривается.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями статей 810 (пункт 1) и 809 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

По общему правилу обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что … года на основании заявления (Согласия) о предоставлении потребительского кредита, между ФИО2 и ПАО "Почта Банк" был заключен потребительский кредитный договор № …от …. на сумму 375720 рублей под … % годовых с плановым сроком погашения - … года.

В соответствии с п.4.1 общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (редакция 2.21) Досрочное погашение Задолженности может быть осуществлено клиентом в даты платежа, если иное прямо не предусмотрено законодательством РФ.

В соответствии с пунктом 4.2 общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (редакция 2.21) для досрочного погашения задолженности клиент не позднее, чем за 7 (семь) календарных дней до даты платежа, предоставляет в банк заявлении по установленной банком форме, с указанием суммы досрочного погашения (с учетом суммы платежа), в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное списание задолженности, которую клиент размещает на счете.

Датами платежа определены 4-е число каждого месяца.

При обращении Истца в Банк от …. была рассчитана сумма для досрочного погашения задолженности по кредитному договору № … в размере 343240,00 рублей.

… года денежные средства поступили на счет кредитного договора.

… года ФИО2 обратился с заявлением (претензией) в ПАО "Почта Банк", в котором просил закрыть счет №… по кредитному договору №… от ….. года в день его обращения в ПАО «Почта Банк» так как денежные средства для досрочного погашения кредита находятся на вышеуказанном счете.

При этом, … года кредитный договор закрыт.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающим право заемщика досрочно полностью или по частям возвратить сумму займа при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, а также пунктами 4.1 и 4.2 Общих условий договора потребительского кредита, согласно которым досрочное погашение задолженности возможно в даты платежа при условии, что клиент не позднее, чем за 7 календарных дней до даты платежа, предоставляет в банк заявлении по установленной банком форме, с указанием суммы досрочного погашения задолженности, которую клиент размещает на счете, - погашение задолженности было возможно не ранее … года.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчик правомерно начислил истцу проценты за пользование кредитом за период с … по … года в размере 4600,00 рублей.

В связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Поста банк» (ПАО Почта Банк) о признании снятия процентов за использование кредита с … года по … года недействительным, взыскании с ответчика денежных средств в размере 4600, рублей и компенсации морального вреда 5000,00 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд.

Судья- И.Н. Власова