Решение № 2-44/2020 2-44/2020~М-3/2020 М-3/2020 от 26 февраля 2020 г. по делу № 2-44/2020

Гр.дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года г.Ряжск Рязанская область

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Логиновой С.А.,

при секретаре Васиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 78 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ и с размером процентной ставки за пользование кредитом 22 % годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Денежные средства были перечислены ответчику. Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 795 рублей 49 коп..

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом совершены все необходимые действия, позволяющие должнику исполнять обязательства по кредитному договору: временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

В адрес ответчика было направлено требование о погашении имеющейся задолженности, которое им не было исполнено. Также истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности. Однако, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, выданный мировым судьёй СУ № 63 судебного района Ряжского районного суда Рязанской области, был отменен.

Просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 167 861 руб. 35 коп., из которых: сумма основного долга – 73 422 руб. 77 коп., сумма процентов - 59 873 руб. 38 коп., штрафные санкции – 34 565 руб. 20 коп, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 4 557 руб. 23 коп.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Каких-либо возражений по существу иска не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст. 160, ч.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением на установление лимита овердрафта по дебетовой карте, в котором просила в соответствии с «Общими условиями предоставления овердрафта на СКС физическим лицам в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выпустить карту и установить лимит овердрафта на следующих условиях: тип карты – Mastercard Unemb. ЧИП DDA, лимит кредитования - 78000 рублей, срок кредита – 53 месяца, процентная ставка за пользование кредитными средствами – 22 % годовых.

Также ДД.ММ.ГГГГ между сторонами были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита о предоставлении овердрафта на СКС дебетовой карты, в которых указано, что при подписании заемщиком индивидуальных условий с момента подписания их банком договорные отношения между банком и заемщиком считаются установленными., кредитному договору присвоен №ф.

На основании указанных документов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдал ФИО1 дебетовую карту с лимитом овердрафта 78000 рублей и открыл ей счет №, предназначенный для операций, проводимых с использованием дебетовой карты, что подтверждается выпиской по счету.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что обязуется соблюдать и исполнять в полном объеме Общие условия предоставления и использования овердрафта на СКС физическим лицам – держателям расчетной (дебетовой) карты ОАО АКБ «Пробизнесбанк», с которыми она была ознакомлена.

Указанные Общие условия определяют порядок предоставления и использования овердрафта на СКС физическими лицами.

Согласно п. 2.2.4 Общих условий, кредит предоставляется заемщику путем установления лимита задолженности на СКС. Денежные средства предоставляются в виде наличных (перечислением с СКС на текущий счет и получением через кассу банка) или безналичных денежных средств (осуществление расчетов в торгово-сервисных предприятиях или безналичное перечисление с СКС на иные банковские счета).

Счет предназначен для учета операций, проводимых с использованием дебетовой карты. По счету карты могут проводиться следующие операции: оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, получение наличных денежных средств в офисах и банкоматах Банка, а также банкоматах других кредитных организаций, оплата товаров и услуг через интернет (п.3.1).

Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах установленного банком лимита кредитования (п.3.6).

При недостаточности собственных средств заемщика на счете дебетовой карты банк кредитует счет на сумму операции в пределах установленного лимита кредитования, отражая задолженность заемщика на ссудном счете и одновременно уменьшая свободный остаток лимита кредитования. Со дня списания средств со счета в вышеуказанном порядке считается, что банк предоставил заемщику кредит в сумме операции предусмотренной Индивидуальными условиями, и вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами в порядке и размере, предусмотренном договором (п.4.1).

Судом бесспорно установлено, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному договору.

Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произвела активацию дебетовой карты Банка, тем самым приняла на себя обязательство погасить общую задолженность по договору в установленные общими условиями и заявлением сроки (п.6.5.)

В соответствии с п. 4.4 Общих условий, в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком-держателем дебетовой карты своих обязательств по договору в части ежемесячного погашения задолженности, на просроченную задолженность начисляются проценты за пользование кредитными средствами и неустойка в размере, предусмотренном п.4.5.

Неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.4.5 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 5.1 Общих условий, банк устанавливает сроки погашения задолженности по кредиту, не позднее последнего месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течение срока возврата кредита, а также, в конце срока кредита. Заемщику следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность, проценты и неустойку, предусмотренные договором и индивидуальными условиями и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка.

При наличии непогашенной в срок задолженности по кредиту банк вправе направить заемщику уведомление в порядке, предусмотренном п.7.7, с требованием о досрочном погашении задолженности полном объеме (п. 5.10 Общих условий).

Согласно п. 6.9 Общих условий заемщик обязуется полностью погасить задолженность не позднее, в т.ч. 30 календарных дней с момента отправления требования банка о досрочном погашении общей задолженности по карте согласно п.7.6. При этом заемщик должен полностью погасить задолженность по овердрафту и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные договором.

Заемщик обязуется возместить банку все убытки, понесенные в связи с неисполнением им обязательств по договору, а также в связи с взысканием задолженности по договору (п.6.11 Общих условий).

Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных договором и (или) расторжения договора, при нарушении сроков возврата плановой суммы, на срок более 60 дней в течение последних 180 календарных дней. Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных договором, в случае неуплаты процентов в срок, предусмотренный п.5.1 договора. При этом банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (п.п. 7.7, 7.9 Общих условий).

Одновременно судом установлено, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, при этом в период с августа 2014 года по июль 2015 года, т.е. до отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, ответчик ежемесячно пополнял счет кредитной карты в необходимом размере, задолженности по основному долгу и процентам за этот период не имел, последнее пополнение счета карты им было произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 рублей, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и стороной ответчика не оспорены.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 было направлено требование о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов для перечисления сумм и со ссылкой на то, что в случае неисполнения требования Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, что повлечет значительные дополнительные затраты.

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 63 Ряжского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 212 795 руб. 49 коп., из которых: сумма основного долга – 73 422 руб. 77 коп., сумма просроченных процентов - 59 873 руб. 38 коп., штрафные санкции – 79 499 руб. 34 коп.

Вместе с тем, истцом ко взысканию заявлена сумма кредитной задолженности в размере 167 861 руб. 35 коп., из которых: сумма основного долга – 73 422 руб. 77 коп., сумма процентов - 59 873 руб. 38 коп., штрафные санкции – 34 565 руб. 20 коп,

Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий кредитного договора, и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у нее обязанности по погашению задолженности, ФИО1 суду не представила, от явки в суд уклоняется, в связи с чем, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредиту в общей сумме 167 861 руб. 35 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4557 руб. 23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего– Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 861 (сто шестьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 35 коп., из которых сумма основного долга – 73 422 (семьдесят три тысячи четыреста двадцать два) рубля 77 коп., сумма процентов - 59 873 (пятьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 38 коп., штрафные санкции – 34 565 (тридцать четыре тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей 20 коп., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 4 557 (четыре тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 23 коп.

Ответчик вправе подать в Ряжский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в порядке ст.ст.237-238 ГПК РФ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)

Копия верна. Судья: С.А. Логинова