Решение № 2-780/2018 2-780/2018~М-708/2018 М-708/2018 от 9 июля 2018 г. по делу № 2-780/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2018 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Гарибян П.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«10» июля 2018 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательства в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка было приведено в соответствие с действующим законодательством, в силу чего истец именуется как ПАО «Совкомбанк».

15.07.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 29,9% годовых сроком на 24 месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 16.04.2018 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 443 352 рубля 27 копеек, из которых просроченная ссуда – 204672 рубля 80 копеек, просроченные проценты – 49663 рублей 51 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 114813 рублей 12 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 74202 рублей 84 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование выполнено не было.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность в размере 443352 рублей 27 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 7633 рублей 52 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке Главы 10 ГПК РФ, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена в порядке Главы 10 ГПК РФ, защиту своих интересов доверила представителю ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании просила суд применить срок исковой давности к исковым требованиям истца. Она пояснила, что по условиям кредитного договора предусмотрено погашение кредита аннуитетными платежами. Задолженность, заявленная истцом, образовалась за период с 16.09.2013 года по 16.04.2018 года. Поскольку право истца было нарушено с 16.09.2013 года, то в срок не позднее 16.09.2017 года он должен был обратиться в суд иском, однако такое обращение состоялось лишь 14.05.2018 года, а к мировому судье за вынесением судебного приказа истец обратился 09.01.2018 года, что также находится за пределами срока исковой давности. По расчетам ответчика с учетом применения срока исковой давности задолженность по основному долгу составляет 100724 рублей 01 копейку, по процентам – 7890 рублей 08 копеек, штраф за просрочку уплаты основного долга – 80539 рублей, штраф по просроченным процентам – 1464 рубля 99 копеек. Кроме того, она полагала, что штрафные санкции несоразмерны последствия нарушения ответчиком обязательств, просила суд их уменьшить: за просрочку основного долга до 40000 рублей, за просрочку уплаты процентов – до 1464 рублей 99 копеек.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 15.07.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 29,9% годовых сроком на 24 месяца (л.д.16-20). Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Разделом «Б» кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Сторонами также был согласован график осуществления платежей, в соответствии с которым заемщик должен был погашать задолженность в установленные графиком периоды временя (ежемесячно в период с 15 по 17 число), начиная с 15.08.2013 года до 15.06.2015 года в размере 13965 рублей 34 копеек ежемесячно, 15.07.2015 года – в размере 14398 рублей 82 копейки <данные изъяты>

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, 15.07.2013 года сумма кредита в размере 250 000 рублей 00 копеек была перечислена на лицевой счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>

Ответчик в нарушение условий заключенного кредитного договора неоднократно не исполняла взятые на себя обязательства, последний платеж был осуществлен 18 декабря 2013 года, что также усматривается из выписки по счету <данные изъяты>

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определено как ПАО «Совкомбанк». Указанные обстоятельства подтверждаются изменениями, внесенными в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», решением единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк», свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, свидетельством о регистрации юридического лица, уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк», приказом №1 от 10 сентября 2014 года <данные изъяты>

11.12.2017 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита <данные изъяты> в которой потребовало досрочно погасить задолженность в размере 443 352 рублей 27 копеек в срок до 29.12.2017 года. Данное требование должником исполнено не было.

29.12.2017 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Октябрьского судебного района г.Иваново с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика образовавшейся задолженности. На основании определения мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского судебного района г.Иваново от 25.01.2018 года в связи с возражениями ответчика судебный приказ от 11.01.2018 года, вынесенный по заявлению ПАО «Совкомбанк», был отменен <данные изъяты>

Истцом был представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому в счет возвраты суммы основного долга ответчиком было уплачено 41198 рублей 46 копеек, а также задолженность по просроченному основному долгу – 4128 рублей 74 копейки. Остаток основного долга составляет 204672 рубля 80 копеек. Проценты за пользование кредитом, включенные в расчет задолженности, начислены за период с 16.07.2013 года по 30.01.2015 года, составляют 79309 рублей 16 копеек, ответчиком уплачены проценты в сумме 29645 рублей 65 копеек, задолженность составляет 49663 рубля 51 копейку. Исходя из расчета штрафных санкций за просрочку основного долга, они начислены за период с 17.12.2013 года по 16.04.2018 года, исходя из ставки 29,9% годовых, несмотря на указание в расчете на 120% годовых, кроме того, фактически они начислены по 25.09.2015 года, за остальной период такая задолженность указана в размере 0 рублей, общая сумма указана 114813 рублей 12 копеек. Задолженность за просрочку уплаты штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за период с 16.09.2013 года по 16.04.2018 года фактически начислена за период с 16.02.2014 года по 25.09.2015 года, исходя из ставки 120% годовых, за остальной период начислено 0 рублей, размер задолженности составляет 74202 рубля 84 копейки.

Стороной ответчика по делу заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой части отдельно.

При исчислении сроков исковой давности по требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В судебном заседании было установлено, что последний платеж в погашение кредита ответчиком был произведен 18 декабря 2013 года. Исходя из графика погашения кредита, следующий платеж должен был быть совершен 15.01.2014 года. Платежи по кредиту являлись аннуитетными. Истцом уведомление о необходимости погашения кредита было направлено лишь 11.12.2017 года, а к мировому судье истец обратился за выдачей судебного приказа 29.12.2017 года, что следует из копии конверта, представленного мировым судьей, и сообщения ПАО «Совкомбанк».

Исходя из установленных судом обстоятельств, имеются все основания для применения срока исковой давности на задолженность, возникшую в период до 28 декабря 2014 года включительно.

По расчету ответчика задолженность по уплате основного долга за период с 01.01.2015 года по 15.07.2015 года составляет 100724 рубля 01 копейку, проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2015 года по 14.07.2015 года – 7890 рублей 08 копеек, по уплате штрафов за просрочку уплаты основного долга за период с 01.01.2015 года по 25.09.2015 года – 80539 рублей 99 копеек, задолженность по уплате штрафов за просрочку уплаты процентов за этот же период – 1464 рубля 99 копеек.

Суд не может согласиться с указанным расчетом ответчика, так как он выходит за рамки требований, которые заявлены истцом, исходя из фактического расчета, приложенного к иску. Взять за основу расчет истца суд также не может, так как он выполнен был учета применения последствий пропуска срока исковой давности В связи с чем судом производится собственный расчет в пределах исковых требований истца и с учетом произведенного им расчета, то есть с начислением процентов до 30.01.2015 года, штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга, исходя из ставки 29,9% годовых, за фактический период начисления по 25.09.2015 года, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, исходя из 120% годовых, за фактический период начисления по 25.09.2015 года.

Согласно графику уплаты кредита, платеж, который ответчик должна была произвести 15.12.2014 года, находится за пределами срока исковой давности. За период с 15.01.2015 года по 15.07.2015 года ФИО2 должна была погасить основной долг в общем размере 89068 рублей 98 копеек. Именно в данной сумме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу.

Проценты за пользование кредитом за указанный в расчете истца период с учетом суммы основного долга, применения срока исковой давности (с 29.12.2014 года по 30.01.2015 года = 33 дня) и графика платежей составляют 2424 рубля 84 копейки. Оснований для взыскания процентов за иной период у суда не имеется, так как это будет выходом за пределы исковых требований, заявленных истцом.

Учитывая график погашения кредита, процентной ставки, примененной истцом (29,9%), срока исковой давности, примененной судом и срока начисления штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга, задолженность за указанную просрочку составляет 11891 рубль 58 копеек.

(с 16.01.2015-16.02.2015г.г.: 11703,48 х 29,9% : 365 х 32 = 306,79)

(с 17.02.2015-16.03.2015г.г.: 23640,78 х 29,9% : 365 х 28 = 542,25)

(с 17.03.2015-15.04.2015г.г.: 36105,39 х 29,9% : 365 х 30 = 887,30)

(с 16.04.2015-15.05.2015г.г.: 48769,13 х 29,9% : 365 х 30 = 1198,52)

(с 16.05.2015-15.06.2015г.г.: 61744,09 х 29,9% : 365 х 31 = 1567,97)

(с 16.06.2015-15.07.2015г.г.: 75015,53 х 29,9% : 365 х 30 = 1843,53)

(с 16.07.2015-29.09.2015г.г.: 89069,98 х 29,9% : 365 х 76 = 5545,22)

(306,79 + 542,25 + 887,30 + 1198,52 + 1567,97 + 1843,53 + 5545,22 = 11891,58)

С учетом указанных выше обстоятельств, процентной ставки, примененной истцом (120%), задолженность по штрафным санкциям за неуплату процентов составляет 5872 рубля 12 копеек.

(с 16.01.2015-16.02.2015г.г.: 2261,86 х 120% : 365 х 32 = 237,96)

(с 17.02.2015-16.03.2015г.г.: 4289,90 х 120% : 365 х 28 = 394,91)

(с 17.03.2015-15.04.2015г.г.: 5790,63 х 120% : 365 х 30 = 571,13)

(с 16.04.2015-15.05.2015г.г.: 7092,23 х 120% : 365 х 30 = 699,51)

(с 16.05.2015-15.06.2015г.г.: 8082,61 х 120% : 365 х 31 = 823,76)

(с 16.06.2015-15.07.2015г.г.: 8776,51 х 120% : 365 х 30 = 865,63)

(с 16.07.2015-29.09.2015г.г.: 9121,88 х 120% : 365 х 76 = 2279,22)

(237,96 + 394,91 + 571,13 + 699,51 + 823,76 + 865,63 + 2279,22 = 5872,12)

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к требованиям о взыскании штрафным санкциям положений ст.333 ГК РФ.

Положениями п.1 ст.333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пени).

В соответствии с п.п.73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

Учитывая размер штрафных санкций, исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения размера штрафных санкций, установленных судом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере 109 257 рублей 52 копеек, в том числе: основной долг в размере 89 068 рублей 98 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 29 декабря 2014 года по 30 января 2015 года (включительно) в размере 2 424 рублей 84 копеек; пени за неуплату основного долга за период с 29 декабря 2014 года по 16 апреля 2018 года (включительно) в размере 11891 рубля 58 копеек; пени за неуплату процентов за период с 29 декабря 2014 года по 16 апреля 2018 года (включительно) в размере 5 872 рублей 12 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истца суд отказывает.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, учитывая, что исковые требования истца судом удовлетворены вчастично в связи с применением срока исковой давности,процент удовлетворенных требований составил 24,64% с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1 880 рублей 90 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 Вячеславовныв пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15 июля 2013 года в размере 109 257 рублей 52 копеек, в том числе: основной долг в размере 89 068 рублей 98 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 29 декабря 2014 года по 30 января 2015 года (включительно) в размере 2 424 рублей 84 копеек; пени за неуплату основного долга за период с 29 декабря 2014 года по 16 апреля 2018 года (включительно) в размере 11891 рубля 58 копеек; пени за неуплату процентов за период с 29 декабря 2014 года по 16 апреля 2018 года (включительно) в размере 5 872 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО2 Вячеславовныв пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 880 рублей 90 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в срок 1 месяц со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ