Решение № 2-48/2021 2-48/2021~М-5/2021 М-5/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-48/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Бохан 11 марта 2021 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бардаевой С.Н., при секретаре Аюшиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-48/2021 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87709 руб. 82 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 74449 руб. 32 коп., начисленные проценты в размере 11022 руб. 58 коп., штрафы и неустойки в размере 1027 руб. 11 коп.

В обоснование исковых требований указано, что сумма кредитования составила 81000 руб., проценты за пользование кредитом по договору составили 39,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов на каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность у заемщика образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

Ответчик Д., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные возражения на иск, в которых указал, что кредитной договор не заключал, денежные средства банк ему не передавал, представленные копии документов доказательствами не являются, исковое заявление подписано лицом, не имеющим право на его подписание.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, изучив доводы возражений ответчика, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Согласно пункту 1 данной статьи граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из содержания ст.433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма и не требовалась.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа на основании ст.808 ГК РФ заключается в письменной форме, если одной из сторон является юридическое лицо, независимо от суммы займа.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При нарушении договора займа заёмщиком и невозвращении в срок суммы займа, на эту суммы подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ч.1 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Д. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д.20-24).

Договор заключен в порядке ст.ст. 434, 438 ГК РФ путем акцепта банком заявления заемщика. По условиям договора, дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил Д. кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 81000 руб. под 39,99% годовых, за просрочку платежей заемщик несет ответственность в виде обязанности выплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из условий договора, ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и обязался выполнять условия ДКБО.

Как следует из представленного отчета о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи верификация клиента осуществлена посредством услуги «Альфа-Мобайл», установлены персональные данные ответчика, с указанием контактного номера телефона №, подтверждены параметры договора, проведена генерация ключа, отправка SМS сообщения на номер телефона указанный в заявлении, сообщен код 9725, подтвержден вход ключа, по результатам проверки верификация клиента проведена успешно, установлено, что документы на заключение кредита подписаны простой электронной подписью, в том числе: согласие на обработку персональных данных, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, заявление заемщика, дополнительное соглашение к договору выдачи кредитной карты, поручение на перевод денежных средств.

Учитывая установленные обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о том, что вопреки доводам ответчика договор потребительского кредита на индивидуальных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен посредством подписания его простой электронной подписи в соответствии с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» путем совершения операции посредством услуги «Альфа-Мобайл».

Согласно выписке по счету по кредитной карте видно, что заемщик пользовался денежными средствами на карте, совершал операции снятия и внесения денежных средств по карте (л.д.16-19).

Из представленных истцом расчета задолженности следует, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов не выполнил.

Размер задолженности заемщика перед банком составляет 87709 руб. 82 коп., из них: 74492 руб. 32 – просроченный основной долг, 11022 руб. 58 коп. – начисленные проценты, 1027 руб. 11 коп. – неустойка, 1210 руб. 81 коп. – несанкционированный перерасход.

Расчет задолженности проверен судом, является верным, возражений относительно расчета задолженности от ответчика не поступило.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по исполнению индивидуальных условий кредитной карты надлежащим образом не исполнял, допуская нарушение сроков возврата денежных средств, что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку факт ненадлежащей уплаты ответчиком очередных платежей, предусмотренных условиями кредитной карты, в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что истцом обоснованно начислена неустойка.

Требования истца о взыскании неустойки основаны на условиях договора, оснований для снижения размера договорной неустойки не имеется; ответчиком не представлено доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

Утверждение ответчика о неполучении суммы кредита противоречит представленным истцом письменным доказательствам, каких-либо доказательств в подтверждение указанного довода, равно в обоснование позиции об отсутствии между сторонами кредитных отношений ввиду не подписания кредитного договора ответчиком, вопреки ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Доводы ответчика о том, что судом не может быть вынесено решение на основании копий документов, оригиналы которых не представлены, суд не принимает и находит их несостоятельными.

В соответствии с ч.2 ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

По смыслу закона копии документов могут быть положены судом в основу выводов по делу в том случае, если они заверены надлежащим образом.

Оснований предусмотренных ч.2 ст.71 ГПК РФ для истребования оригиналов всех представленных истцом документов в обоснование заявленных требований у суда не имеется, поскольку копии представленных письменных доказательств заверены представителем истца, о чем свидетельствует заверительная надпись пакета документов на л.д. 34 оборот с подписью представителя по доверенности М. Доверенность на имя М. от ДД.ММ.ГГГГ с полномочиями на заверение подлинности копий документов имеется в материалах дела, расчеты задолженности подписаны представителем истца.

Из приложенной к исковому заявлению копии доверенности АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № на имя М. усматривается, что она заверена в установленном порядке подписью уполномоченного должностного лица и печатью организации, что соответствует требованиям ч.2 ст.71 ГПК РФ.

С учетом установленных обстоятельств дела, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Обсуждая заявленные истцом требования о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, суд находит требования истца в силу ст.98 ГПК РФ законными и обоснованными.

Так, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ в случае удовлетворения иска государственная пошлина взыскивается с ответчика в полном объеме.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 2831,30 руб. Судом материальные требования истца удовлетворены полностью. Следовательно, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Д. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87709 руб. 82 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2831 руб. 30 коп., а всего 90541 руб. 12 коп. (девяносто тысяч пятьсот сорок один рубль двенадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Боханского районного суда С.Н. Бардаева