Решение № 2-3296/2017 2-3296/2017~М-3357/2017 М-3357/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-3296/2017

Дело № 2-3296/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 10 июля 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 18.01.2012 года между Банком и ФИО1 был заключен договор о карте (кредитный договор) {Номер изъят}, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление ФИО1 с предложением заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и «Тарифы по картам «Русский Стандарт». Согласно Заявлению на предоставление и обслуживание карты ФИО1 предложила Банку выпустить на её имя карту, открыть ей банковский счёт, а также установить лимит и осуществлять кредитование счёта в случае, если при осуществлении операций по счёту сумма будет превышать остаток денежных средств на счёте. При подписании Заявления ответчик располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. Акцептируя оферту, Банк открыл ФИО1 счёт карты, выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счёта. За период с 06.04.2012 года по 24.09.2015 года ФИО1 были совершены операции снятию наличных денежных средств, переводов с использованием карты на общую суму { ... } руб. { ... } коп. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путём внесения денежных средств на счёт. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате её погашения Банк направлял Должнику счета-выписки. В нарушение своих обязательств клиент не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. В период с 16.05.2012 года по 03.04.2015 года с нарушением срока оплаты ФИО1 были осуществлены платежи на общую сумму { ... } руб. { ... } коп. В соответствии с Условиями по картам, за период с 06.04.2012 года по 17.04.2015 года Банк предоставил ФИО1 кредит для оплаты Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей на общую сумму { ... } руб. { ... } коп. В связи с неисполнением ФИО1 обязанности по оплате минимальных платежей Банк потребовал возврата суммы задолженности в размере { ... } рублей { ... } копейки, выставив ФИО1 заключительный счёт-выписку, содержащий указание о сроке оплаты. ФИО1 требования, указанные в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были. После его выставления {Дата изъята} на счёт клиента поступили денежные средства в размере { ... } рублей { ... } копейка, которые направлены в счет погашения просроченных процентов. Задолженность по Договору о карте до настоящего времени не погашена и составляет { ... } рублей { ... } копейку.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору о карте в размере { ... } рублей { ... } копейку, из которых { ... } рубля { ... } копеек - основной долг, { ... } рубля { ... } копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, { ... } рублей { ... } копеек - комиссии по договору, { ... } рублей { ... } копеек - неустойка за неоплату обязательного платежа. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере { ... } рубля { ... } копейки.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, почтовый конверт возвращён по истечении срока хранения.

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 18.01.2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита в рамках программы кредитования на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Заёмщик в заявлении подтвердила, что ознакомлена с Правилами пользования банковской картой, Условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», на операции, проводимые с использованием банковских карт и Тарифами на указанные операции.

По условиям Тарифного плана ТП 60/2 «American Express Card» размер процентов, начисляемых по кредиту, предоставленному для осуществления расходных операций по оплате Товаров, составил 36%, такой же размер предусмотрен для осуществления иных операций, размер процентов, начисляемых на сумму Кредита с изменёнными условиями возврата, – 34% годовых. Также условиями предусмотрены размер минимального платежа, плата за его пропуск, взимание комиссии за сверхлимитную задолженность. Кроме того, договор содержит наименование комиссий, плата за которые предусмотрена в обозначенных размерах, в том числе, указан размер платы за выдачу наличных денежных средств. Здесь же указано, что проценты, начисленные на сумму кредита, не взимаются при условии погашения Клиентом в полном объёме основного долга и сверхлимитной задолженности, полная стоимость кредита – 43,20% годовых.

Приложением к заявлению является примерный график погашения задолженности (исходя из максимально возможного лимита 450 000 рублей), в котором отражены суммы погашения основного долга, процентов, комиссий и других платежей. Подписью в договоре заёмщик ФИО1 подтвердила ознакомление с кредитным соглашением, графиком платежей, договором обслуживания счёта, расчётом полной стоимости кредита, также в материалах дела имеется расписка о получении заемщиком банковской карты.

По условиям договора от 18.01.2012 г. {Номер изъят} ответчику была выдана карта «American Express Card» {Номер изъят}, сроком действия до 31.01.2017 г., с лимитом { ... } рублей.

В соответствии с условиями договора ответчик взяла на себя обязательство ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 36% годовых со дня, следующего за днём выдачи кредита, в соответствии с примерным графиком погашения кредита.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Согласно представленным документам наименование истца изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие на нём денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Указанное подтверждает, в том числе, заключение между сторонами договора банковского счёта.

С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняла, имеет просроченную задолженность, после выставления заключительного счёта – выписки в марте 2015 г. в апреле того же года на счёт клиента поступили денежные средства в размере { ... } рублей { ... } копейка, которые были списаны в счёт погашения просроченных процентов.

Согласно условиям предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты. Наличие денежных средств на счёте при одновременном наличии задолженности является достаточным основанием для их списания Банком без распоряжения клиента.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным указанным кредитным договором, 18.03.2015 г. Банк направил ответчику Заключительный счёт - выписку, в которой отражены следующие суммы: { ... } рублей – общая сумма, из которой основной долг – { ... } рублей, задолженность по процентам – { ... } рублей, комиссии по договору – { ... } рублей, неустойка – { ... } рублей за неоплату обязательного платежа.

Как указал истец в исковом заявлении, после направления должнику заключительного счёта выписки на счёт поступила сумма { ... } рублей, тем самым размер процентов и, следовательно, общая сумма задолженности снизились на указанную сумму. Расчёт задолженности истцом представлен, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком расчёт, равно как и отзыв на иск, не представлены.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка денежных средств в сумме основной долг – { ... } рублей, задолженность по процентам – { ... } рублей, комиссии по договору – { ... } рублей.

Рассматривая заявленное истцом требование о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательства по полному или частичному возврату кредита (неустойка за неоплату обязательного платежа), заёмщик уплачивает неустойку. Указанное отражено в подписанных сторонами документах.

Из представленного истцом расчёта следует, что неустойка, исчисленная по состоянию на 18.03.2015 г., составила { ... } рублей.

Суд находит её размер соразмерным последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере { ... } рубля { ... } копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме { ... } рублей { ... } копейку, из которых

- { ... } рубля { ... } копеек – сумма основного долга;

- { ... } рубля { ... } копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

- { ... } рублей { ... } копеек – комиссии по договору;

- { ... } рублей – неустойка за неоплату обязательного платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере { ... } рубля { ... } копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Лопаткина