Решение № 2-375/2018 2-5/2019 2-5/2019(2-375/2018;)~М-371/2018 М-371/2018 от 8 января 2019 г. по делу № 2-375/2018

Дело № 2-5/2019 (2-375/2018)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 09 января 2019 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Пак С.Б.,

при секретаре Федоровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» (истец, банк, ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО КБ «Восточный») обратилось с иском к ФИО1 (ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований указало, что <дд.мм.гг> ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили договор кредитования <№>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере * руб., сроком на * месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на <дд.мм.гг>, образовалась задолженность в размере 320854 руб. 65 коп., в том числе: основной долг – * руб. * коп.; проценты за пользование кредитными средствами – * руб. * коп.; неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг – * руб.

По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в размере 320854 руб. 65 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6408 руб. 55 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен. В представленном суду письменном заявлении указал, что истцом не пропущен срок исковой давности по заявленному иску, поскольку действие кредитного договора оканчивается <дд.мм.гг> и только с указанного времени начинается исчисление срока исковой давности для предъявления требований к должнику.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, в представленных суду письменных возражениях на исковое заявление указала, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, который следует исчислять с <дд.мм.гг>. Просит отказать в удовлетворении иска.

В соответствие с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что сведения об уважительных причинах неявки ответчика, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие отсутствуют, истец и его представитель на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

По правилам пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гг> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования <№>, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», и Тарифах банка. ОАО «Восточный Экспресс Банк» выдало ФИО1 кредит в размере * руб., на срок * месяцев, под *% годовых, с ежемесячным взносом – * руб. Также ответчику был открыт банковский специальный счет для зачисления суммы кредита и совершения расчетных операций в соответствии с заключенным договором.

Условиями кредитного договора установлен штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере * руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; * руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; * руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более (л.д. 9).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой и составной частью договора кредитования (л.д. 22-23), банк открывает клиенту банковский специальный счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для осуществления ограниченного круга банковских операций (п. 3.1).

Пунктом 4.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования (п. 4.4.1).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной пунктом 4.9 Общих условий очередностью (п.4.4.4).

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (п. 4.6).

В соответствии с п. <дд.мм.гг> Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

ПАО КБ «Восточный» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д. 13-18).

Согласно графику платежей заемщик обязалась ежемесячно, с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, в счет погашения кредита вносить платеж в размере * руб. (л.д. 9).

С условиями предоставления кредита и графиком платежей ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении о заключении договора кредитования.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка.Из материалов дела следует, что ответчик, нарушая условия кредитного договора, с <дд.мм.гг> перестала вносить платежи, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 13-18, 19-21).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Восточный» за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> составляет 320854 руб. 65 коп., из которых: основной долг – * рублей * копейка; проценты за пользование кредитными средствами – * рублей * копеек; неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг – * рублей, проценты, начисленные на проценты за пользование кредитными средствами – * рублей * копеек (л.д.19-21).

Вместе с тем, суд не может согласиться с утверждением истца о том, что им не пропущен срок исковой давности для предъявления указанных требований к взысканию с ответчика в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу указанной нормы течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд, в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями заключенного между сторонами договора кредитования <№> от <дд.мм.гг>, предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производится ответчиком путем внесения ежемесячных платежей по графику (л.д.9, 12), следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Из материалов дела следует, что ответчик перестала вносить платежи по кредиту, начиная с <дд.мм.гг>.

Из материалов дела <№> также следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области от <дд.мм.гг> со ФИО1 в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" взыскана задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме 172 693 руб. 07 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2327 руб. 93 коп., а всего в сумме 175020 руб. Заявление о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи <дд.мм.гг>.

На дату вынесения судебного приказа остаток дней в пределах пропуска срока исковой давности с момента последнего платежа составлял более шести месяцев.

Определением мирового судьи от <дд.мм.гг> указанный судебный приказ отменен на основании поступивших <дд.мм.гг> возражений ответчика.

Таким образом, срок исковой давности прерывался на 11 дней, то есть с даты подачи банком заявления мировому судье судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> (<дд.мм.гг>) до даты вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа от <дд.мм.гг>.

Согласно отметкам организации почтовой связи (л.д.48) с настоящим иском банк обратился в Ковдорский районный суд Мурманской области <дд.мм.гг>, следовательно, с учетом периода прерывания срока исковой давности (11 дней), срок исковой давности истцом не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал с <дд.мм.гг> в сумме 134603,23 руб. (л.д.9, 12).

С учетом изложенного, применяя срок исковой давности, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика периодических платежей за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> надлежит отказать. По этому же основанию надлежит отказать во взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами и иных неустоек за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>.

Принимая во внимание новый расчет задолженности (л.д.65-67), произведенный истцом, с учетом остатка ссудной задолженности в размере 134603 руб. 23 коп. за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по договору кредитования <№> от <дд.мм.гг> в сумме 285678 руб. 81 коп., состоящей из задолженности по основному долгу – * руб. * коп, процентов за пользование кредитными средствами – * руб. * коп., неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – * руб.

Во взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в сумме 35175,84 руб. надлежит отказать за пропуском срока исковой давности.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Распределяя судебные расходы, суд полагает, что расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 6408,55 руб. подлежат возмещению по правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере 5705,53 руб. (*% х * руб.). Во взыскании 703,02 руб. надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования <№> от <дд.мм.гг> в сумме 285678 (двести восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейку, а также судебные расходы в размере 5705 (пять тысяч семьсот пять) рублей 53 копейки.

Во взыскании со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженности по договору кредитования <№> от <дд.мм.гг> в сумме 35175 (тридцать тысяч сто семьдесят пять) рублей 84 копеек, а также судебных расходов в размере 703 (семьсот три) рубля 02 копейки – отказать.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в Ковдорский районный суд заявления об отмене этого решения.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Б. Пак