Решение № 2-760/2019 2-760/2019~М-637/2019 М-637/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-760/2019

<данные изъяты>

Дело № 2-760/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым, 26 июня 2019 года

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Горловой И.А., при секретаре Гришан А.А.. с участием представителя истца ФИО1, соответчиков ФИО2 и ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 и ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО3 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что ФИО3, ФИО2 и ПАО «Сбербанк» 05.11.20014 года заключили кредитный договор *№ обезличен*, в соответствии с которым заемщики получили кредит в сумме 3 519 000 рублей на срок 240 месяцев под 14,25% годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенного по адресу: <адрес>, расположенной на 22 этаже многоквартирного жилого дома ГП-3, имеется лоджия. В соответствии с условиями указанного договора Созаемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению заемщикам денежных средств в размере, указанном выше, Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиками в полном объеме. В соответстви с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Созаемщики предоставили Кредитору объект недвижимости в залог (п. 10 Кредитного договора). Согласно п. 2.4 договора КР-ГП-3-189 участия в долевом строительстве, п. 10 Кредитного договора - права, возникающие у Участника доледового строительства по кредитному договору, находятся в залоге у Банка в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ с момента государственной регистрации договора и до момента государственной регистрации собственности. Указал, что заемщики систематически нарушают условия Кредитного договора, не производят своевременно погашение кредита и не уплачивают проценты за пользование им. В результате образовалась задолженность по состоянию на 29.03.2019 года на сумму 2029059 рублей. Просит обратить взыскание на предмет залога и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 80 % от его рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости, что составляет 3712800 рублей. Заемщикам предлагалось погасить задолженность в добровольном порядке, однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Нарушение ответчиками условий договора являются существенными, в связи с чем имеются основания для расторжения кредитного договора. Просит суд расторгнуть кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по данному кредитному договору 2 029059 руб., обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание исковые требования поддержала.

В судебном заседании ответчик ФИО3 пояснил, что не вносил платежей по кредиту, готов платить, если ФИО4 откажется от своей доли.

В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила, что платежей по кредиту не вносила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

*дата* между Открытым Акционерным обществом «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор *№ обезличен*, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в сумме 3519 000 рублей под 15,25% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, имеется лоджия, на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщики предоставили кредитору обеспечение– залог на кредитуемый объект недвижимости. По условиям договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.12 договора).

Заключение договора кредитования между банком и ответчиком, сумма кредита, размер процентов, условия погашения кредита и оплаты неустойки подтверждены копиями кредитного договора, графиком платежей, подписанных ответчиками- созаемщиками, а также заявлением созаемщика ФИО3 на зачисление кредита от *дата*.

*дата* между ООО «Брусника-Урал» и ФИО3 заключен договор № *№ обезличен* участия в долевом строительстве по условиям которого Застройщик обязуется передать ФИО3 после получения разрешения на ввод в эксплуатацию жилого дома квартиру по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и процентов за пользование им заемщик предоставил кредитору закладную в силу закона от от *дата* на кредитуемый объект недвижимости, расположенный по адресу <адрес>, залогодатель ФИО3.

<данные изъяты>

Решение суда вступило в законную силу.

В решении допущена описка в указании номера квартиры- *№ обезличен*, следует читать *№ обезличен*.

Согласно выписке из ЕГРН от 21.05.2019 года право собственности на <адрес> зарегистрировано за ФИО3 (собственность целая). Основанием для регистрации права послужил договор участия в долевом строительстве *№ обезличен* от *дата*.

Ответчики свои обязательства по возврату кредитных средств, полученных по кредитному договору, не исполняют, что подтверждается выписками по счету о выносе на просрочку долга по кредиту, просроченных процентов по кредиту и начисления неустойки. Данный факт ответчиком не оспаривается, как и сумма, предъявленная истцом к взысканию.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом уплате неустойки и расторжении договора оставлено ответчиками без ответа.

По состоянию на 29.03.2019 года задолженность по кредитному договору составляет 2029059 рублей, в том числе: просроченная залолженность (основной долг) по кредиту 1874 640 рублей, задолженность по неустойке 9655, 76 рублей; проценты за кредит 144763,70 рубля.

Судом расчет истца проверен, ответчиками не оспорен.

В соответствии со ст. 819 ГКРФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 ГК РФ, кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчиков надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 2029059 рублей, в том числе: просроченная залолженность (основной долг) по кредиту 1874 640 рублей, задолженность по неустойке 9655, 76 рублей; проценты за кредит 144763,70 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, в связи с чем кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО3, ФИО2 подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 334, 334.1 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 1, ст. 2 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Ипотека, в силу ст. 19 Закона об ипотеке, подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение должником ФИО5 обязательств по кредитному договору, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет ипотеки.

В силу ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Сведений о заключении сторонами указанного соглашения суду не предоставлено.

В статье 54 федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. закреплены вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, определяются в размере задолженности по кредиту- 2029 059 рублей.

Наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя – квартира общей площадью 57,0 кв.м., расположенная на 22 этаже жилого дома по адресу <адрес>, копией договора участия в долевом строительстве с зарегистрированным обременением права - ипотека в силу закона.

Способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, суд определяет – с публичных торгов.

В соовтетствии с подпунктом 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определитиь и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом об оценке объекта недвижимости от 06.04.2019 года стоимость спорной квавртиры определена в размере 4641 000 рублей, таким образом, начальная продажная стоимость составит 3712800 рублей.

Оснований для отказа в удовлетворении иска, применительно к ч. 2 ст. 348 ГК РФ, не установлено.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию понесенные им при подаче иска судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24346,30 рубля, соответственно по 12173, 15 рубля с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере 2029059 (двух миллионов двадцати девяти тысяч пятидесяти девяти) рублей 87 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 1874 640,41 рубля, проценты 144763,70 рубля, неустойку 9655,76 рубля.

Расторгнуть кредитный договор *№ обезличен*, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО3 и ФИО2 *дата*.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: квартира двухкомнатная, расположенная по адресу <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3712800 рублей.

Взыскать с ФИО3 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» госпошлину в размере по 12173 (двенадцать тысяч сто семьдесят три) рубля 15 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия в окончательной форме подачей жалобы через Надымский городской суд.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 1.07.2019 года.

Копия верна. Судья суда

Решение не вступило в законную силу: 1.07.2019 года

Подлинник хранится в деле № 2-760/2019 в Надымском городском суде, 89RS0003-01-2019-000996-13