Приговор № 1-179/2024 от 16 декабря 2024 г. по делу № 1-179/2024

№

Дело № 1-179/2024


П Р И Г О В О Р

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль 17 декабря2024 года

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Силиной О.Н.,

с участием государственного обвинителя –помощника прокурора Ленинского района г. Ярославля Леонтьевой А.О.,

подсудимого ФИО2,

защитников Шетермета И.А., Захарьина А.Ф.,

представителя потерпевшего ФИО16,

при секретаре Андрияновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

ФИО2, <данные изъяты>,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 виновен в совершении мошенничества, то есть хищении чужого имущества путем обмана, в особо крупном размере. Указанное преступление совершено ею при следующих обстоятельствах.

В период до 15 часов 13 минут ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО2 из корыстных побуждений, с целью незаконного материального обогащения, возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств путем обмана, под предлогом получения потребительского кредита в банке ПАО «Промсвязьбанк», используя документы, выданные на имя ФИО1, не намереваясь в последующем его выплачивать.

Реализуя намеченный преступный умысел, не позднее 15 часов 13 минут ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, находясь в неустановленном месте, с помощью информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» оставил заявку на интернет-сайте банка ПАО «Промсвязьбанк» на получение потребительского кредита в сумме 940 000 рублей, указав данные заявителя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. После чего, ДД.ММ.ГГГГ около 16 часов 00 минут ФИО2 проследовал в дополнительный офис <данные изъяты> Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк», расположенный по адресу: <адрес>, где предоставил менеджеру вышеуказанного банка ФИО9 документы на имя ФИО1 выдавая их за свои, а именно: паспорт гражданина РФ на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, серия №, выданный отделением <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, справки о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, удостоверение личности военнослужащего на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения серии №, являющимися поддельными. В продолжение своего преступного умысла, ФИО2 обратился к менеджеру ФИО9 с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на выпуск банковской карты №, в результате рассмотрения которых с ФИО2, обратившимся под именем ФИО1, заключен договор потребительского кредита № на предоставление денежных средств в сумме 1 500 000 рублей на срок 84 месяца с процентной ставкой 10,489% годовых, а также банком ПАО «Промсвязьбанк» выпущена банковская карта моментального выпуска «МИР Классическая привилегия» №, счет №. ФИО9, не подозревая о преступных намерениях ФИО2, находясь под влиянием его обмана, полагая, что она общается с ФИО1, выдала последнему вышеуказанную банковскую карту для получения денежных средств. После чего в период времени с 11 часов 32 минуты до 17 часов 20 минут ДД.ММ.ГГГГ банковская карта ФИО2 была активирована, в результате чего на расчетный счет № поступили денежные средства в сумме 1 500 000 рублей, после чего вышеуказанные денежные средства в сумме 1 400 000 были списаны с вышеуказанного банковского счета, таким образом ФИО2 распорядился ими по своему усмотрению.

Своими преступными действиями ФИО2 причинил ПАО «Промсвязьбанк» материальный ущерб в размере 1 400 000 рублей, который является особо крупным размером.

В судебном заседании подсудимый ФИО2 вину в совершении преступления признал в полном объеме, выразил раскаяние в содеянном, по существу дела показания дать отказался, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ.

Виновность ФИО2 в совершении мошенничества, то есть хищения чужого имущества путем обмана, в особо крупном размере, подтверждается совокупностью следующих доказательств.

Из показаний представителя потерпевшего ФИО16 в судебном заседании усматривается, что он работает в ПАО «Промсвязьбанк» с ДД.ММ.ГГГГ, был назначен на должность <данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ он занимает должность <данные изъяты>. Как до ДД.ММ.ГГГГ, так и после в его обязанности входит взаимодействие с правоохранительными органами, представление интересов банка в качестве потерпевшего, гражданского истца в рамках проверок в порядке ст. 144 – 145 УПК РФ и по уголовным делам, как на стадии предварительного следствия, так и в суде. При вступлении им в должность в ДД.ММ.ГГГГ и при принятии дел от его предшественника на должности <данные изъяты> ФИО3, он наряду с другими актуальными делами, был ознакомлен с материалом проверки по факту хищения денежных средств банка по обстоятельствам данного уголовного дела. Об обстоятельствах этого события ему стало известно как после ознакомления с материалами проверки, которые готовил именно ФИО3, так и в разговоре с ним. В дальнейшем ФИО16 был признан представителем потерпевшего и неоднократно был допрошен. По прошествии времени, он не помнит точных дат и сумм, транзакций. По мнению банка, вина ФИО17 полностью подтверждается, в том числе заключением экспертизы по сличению лиц. В ходе следствия ФИО2 полностью возместил ущерб, причиненный им банку, материальных претензий у банка к ФИО2 нет. Процедуру оформления кредита он достоверно пояснить не может, так как не занимается данной деятельностью.

В связи с наличием существенных противоречий в судебном заседании были оглашены показания представителя потерпевшего ФИО16, данные им в ходе предварительного следствия в томе 2 на л.д. 60 – 62, следует, что он поддерживает показания, ранее допрошенного в качестве представителя потерпевшего ФИО3 Кроме того пояснил, что клиент может оформить кредит как посредством Интернет-банка, так и посредством личного встречи с менеджером в офисе. Посредством Интернет-банка потенциальный клиент (получатель кредита) заполняет состоящую из двух частей анкету на сайте банка (указывает информацию о работодателе, сумму кредита, предполагаемый срок погашения кредита, свои контакты). При этом согласие клиента на выполнение действий в рамках таких разделов как «дача согласия на обработку», «согласие на продвижение услуг банка», «согласие на запрос в Бюро кредитных условий», удостоверяется электронной подписью. В соответствующей графе анкеты клиент указывает удобный для себя офис для непосредственного прихода в отделение банка, где менеджер банка должен провести идентификацию клиента, в случае, если клиент, ранее не пользовался услугами банка и не является зарплатным клиентом. Клиент также может загрузить в программу справку 2НДФЛ, копию паспорта (в данном случае эти документы были поддельными). В электронной программе фиксируется поступление указанных документов (содержащиеся в этих документах сведения отражаются в анкете). Если лицо, на момент обращения за кредитом, уже является зарплатным клиентом банка, то предоставление справки 2 НДФЛ не требуется. Минимальный период работы указанный справке 2 НДФЛ - последние полгода. Таким образом, если «загрузка» документов произошла правильно, и кредит был одобрен, то клиент подписывает договор в электронной форме путем введения кода, поступившего посредством смс-сообщения. То есть клиенту, при подобной электронной форме, не требуется выполнять свою рукописную подпись ни на одном бумажном носителе документа. В данном случае лицо, представившееся ФИО1, лично явилось ДД.ММ.ГГГГ в офис для представления поддельной справки 2 НДФЛ на бумажном носителе, а также для получения банковской карты, при условии, если ранее ему банковская карта не выдавалась. В случае, если человек является клиентом банка и у него открыт расчетный счет, то денежные средства могут быть перечислены непосредственно на расчетный счет без получения банковской карты. «ФИО1» лично подписал анкету на бумажном носителе рукописной подписью, был сфотографирован. Несмотря на то, что решение о выдаче кредита еще не принято, «ФИО1», согласно существующему порядку, все равно была выдана банковская карта, и он получил под роспись пин-конверт, (расписка в дальнейшем хранится в архиве клиентских дел). ДД.ММ.ГГГГ Службой андеррайтинга был сделан технический отказ в одобрении кредита (вероятно, неправильное оформление документов). ДД.ММ.ГГГГ документы вновь направлены на проверку в Службу андеррайтинга. ДД.ММ.ГГГГ, после принятия положительного решения андерайдинга на телефон «ФИО1» поступило смс-сообщение об одобрении выдачи кредита. «ФИО1» подписал договор в электронной форме - путем введения кода, поступившего посредством смс-сообщения. Таким образом, он подписал рукописной подписью только один документ — анкету. ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту, выданную на имя ФИО1 были переведены денежные средства в сумме 1 500 000 руб. Данная сумма была зачислена согласно предоставленного договора №. Датой заключения договора считается дата зачисления кредита на счет. В тот же день, денежные средства в сумме 1 254 000 руб., с учетом комиссии в сумме 4 000 руб. за превышение лимита на снятие наличных, были переведены на счета других лиц, и обналичены в банкоматах ПАО «Промсвязьбанк». Денежные средства в сумме 246 000 руб. остались на счете, из них 150 000 руб. заблокированная сумма, 96 000 руб. платежный лимит.

В судебном заседании представитель потерпевшего ФИО16 оглашенные показания подтвердил, уточнил, что похищенные суммы указаны не корректно, корректные суммы указаны в обвинении, именно на эту сумму возмещен ущерб.

Из показаний свидетеля ФИО3, оглашенных в судебном заседании по ходатайству стороны обвинения с согласия стороны защиты, в томе 1 на л.д. 55 – 59, 151 — 153, следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 15.13 представившись ФИО1 гражданин с устройства с ip- адреса № вошел в Интернет-банк и провел операции «получение согласий» и «заявка на потребительский кредит», в результате которых от него были получены согласия на обработку персональных данных и направления запроса в БК, а так же заведена заявка на кредит в размере 940 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ около 16 часов ФИО1 обратился в Дополнительный офис (далее по тексту - ДО) <данные изъяты> Ярославский филиал ПАО «Промсвязьбанк», расположенный по адресу: <адрес>, где был идентифицирован обслуживающим его менеджером по работе с клиентами (далее по тексту - МРК) ФИО9 как ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по документам зарегистрирован по адресу: <адрес> указал адресом проживания: <адрес>. Он предоставил в Банк документы, необходимые для получения кредита, в том числе и справку о доходах физического лица, выданную <данные изъяты>. Обслуживающая клиента МРК ФИО9 распечатала документы на получение кредита, которые были подписаны ФИО1, сканировала документы и разметила их в автоматизированной банковской системе (АБС) PSB Retail. Также менеджером ФИО9 до получения одобрения выдачи кредита выдала клиенту целевую карту №. ДД.ММ.ГГГГ кредитная заявка ФИО1 поступила для проверки в СЭБ ЯФ. В ходе проверки было установлено, что представившийся ФИО1 гражданин использовал поддельные паспорт, удостоверение личности и справки о доходах, фактически ФИО1 и военнослужащим не является («ФИО1-вымышленное лицо), и пытается получить кредит с использованием поддельных документов. По кредитной анкете подлежало вынести решение об отказе в выдаче кредита. Однако, учитывая, что в ДД.ММ.ГГГГ в Банке было зарегистрировано несколько случаев получения кредитов неустановленными лицами с использованием поддельных паспортов и справок о доходах, выданных <данные изъяты>, по которым виновные лица установлены не были, было принято решение о проведении контролируемой сделки по выдаче кредита с целью установления личности «ФИО1». Сотрудниками отдела противодействия мошенничеству Департамента розничных рисков при подготовке к контролируемой сделке были проведены блокировки, препятствующие реальному получению денег «ФИО1», после чего клиенту ДД.ММ.ГГГГ в 11:32 было отправлено смс-сообщение об одобрении выдачи ему кредита. СЭБ ЯФ надлежало вызвать «ФИО1» в офис Банка для переподписания документов и установить его личность. Однако, по телефону клиента № с клиентом связаться и пригласить его в офис не удалось (телефон отключен или вне зоны действия сети). Утром ДД.ММ.ГГГГ ему стало известно, что в связи с техническим сбоем наложенные блокировки не сработали, и ДД.ММ.ГГГГ в 16:49 в банкомате № по адресу: <адрес> сад, <адрес> «ФИО1» с использованием полученной им банковской карты № с целью хищения заключил в сети Интернет с Банком кредитный договор № без намерения в будущем проводить платежи в его погашение. Кредитные средства в размере 1 500 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ в 17:20 переведены на счет выданной ФИО1 банковской карты №. После зачисления денег ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ 350 000 рублей по карте были сняты наличными в <данные изъяты> (находится по адресу: Ярославль, <адрес>), а также ДД.ММ.ГГГГ в 21:37 получены наличными 150 000 рублей в банкомате Альфа-Банка (место расположения банкомата неизвестно). Также с использованием карты в <данные изъяты> в период с 21:50 до 21:55 были проведены три операции по переводу денег в сумме 150 000 рублей каждая на счета карт: №, № и № (всего переведено 450 000 рублей). ДД.ММ.ГГГГ в 22:15 был осуществлен вход в личный кабинет клиента «ФИО1» с устройства с ip-адресом №, и проведена операция по переводу 450 000 рублей с карточного счета ФИО1 на карту № клиента ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ около 00 часов в <данные изъяты> с карты № было снято наличными 150 000 рублей, и по 150 000 рублей были перечислены на карты № и №, которые в то же время и в том же банкомате сняты наличными. При просмотре записей с камер видеонаблюдения зафиксировано, что операции по получению денег в банкоматах по всем банковским картам проводил один гражданин, условно названый «меченный». Банковская карта № оформлена на имя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован по адресу: <адрес>, клиентом указан № телефона №, карту клиенту выдавала менеджер по работе с клиентами <данные изъяты> ЯФ ФИО6 (в настоящее время находится в декретном отпуске); карта № оформлена на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>, клиентом указан контактный номер телефона №, карту клиенту выдавала менеджер по работе с клиентами <данные изъяты> ЯФ ФИО7; и карта № оформлена на ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован по адресу: <адрес>, указал № телефона №, карту клиенту выдавала менеджер ФИО7. В СЭБ ЯФ имеется информация с подозрениями о причастности менеджеров ДО «На ФИО18 ФИО6 и ФИО7 к фактам мошенничества (получении кредитов с использованием поддельных документов лицами, представлявшимися военнослужащими) и к проведению сомнительных операций, однако к дисциплинарной ответственности они привлечены не были в связи с уходом в декретный отпуск; по направленным в ОМВД России по Кировскому городскому району заявлениям о преступлениях в настоящее время вынесены постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. Представившегося «ФИО1» гражданина обслуживала менеджер по работе с клиентами <данные изъяты> ЯФ ФИО9, которая идентифицировала клиента по поддельному паспорту, игнорировав при этом внешний вид представившегося военнослужащим гражданина с бородой, не имеющего регистрации в Ярославском регионе; при этом менеджером не принято во внимание различие подписей клиента в паспорте и документах, подписанных им в Банке, а также внешний вид удостоверения личности.

В ходе дополнительного допроса ФИО3 пояснил, что оформление кредита было осуществлено следующим образом, после того как служба безопасности ПАО «Промсвязьбанк» установила факт предоставления поддельных документов, было решено провести «контролируемую сделку», следующим образом: заблокировать доступ к он-лайн оформлению кредита, что должно было вынудить «ФИО1» прийти оформлять кредит в офис ПАО «Промсвязьбанк» и когда бы он пришел были бы вызваны сотрудники полиции для установления личности человека, представлявшегося ФИО1. Но порядок проведения блокировки был разработан под старые банкоматы и под старую систему, но так как с прошлого года большая часть была заменена на новые банкоматы, осуществить блокировку не представилось возможным. Так как на новых банкоматах порядок блокировки иной. Таким образом, неустановленное лицо смогло через банкомат оформить кредит. На оформление кредита с момента поступления запроса требуется время из-за чего операция в банкомате может быть произведена с картой ранее, чем поступят денежные средства. Так же в каждом банкомате стоит собственная система Windows, с внутренним исчислением времени которое может не значительно отличаться от реального, так же на время операции затрачивается определенное время на ответ операционного центра, из за чего время обращения за операцией в банкомате не значительно отличается от времени регистрации данной операции в системе.

Из показаний свидетеля ФИО9, в судебном заседании следует, что в ПАО «Промсвязьбанк» она работала менеджером по работе с клиентами. По обстоятельствам данного дела пояснила, что была заявка на кредит для госслужащих, она вызывала клиента, просила принести документы. Клиент на сайте оформлял заявку, они отображались у менеджеров, они звонили клиентам, консультировали по комплекту документов. По рассматриваемой заявке она звонила клиенту, он пришел, на внешность она его не помнит, но всех клиентов она фотографировала. Клиент под фамилией «ФИО1» принес документы, она отсканировала, отправила на проверку в службу андеррайтинга. После звонка клиенты приходили в ближайшее время, по договоренности. Место ее постоянной работы было в офисе на <адрес>, но в день принятия заявки на кредит по данному делу она работала на замене отсутствующих менеджеров в офисе на <адрес>. Подробно обстоятельств не помнит.

В связи с наличием существенных противоречий в судебном заседании были оглашены показания ФИО9, данных ею в ходе предварительного расследования в томе 1 л.д. 228 — 231, т. 2 л.д. 116 – 117, следует, что она работала в банке ПАО «Промсвязьбанк» с ДД.ММ.ГГГГ по конец ДД.ММ.ГГГГ в должности менеджера по работе с клиентами, в ее должностные обязанности входило: работа с физическими лицами, прием клиентов, оформление банковских продуктов, осуществление звонков клиентам. Работала по сменному графику, в офисе по адресу: <адрес>. Примерно с ДД.ММ.ГГГГ осуществляла работу по указанию управляющего офиса работу по адресу <адрес>. В данный офис сотрудников направляли по очереди, распределяя в начале рабочего дня. ДД.ММ.ГГГГ около 09 часов она пришла на работу в офис <данные изъяты>, тогда же управляющий ФИО10 направила ее на работу в офис <данные изъяты>. В тот день с ней в том офисе работал коллега ФИО11 или ФИО12. В начале дня она осуществляла обзвон клиентов по списку из базы, предлагала продукты банка. Примерно во второй половине дня пришел клиент, который предоставил документы на имя ФИО1 с целью оформления заявки на кредит. Поясняет, что данный клиент пришел по предварительному согласованию времени по телефону, кто его вызывал в тот день она не может сказать, не помнит, может быть она, может быть коллега. Мужчина от <данные изъяты>, возраст определить сложно, ростом <данные изъяты>, волосы темного цвета, на лице борода, покрывающая все лицо, смуглая кожа, темные брови, плотного телосложения, одет был прилично, создавал впечатление добропорядочного клиента, с собой у него была небольшая сумка под документы. Считает, что смогла бы опознать данного человека в дальнейшем. Для оформления заявки он предоставил пакет необходимых документов в том числе паспорт, справка 2-НДФЛ, военный билет, с целью получения кредита на определенных условиях. В ходе оформления заявки, программа затребовала внесения данных карты клиента, так как у него не было банковских счетов в ПАО «Промсвязьбанк» ею была оформлена целевая банковская карта. Так же было осуществлено фотографирование его для оформления заявки. Затем она и клиент подписали «анкеты на кредит». Кроме того ею были сняты копии его паспорта на имя ФИО1 и военный билет на тоже имя, после чего она заверила данные копии. Заявка в электронном виде была отправлена на проверку. Через несколько дней находясь на работе, она проверила статус заявки и увидела уведомление о получении «Техотказа» по причине не хватки какого-то документа, какого именно не помнит. Она созвонилась с клиентом и сообщила о дате, когда необходимо будет донести необходимые документы для оформления заявки. После чего договорилась с управляющей о направлении ее на 1 рабочий день в офис <данные изъяты> с целью дооформления заявки на кредит. Поясняет, что в связи с особенностями работы системы дооформить заявку возможно лишь в том офисе, где она изначально подавалась. После мартовских праздников «ФИО1» еще раз пришел в офис банка <данные изъяты>, куда донес необходимый документ, и заявка была окончательно сформирована, точной даты не помнит.

В судебном заседании свидетель подтвердила оглашенные показания в полном объеме.

Из показаний свидетеля ФИО13, оглашенных в судебном заседании по ходатайству стороны обвинения с согласия стороны защиты в томе 2 л.д. 72 – 73, следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ постоянно находился в <адрес>, за пределами <адрес> и области, а также в <адрес> не был. Паспорт серия № был получен им в ДД.ММ.ГГГГ, с тех пор всегда находится при нем. Данные паспорта никому не передавал, фотографии паспорта в социальных сетях не выкладывал, третьим лицам не передавал, по факту оформления кредита по данным его паспорта ему ничего не известно. В настоящее время паспорт находится у него, утрату или замену не оформлял. Военную службу по призыву, либо по контракту не проходил. В банке Промсвязьбанк банковских карт у него не имеется.

Из показаний свидетеля ФИО14 в судебном заседании следует, что ФИО2 ей не знаком. Ранее она работала в ПАО «Промсвязьбанке» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Начинала работу с должности менеджера, с конца ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ работала управляющей офиса, до этого - начальником отдела клиентского сервиса и розничных продаж. В период предварительного расследования она давала показания по порядку оформления кредитов в банке ПАО «Промсвязьбанк». В офис приходил человек, желающий оформить кредит, с паспортом. Менеджер заводила заявку, выдавалась карта, на которую в последствии начислялись деньги. Помимо паспорта клиент предоставлял документы: справку 2-НДФЛ, если это не зарплатный клиент. Менеджер отпускал клиента, и дальше заявка на кредит уходила на рассмотрение андеррайтерам. Также заявку на кредит можно было оформить через сайт. Это было возможно, если клиент являлся клиентом банка. Через сайт можно было подать предварительную заявку. Но в любом случае нужно было прийти в офис, чтобы оставить свои данные и документы. Менеджер должен был взять паспорт, сделать копии всех страниц, на которых есть отметка, брал дополнительные документы, все сканировалось и прикреплялось к заявке. Документы хранились у менеджера, пока не было принято решение по кредиту. Если отказывалось, они шли в отказные заявки, если одобрялось, отправляли на аутсерфинг. Кредит утверждают андеррайтеры. Они могут запросить дополнительные документы. Отказ может быть и по техническим причинам, если не читается какой-то документ. Фамилия ФИО1 ей не о чем не говорит. Если кредит одобрялся, менеджер звонил клиенту и приглашал в офис. Заменяемость менеджеров между офисами имело место в банке, в случае необходимости. Такое решение могло быть принято за два-три дня. Обрабатывать заявки в другом офисе менеджеру не выгодно, так как это чужие заявки, ему не засчитаются. Но если человек уже вызван, то менеджер должен был доработать заявку. Банковскую карту можно было оформить сразу при подаче заявки. Также при подаче заявки клиент обязательно фотографировался.

В связи с наличием существенных противоречий в судебном заседании были оглашены показания свидетеля ФИО14, данные ею в ходе предварительного расследования в томе 2 л.д.125-127, из которых следует, что по процессу оформления кредита в ПАО «Промсвязьбанк» пояснила: для того чтоб подать заявку на оформление кредита клиент может зайти на сайт банка в раздел «потребительские кредиты» и может начать оформление заявки, заполнив определённые поля. Далее подтверждает ввод своих данных, и заявка уходит на скоринг (первичная проверка клиента роботом). Обработка указанных данных проходит примерно минут 20, после чего человеку приходит смс-уведомление о том, что принято предварительное решение от банка о дальнейших условиях кредитования и человек должен обратиться сам в офис для обработки данных и предоставления документов. Если человек не является клиентом банка, то он не может прогрузить скан-копии документов для оформления заявки на кредит и прогрузить выдачу кредитных денежных средств. Когда человек, не являющийся клиентом банка, оформляет онлайн заявку, он в полях также указывает офис, в который ему удобней прийти для, дальнейшей обработки данных. Каждый сотрудник работает в своем определённом офисе, но могут быть и замены, о которых они узнают иногда за день, что кого-либо из сотрудников надо поставить на подмену в другой офис. Когда заявка пришла в программу, менеджер, работающий в офисе, который указан как офис, в который человеку удобно прийти для дальнейшей обработки данных для быстроты дальнейшего оформления может позвонить человеку, подавшему заявку и пригласить его в офис для дальнейшего оформления и предоставления необходимых документов. Звонок осуществляется со стационарного корпоративного телефона банка, работающего только на исходящие звонки. При звонке менеджер также говорит клиенту, какие документы ему надо принести исходя из условий кредитования. Если документы все, которые необходимы у клиента есть на руках, то менеджер договаривается, в какое время клиент подойдет. Если клиент говорит, что у него нет справки 2 НДФЛ, то он все равно приглашается в офис для того чтоб отредактировать данные. Банк предоставляет разные программы кредитования (для военнослужащих, госслужащих, зарплатных клиентов). Для оформления кредита госслужащих и военнослужащих необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и паспорт, после чего заявка уйдет на андеррайтинг (осуществление проверки данных в ручную, где сотрудник банка будет звонить самому клиенту и его работодателю, а также осуществлять проверку по другим параметрам). Когда человек приходит в офис он предоставляет оригинал паспорта и справку 2-НДФЛ. Справка должна быть выдана не более 30 дней назад и иметь печать синего цвета. Паспорт проверяется на аппарате для определения подделки документов «Доре». По должностным инструкциям менеджер должен провести проверку документов на подлинность, так как это является процедурой идентификации клиента. Также в ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредита необходимо было внести данные снилс. Менеджер оставляет себе оригинал справки 2-НДФЛ и снимает копию паспорта. Клиент может прийти в офис со своими копиями документов, но это бывает очень редко, они не предлагают принести клиенту копии своего паспорта. После просмотра документов менеджер переходит к редактированию заявки, где вновь уточняет и сверяет с паспортом все данные обратившегося лица, вносит недостающие данные. После распечатываются 2 части анкеты на бумажном носителе и отдаются клиенту для проверки. Если все заполнено правильно клиент подписывает анкету (ставит подпись), так же менеджер подписывает анкету и заявка вновь уходит на скоринт. Скоринт проходит 5-10 минут и заявка обратно возвращается с предварительным решением или может уйти в отказ. В анкете может быть указана одна сумма для предоставления кредита, а банк может одобрить большую сумму. Далее менеджер должен провести сканирование документов (паспорт, справка 2 НДФЛ, анкета, документ, подтверждающий статус работника предоставлять было не обязательно. Отсканированные документы прикрепляются файлом. Время и дату сканирования можно посмотреть в программе, Далее заявка уходит для рассмотрения на ручные проверки. Проверка проходит до 3-х рабочих дней. Если заявка будет одобрена, то банк с ним должен заключить ДКО (договор комплексного обслуживание) в который входит открытие текущего счета как обязательное условие и ДБО (дистанционное банковское обслуживание). Также в случае оформления кредита, клиенту выдается банковская целевая карта. При получении этой карты печатается подтверждение о выдачи карты, заявление на выпуск карты в которых ставятся, подписи клиента и менеджера. Карта выдается в конверте с пин-кодом, который тоже подписывает клиент. В случае оформления кредита на имя ФИО1, по заявке был тех. отказ и менеджером была вновь отредактирована заявка. Заявка на получение кредита в итоге ФИО1, была одобрена. Поступившие на счет деньги можно снять с банковской карты при помощи банкомата, получить наличными в кассе в офисе банка либо перевести на другой счет, Иных способов получения денег не имеется. Также при получении кредита обязательно клиента фотографируют.

Оглашенные показания свидетель подтвердила.

Кроме того, виновность ФИО2 в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ подтверждается и письменными материалами дела, исследованными в судебном заседании:

- заявлением ФИО3, согласно которому он просит провести проверку по факту хищения денежных средств ПАО «Промсвязьбанк» путем получения кредита по подложным документам /т.1 л.д.5/

- договором потребительского кредита №, согласно которому на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ одобрен кредит в ПАО «Промсвязьбанк» на сумму 1 500 000 рублей на срок 84 месяца с процентной ставкой 10,489% годовых /т.1 л.д.30-37/

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому объектом осмотра является CD-R диск который был вставлен в рабочий компьютер на рабочем компьютере отражено название <данные изъяты> на диске имеется 13 файлов в том числе 6 папок, 6 видео файлов, 1 текстовый документ. Открыв видеозапись <данные изъяты> видеозаписи видно наличие маркера в верхнем левом углу с отражением даты и времени <данные изъяты> что соответствует ДД.ММ.ГГГГ, пятница, на видео записи видно как у второго, слева стола менеджер девушка, на видео записи сидит спиной к камере и оформляет документы, напротив сидит мужчина плотного телосложения темные волосы борода, в черной куртке серой футболке с рисунком, что изображено определить не возможно в связи с качеством видео, бейсболка черного цвета, положил на стол. Согласно материалам проверки, времени на записи, показаниям представителя потерпевшей стороны ПАО «Промсвязьбанк» данный человек представился ФИО1, предоставив документы менеджеру для оформления кредитного договора. В папке <данные изъяты> обнаружен видео файл <данные изъяты> на данной видеозаписи видно как молодой человек худощавого телосложения, худое овальное лицо с бородой, лицо щербатое, на голове капюшон с мехом, который в банкомате <данные изъяты> производит операции с банковской картой №. Папка <данные изъяты> - содержит папку <данные изъяты>, в которой обнаружен видеофайл <данные изъяты> на данной видеозаписи видно как молодой человек худощавого телосложения, худое овальное лицо с бородой, лицо щербатое, на голове капюшон с мехом, который в банкомате <данные изъяты> производит операции с банковской картой №. В папке <данные изъяты> значимой информации не установлено, папке <данные изъяты> обнаружены 8 видео файлов, папка <данные изъяты> - значимой информации не установлено. На видеозаписях <данные изъяты> отражены записи с камер наружного наблюдения, на видеозаписи <данные изъяты> видно как мужчина в черной одежде и в капюшоне в 21.56 по таймеру видеозаписи выходит из помещение, где расположен банкомат <данные изъяты>, а так же тот-же человек на видеозаписи <данные изъяты> в 21.58 по таймеру видеозаписи заходит в помещение, где расположен банкомат <данные изъяты>. На видеозаписях <данные изъяты> отражены записи с камер внутреннего наблюдения с левой стороны от входа. На данных камерах видно как мужчина в черной одежде и в капюшоне в входит и выходит из помещения, где расположен банкомат <данные изъяты>. На видеозаписях <данные изъяты> отражены записи с камер внутреннего наблюдения с левой стороны от входа. На данных камерах видно как мужчина в черной одежде и в капюшоне в входит и выходит из помещения, где расположен банкомат <данные изъяты>. В папке <данные изъяты> в файле установлены 4 видеофайла, на видео записи <данные изъяты> видно как мужчина в черной одежде и в капюшоне в 00:04 ДД.ММ.ГГГГ по таймеру видеозаписи заходит в помещение отделения банка где расположен банкомата <данные изъяты>. На видео записи <данные изъяты> видно как мужчина в черной одежде и в капюшоне в 21:56 ДД.ММ.ГГГГ по таймеру видеозаписи выходит из помещения отделения банка где расположен банкомата <данные изъяты> так же, видно как мужчина в черной одежде и в капюшоне в 21:58 ДД.ММ.ГГГГ по таймеру видеозаписи заходит в помещение отделения банка, где расположен банкомата <данные изъяты>. На видеозаписи <данные изъяты> видно как обозначенный выше мужчина покидает отделение банка в 00:13 ДД.ММ.ГГГГ по внутреннему таймеру видеозаписи, где расположен <данные изъяты>. В папке «ФИО1» обнаружены 3 файла-папки в папках <данные изъяты>, <данные изъяты> значимой информации не установлено. В папке <данные изъяты> обнаружена видеозапись <данные изъяты>, на видеозаписи видно, как неустановленный молодой человек в кофте с капюшоном активирует в банкомате <данные изъяты> банковскую карту, открытую на имя ФИО1 №, видеозапись снабжена таймером согласно которой начало работы с картой ДД.ММ.ГГГГ ПН 16:50:00. Мужчина в ходе проведения операции по карте закрывает камеру видеонаблюдения рукой в 16:52:16 по таймеру видеозаписи в плоть до конца проведения всех операций по карте. По окончанию действий с картой в 16-53:44 по таймеру видеозаписи от банкомата отходит двое неустановленных человек. Далее осмотрены видеофайлы находящиеся в основной папке CD-R диска. Осмотрев видео файл <данные изъяты> на видеозаписи видно отделение ПАО «Промсвязьбанк» в том числе рабоче место ФИО9, видеозапись снабжена таймером в левом верхнем углу, согласно которой видеозапись сделана ДД.ММ.ГГГГ. Согласно видеозаписи, после того как ФИО9 в 16:38:29 по таймеру видеозаписи пользуется личным мобильным телефоном, в 16:38:36 по таймеру видеозаписи заход в помещение отделения ПАО «Промсвязьбанк» неустановленное лицо, мужчина среднего роста плотного телосложения в черной кепке с бородой черного цвета, в черной куртке, джинсах и светлых кроссовках, после чего данный мужчина подходит к менеджеру ФИО9, которой предоставляет документы. В ходе осмотра видеозаписи <данные изъяты> установлено, что в период времени видеозаписи с 16:00 по 16:40 в отделении ПАО «Промсвязьбанк» мужчина среднего роста плотного телосложения в черной кепке с бородой черного цвета, в черной куртке, джинсах и светлых кроссовках, у менеджера ФИО9 оформляет документы, при этом в 16:05 по времени таймера видеозаписи но разговаривает по мобильному телефону (т.1 л.д.60-79,80);

- выпиской по контракту клиента карты № №, согласно которому были совершены транзакции: ДД.ММ.ГГГГ в 17:20:07 пополнение 1 500 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 21:50:21 Перевод на карту № 150 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 21:53:00 Перевод на карту № 150 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 21:55:14 Перевод на карту № 150 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 21:59:49 выдача 150 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 22:15:11 Списание 450 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 00:06:24 выдача 150 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 00:07:39 выдача 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 21:37:58 выдача Alfa Iss 150 000 руб. Зачисления 1 500 000 руб. Списания 1404 000 руб. В т.ч. комиссия - 4000 руб. Заблокированная сумма 0 руб. Платежный лимит 96 000 руб. Баланс 96 000 руб. (т.1 л.д.101);

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которого неизвестный мужчина на фотоснимке, зафиксированном в файле <данные изъяты>, полученном в ПАО «Промсвязьбанк» и мужчина, изображение которого имеется

на оборотной стороне копии формы 1П на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является одним и тем же лицом (т.1 л.д.185-192);

- протоколом выемки у представителя потерпевшего от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на основании постановления Ленинского районного суда г. Ярославля у представителя потерпевшего ФИО16 изъяты документы кредитного досье (т.2 л.д.177-179);

- протоколом осмотра предметов, согласно которому объектом осмотра является кредитное досье, состоящее из:

1.1 Копия паспорта гражданина РФ, лист №, с указанием серии №. Паспорт выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения <данные изъяты> подпись оттиск печати Федеральной Миграционной службы <данные изъяты> личная подпись ФИО1. Далее фото мужчины, персональные данные: ФИО1 ФИО1, пол муж дата рождения ДД.ММ.ГГГГ место рождения <адрес>. Данный лист заверен оттиском синей печати копия верна ДД.ММ.ГГГГ МРК ФИО9 подпись

1.2 Копия паспорта гражданина РФ, лист №, с указанием места жительства: Зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ <адрес><данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения <данные изъяты> подпись. Данный лист заверен оттиском синей печати копия верна ДД.ММ.ГГГГ МРК ФИО9 подпись

1.3 Копия паспорта гражданина РФ, лист №, с отметкой «воинская обязанность», лист пустой. Данный лист заверен оттиском синей печати копия верна ДД.ММ.ГГГГ МРК ФИО9 подпись

1.4 Копия паспорта гражданина РФ, лист №, с отметкой «дети», лист пустой. Данный лист заверен оттиском синей печати копия верна ДД.ММ.ГГГГ МРК ФИО9 подпись

1.5 Копия паспорта гражданина РФ, лист №, с отметкой «семейное положение», лист пустой. Данный лист заверен оттиском синей печати копия верна ДД.ММ.ГГГГ МРК ФИО9 подпись

1.6 Копия паспорта гражданина РФ, лист №, с отметкой «сведения о ранее выданных паспортах», имеется оттиск печати <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ № заверил подпись. Данный лист заверен оттиском синей печати копия верна ДД.ММ.ГГГГ МРК ФИО9 подпись

1.7 Анкета на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» (часть 1) заявитель — заемщик; цель кредита — покупка недвижимости; сумма кредита 940000; срок кредита 84; семейное положение: холост; Данные о доходах: заработная плата по основному месту работы 110395,13, Заработная плата по совместительству 0, Иные доходы 0 Личные данные: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ, указаны номер телефона и электронная почта, Должность — <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ Общий трудовой стаж <данные изъяты>. ФИО заявителя: подпись ФИО1. Работник Банка Менеджер по работе с клиентами ФИО9 подпись дата ДД.ММ.ГГГГ.

1.8 Анкета на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» (часть 2) Личные данные: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ, Контактное лицо для срочной связи коллега ФИО13, Работодатель: <данные изъяты>, <адрес>, Служебный телефон №. Стоимость услуг банка составляет 151 089,00 рублей. ФИО заявителя: подпись ФИО1 Работник Банка Менеджер по работе с клиентами ФИО9 подпись дата ДД.ММ.ГГГГ.

1.9 <данные изъяты>

1.10 <данные изъяты>

1.11.<данные изъяты>

1.12.Справка о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ. Налоговый агент <данные изъяты> Получатель дохода- ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Общая сумма дохода 1 550 930,00 Налоговая база 1 546 930,00 Сумма налога исчисленная 201101 Налоговый агент ФИО14 подпись На листе стоит оттиск печати синего цвета.

1.13.Справка о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ. Налоговый агент <данные изъяты> Получатель дохода- ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> сумма дохода 231 455,70 Налоговая база 231 455,70 Сумма налога исчисленная 30089 Налоговый агент ФИО15 подпись. На листе стоит оттиск печати синего цвета.

1.14. Подтверждение о выпуске банковской карты ПАО «Промсвязьбанк» Клиент ФИО1, паспорт РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. Клиенту открыт Счет платежная система МИР Классическая Привилегия Плюс номер карты № номер счета №. Банковскую карты и Пин-конверт получил подпись ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Ярославский ф-л ПАО «Промсвязьбанк» <адрес><данные изъяты>. Менеджер по работе с клиентами ФИО9 подпись дата ДД.ММ.ГГГГ.

1.15. Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на выпуск банковской карты №. Я, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серия номер документа, удостоверяющего личность: № прошу ПАО Промсвязьбанк заключить договор комплексного банковского обслуживания, подключить смс-код на номер телефона № и использовать его для использования услуги смс- информирование. Подпись Клиента подпись.Подтверждаю, что Заявление подписано мною собственноручно. ФИО заявителя: подпись ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Номер клиента № от ДД.ММ.ГГГГ. Карта оформить. Работник Банка Менеджер по работе с клиентами ФИО9 подпись дата ДД.ММ.ГГГГ. После осмотра кредитное досье упаковано в файл пакет с надписью «кредитное досье на имя ФИО1 из ПАО «Промсвязьбанк»

2. Объектом осмотра является бумажный конверт, опечатанный оттисками печатей №,№ с пояснительной надписью: <данные изъяты><данные изъяты>. Упаковка повреждений не имеет. При вскрытии упаковки обнаружен оптический диск фиолетового цвета. При воспроизведении оптического диска обнаружена папка Photo, при открытии которой обнаружен файл <данные изъяты>. При открытии данного файла обнаружено цветное изображение мужчины, с черной короткой стрижкой, бородой, одетый в кофту серого цвета, куртку черного цвета. Мужчина находится возле монитора. За мужчиной имеется баннер с надписью ПСБ. (т.2 л.д.214-218);

- ответом из ПАО «Промсвязьбанк», согласно которому счет банковской карты № (№), принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., открыт в ДО <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>. (т.2 л.д.74);

-ответом из <данные изъяты>, согласно которого ФИО1 в <данные изъяты>, удостоверение личности серии № никому не выдавалось, (т.2 л.д.213).

Оценив все исследованные материалы дела в совокупности, суд находит их достаточными для признания подсудимого ФИО2 виновным в совершении хищения чужого имущества путем обмана, в особо крупном размере, в объеме, изложенном в описательной части настоящего приговора.

В основу обвинительного приговора, суд кладет показания представителя потерпевшего ФИО16, свидетелей ФИО3, ФИО13, ФИО14, ФИО9 Показания указанных лиц в целом последовательны и хронологически взаимосвязаны, в сочетании с письменными и вещественными доказательствами, представленными стороной обвинения, достаточно подробно раскрывают сущность всех значимых для правильного разрешения дела событий, с необходимой полнотой воссоздают целостную картину фактических обстоятельств, анализ которых в совокупности объективно свидетельствует о виновности подсудимого в совершении инкриминируемого ему преступления.

Повода для оговора подсудимого со стороны представителя потерпевшего и свидетелей, судом, не установлено. Все сведения, непосредственно уличающие подсудимого в совершении преступления, подтверждены другими незаинтересованными в исходе дела источниками.

Допустимыми и объективными суд находит письменные доказательства, представленные стороной обвинения, наименования и содержание которых приведены в описательной части приговора, поскольку все они добыты с соблюдением требований УПК РФ и других правовых актов.

Тем самым письменные доказательства, исследованные по предложению стороны обвинения, не расходятся с показаниями представителя потерпевшего, а также свидетелей, а дополняют, конкретизируют, уточняют и подтверждают их, поэтому в сочетании перечисленные материалы дела изобличают подсудимого в совершении преступления.

В действиях подсудимого бесспорно доказано наличие признаков состава мошенничества, то есть хищения чужого имущества путем обмана. При совершении хищения ФИО2 выдавал себя за другое, представив при оформлении кредита подложный паспорт, действуя от имени несуществующего физического лица, таким образом, действовал путем обмана.

Оснований квалификации его действий по статье 159.1 УК РФ отсутствует.

Квалифицирующий признак – совершение мошенничества в особо крупном размере, полностью нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, исходя из общего размера похищенных денежных средств 1400000 рублей, в соответствии с п. 4 примечания к ст. 158 УК РФ.

При установленной вине, суд квалифицирует действия подсудимого ФИО19 по ч. 4 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное в особо крупном размере.

При назначении наказания подсудимому ФИО2 суд в соответствии с ч.3 ст.60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности совершенного им преступления, личность виновного, обстоятельства, смягчающие его наказание, отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, влияние назначенного наказания на исправление осужденного и условия жизни его семьи.

ФИО2 совершено оконченное тяжкое преступление против собственности.

Обстоятельствами, смягчающими наказание ФИО2 являются: наличие малолетнего ребенка; добровольное возмещение имущественного ущерба, причиненного преступлением, <данные изъяты>.

Обстоятельств, отягчающих наказание ФИО2, судом не установлено.

Исследуя данные о личности подсудимого ФИО2, суд учитывает его молодой возраст, наличие у него регистрации и постоянного места жительства, проживает с семьей, женат, оказывает помощь родителям, трудоустроен, по месту работы характеризуется положительно, <данные изъяты>, по месту жительства характеризуется удовлетворительно, ранее к уголовной ответственности не привлекался.

Санкция ч. 4 ст. 159 УК РФ безальтернативно предусматривает наказание в виде лишения свободы. Учитывая характер и степень общественной опасности совершенного преступления, данные о личности подсудимого, суд приходит к выводу о том, что цели уголовного наказания, предусмотренные ч.2 ст.43 УК РФ, могут быть достигнуты при назначении наказания с применением ст. 73 УК РФ.

При назначении наказания суд применяет правила ч. 1 ст. 62 УК РФ.

Достаточных оснований для применения положений ч.6 ст.15, ст.ст.64 УК РФ при вышеизложенных фактических данных не имеется.

Учитывая данные о личности ФИО2, его материальное и семейное положение, суд не находит оснований для назначения дополнительных наказаний, предусмотренных санкцией ч.4 ст.159 УК РФ, в виде штрафа и ограничения свободы.

Гражданский иск по делу не заявлен.

Судьбу вещественных доказательств суд разрешает в соответствии с требованиями ч.3 ст.81 УПК РФ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

Признать ФИО2 виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, и назначить ему наказание в виде 4 (четырех) лет лишения свободы.

В соответствии со ст.73 УК РФ - назначенное наказание считать условным с испытательным сроком 4 (четыре) года.

На основании ч.5 ст.73 УК РФ возложить на ФИО2 в период испытательного срока исполнение следующих обязанностей:

- один раз в месяц являться для регистрации по месту своего жительства в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденного, в дни и время, установленные данным органом;

- не менять места своего жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного.

Меру пресечения ФИО2 в виде подписи о невыезде и надлежащем поведении не изменять до вступления приговора в законную силу.

Вещественные доказательства:

- оптический диск с видеозаписью, кредитное досье на имя ФИО1 из ПАО «Промсвязьбанк», оптический диск с фото, полученным из ПАО «Промсвязьбанк» – хранить при материалах дела.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение 15 суток со дня его постановления через Ленинский районный суд г.Ярославля.

Осужденный и представитель потерпевшего вправе лично участвовать в заседании суда апелляционной инстанции. Осужденный вправе поручать осуществление своей защиты избранному им защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении адвоката.

Судья О.Н. Силина