Решение № 2-725/2024 2-725/2024~М-574/2024 М-574/2024 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-725/2024

дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город <данные изъяты>

<данные изъяты> городской суд <данные изъяты> края в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Аниной М.В.,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 229096,73 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5490,97 рублей, а также расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя в размере 100 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты>» было преобразовано в ОАО <данные изъяты>», ОАО <данные изъяты>» является правопреемником ООО <данные изъяты>» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО <данные изъяты>» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «<данные изъяты>», ПАО <данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использование ФИО1 и одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 180000 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1015 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1015 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35822,24 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 229096,73 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 177 300 рублей, просроченные проценты 25752,61 рублей, неустойка на просроченную суду 26,53 рублей, неустойка на просроченные проценты 196,56 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 25,86 рублей, дополнительный платеж 15637, 65 рублей, иные комиссии составили 10157,52 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал, не возражал против их удовлетворения, представил суду заявление о признании исковых требований истца в полном объёме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданского кодекса РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании статей 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 направлена оферта Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>», сторонами заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования одноразового пароля (л.д.13 оборотная сторона – л.д.14).

В силу статей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

При заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ознакомился и согласился с действующими общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

Согласие ФИО4 с условиями кредитного договора подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также оформленными на канале мобильной связи индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и подписанного ответчиком путем введения одноразового пароля, аналога собственноручной подписи (л.д. 11-13).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО2 транш с лимитом кредитования в сумме 180 000 рублей под 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования, срок лимита кредитования 60 месяцев (л.д.11).

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «<данные изъяты>», либо для оплаты товаров через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформлением и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения заемщиком наличных денежных средств в кассу банка или устройств самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика. (л.д. 29 оборотная сторона).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). (л.д. 11 оборотная сторона).

Согласие заемщика с Общими условиями кредитного договора изложено в п. 14 Индивидуальных условий.

Условия заключенного между сторонами договора определены индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита.

Данными по подписанию ДД.ММ.ГГГГ договора № подтверждены действия ответчика ФИО2 при получении кредита.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора и открытия лимита кредита заемщику.

Предоставление ДД.ММ.ГГГГ кредита в размере 180000 рублей заемщику путем зачисления на депозитный счет подтверждено предоставленной истцом выпиской по счету (л.д.25).

В период пользования кредитом ответчик ФИО5 исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия кредитного договора.

Из расчета задолженности по кредитному договору № следует, что просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1015 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 35 822,24 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 40).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженности по кредиту составила 229096,73 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 177 300 рублей, просроченные проценты – 25752,61 рублей, неустойка на просроченную суду – 26,53 рублей, неустойка на просроченные проценты – 196,56 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 25,86 рублей, дополнительный платеж – 15 637, 65 рублей, иные комиссии – 10 157,52 рублей (л.д. 40-41).

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, в предусмотренный договором срок сумма кредита не возвращена, ПАО «<данные изъяты>» вправе требовать от ФИО2 возврата всей суммы кредита.

Расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен ответчиком, проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. При этом контр расчета, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал в полном объеме.

Признание ответчиком исковых требований не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В связи, с чем суд принимает признание ответчиком ФИО2 исковых требований о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст. 173 ГПК РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами.

Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.

Согласно части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с абз.2 ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

По смыслу ст. 39, 41, ч. 3 ст. 173, ч. 4 ст. 198 ГПК РФ признание иска является безусловным основанием к удовлетворению исковых требований в том случае, если выполнено надлежащим ответчиком, соответствует закону и не нарушает права иных лиц.

Принимая во внимание положения указанных выше норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, а также учитывая, что признание иска ответчиком ФИО2 не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд полагает обоснованными заявленные требования истца ПАО «<данные изъяты>» в отношении ответчика ФИО2 и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена госпошлина при подаче искового заявления в сумме 5490,97 рублей (л.д.6).

Поскольку судебные расходы истца нашли документальное подтверждение при рассмотрении дела, суд их признает обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 100 рублей, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиями части 1 статьи 98, статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что доверенность имеет общий характер без указания на участие представителя в рассмотрении конкретного гражданского дела по иску ПАО «<данные изъяты>» к ФИО2, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании расходов на нотариальное удостоверение копии доверенности представителя.

Руководствуясь ст.ст. 39,173,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества <данные изъяты>», <данные изъяты> задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 096 (двести двадцать девять тысяч девяносто шесть) рублей 73 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 177 300 (сто семьдесят семь тысяч триста) рублей, просроченные проценты 25752 (двадцать пять тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 61 копейка; дополнительный платеж 15637 (пятнадцать тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 65 копеек, иные комиссии 10 157 (десять тысяч сто пятьдесят семь) рублей 52 копейки; неустойка на просроченную ссуду 26 (двадцать шесть) рублей 53 копейки, неустойка на просроченные проценты 196 (сто девяносто шесть) рублей 56 копеек; просроченные проценты на просроченные ссуду 25 (двадцать пять) рублей 86 копеек.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>», ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 490 (пять тысяч четыреста девяносто) рублей 97 копеек

Отказать Публичному акционерному обществу «<данные изъяты> в удовлетворении требований о взыскании с ответчика расходов по нотариальному удостоверению доверенности в размере 100 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <данные изъяты> краевой суд через <данные изъяты> городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись

Копия верна: Судья Никитина М.В.