Решение № 2-3317/2017 2-3317/2017~М-3028/2017 М-3028/2017 от 29 ноября 2017 г. по делу № 2-3317/2017

Дело № 2-3317/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Шевченко Е.В.,

при секретаре Постойко М.В., с участием истца ФИО1 и его представителя ФИО2, представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Инте (с использованием видеоконференсвязи с Сыктывкарским городским судом) 30 ноября 2017 года дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании незаконно списанных денежных средств в сумме 298077,62 руб., указав в обоснование, что при проверке своей сберегательной книжки, лицевой счет №__ истцом __.__.__ при снятии 5000 руб. было установлено, что у него ещё было списано 70000 руб. и в дальнейшем с данного счета также были списаны денежные средства в разные периоды времени в общей сумме 298077,62 руб. Истец указывает, что данную сумму он не снимал. При обращении к ответчику о предоставлении информации по поводу списанных денежных сумм, вразумительного ответа не получил, в связи с чем считает, списание названной суммы произведено ответчиком незаконно.

Истец в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований, утверждая, что он не производил указанные в иске расходные операции с его денежными средствами. При этом свою пластиковую карту никому не давал, впоследствии самостоятельно её уничтожил в __.__.__. Утверждал, что неизвестные лица проникают в его квартиру в его отсутствие, берут его сберегательные книжки, с помощью которых снимают со счетов принадлежащие ему денежные средства, а потом таким же не очевидным для истца образом попадают в его квартиру, возвращая его сберегательные книжки на место. При этом, истец прячет дома сберегательные книжки. Квартира истца закрыта на пять замков. Ключи от квартиры он никому не давал. Живет в квартире один. Сберегательные книжки и свою пластиковую карту никому не передавал. Не знает, кто проникает в его квартиру. Также подозревает сотрудников Сбербанка в том, что его обманывают. В сберегательных книжках истца имеются указанные суммы без подтверждения подписью сотрудника банка, а также сбивчивые записи о совершенных операциях.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании поддержал доводы своего доверителя.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3 по доверенности с заявленными требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в представленных возражениях, согласно которым между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор вклада Универсальный на <....> по счету №__ от __.__.__. По указанному счету истцом произведены спорные операции. Часть операций по снятию наличных денежных средств подтверждены собственноручной подписью клиента в расходно-кассовых ордерах на бумажном носителе, большинство расходных операций подтверждены ПИН-кодом банковской карты клиента. Собственноручная подпись клиента ФИО1 на расходно-кассовых ордерах от __.__.__ на сумму 3000 руб., от __.__.__ - 15000 руб., от __.__.__ - 15000 руб. свидетельствуют о том, что истец лично совершил указанные операции. Подтверждением операции вводом ПИН-кода банковской карты является аналогом собственноручной подписи клиентом документов на бумажном носителе, держатель карты несет ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. Как указывает ответчик ФИО1 является держателем банковской карты Maestro социальная №__. Истец заявлением на банковское обслуживание №__ от __.__.__ присоединился к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России». Посредством введения верного ПИН-кода по указанной банковской карте клиентом подтверждены расходные операции по счету №__ по снятию наличных денежных средств: от __.__.__ на сумму 40000 руб., __.__.__ - 2874,11 руб., __.__.__ - 15000 руб., __.__.__ - 10000 руб., __.__.__ - 100000 руб., __.__.__ - 10000 руб., __.__.__ - 5000 руб., __.__.__ - 8000 руб. Безналичного перевода денежных средств между счетами клиента со счета №__ на счет №__, открытый на имя истца от __.__.__ в сумме 70000 руб. В пользу ресурсоснабжающих организаций за ФИО1 от __.__.__, от __.__.__. Таким образом, расходные операции на сумму 298077 руб. по вышеуказанному вкладу были совершены лично ФИО1 Способ подтверждения совершения операций в электронном виде посредством введения ПИН-кода банковской карты использовался ФИО1 также для других операций, не оспариваемых истцом. Истец обратился в Банк с заявлением от __.__.__ о представлении сведений о совершенной им банковской операции от __.__.__. Письмо в адрес ФИО1 направлен ответ о деталях совершенной операции. В связи с чем, заявленное истцом требование о взыскании денежных средств не основано на законе и не подлежит удовлетворению.

Суд находит возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, обозрев оригиналы шести предоставленных истцом сберегательных книжек на имя ФИО1 по счету №__ с отражением операций по счету за периоды: с __.__.__ по __.__.__ ОЧ №__, с __.__.__ по __.__.__ ОЧ №__, с __.__.__ по __.__.__ №__, с __.__.__ по __.__.__ ОУ №__, с __.__.__ по __.__.__ ОЧ №__, с __.__.__ по __.__.__ ОГ №__, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ч.1, ч. 2 ст.837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Статьей 842 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1, ч.2 ст. 843 ГК РФ, если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой. В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк. Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки. Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Между ПАО Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор вклада Универсальный на <....> по счету №__ от __.__.__. Условиями договора вклада Универсальный предусмотрено право истца на совершение приходных и расходных операций как наличными деньгами, так и безналичным путем, распоряжения вкладом как лично так и через представителя, право получить вклад по первому требованию.

Истец заявлением на банковское обслуживание №__ от __.__.__ присоединился к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» (л.д.34).

Условия банковского обслуживания физических лиц Банка и Заявление на банковское обслуживание, заполненное и подписанное клиентом, являются заключенным между Банком и клиентом Договором банковского обслуживания (далее ДБО). Полный текст Условий размещен в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», находясь в общем доступе.

Согласно п.1.3, п. 1.5 условий банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» (действуют с __.__.__) договор определяется условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания, в рамках которого предоставляются, в том числе услуги обслуживания вкладов.

Действие ДБО распространяется на счета карт, счета, вклады, обезличенные металлические счета, иные банковские продукты и услуги, открываемые и предоставляемые клиенту на территории обслуживания Банка (п.1.8. условий).

Пунктом 4.1. условий клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, драгоценными металлами, находящимися на его счетах в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и ДБО, а также договором банковского вклада, договором банковского счета, договором ОМС, заключенными в рамках ДБО.

Пунктом 4.9 предусмотрено, что операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных ДБО. Клиент поручает Банку составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для осуществления операций по перечислению денежных средств со счета/вклада, на основании указанных документов.

Согласно п. 4.14. предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента (п. 2.1, 2.8, 4.15, 4.16).

В силу п. 4.17 клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам, ОМС Клиента.

Приложением 8 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» предусмотрены правила электронного взаимодействия,

Согласно п.1 Правил Правила электронного взаимодействия и заявление на банковское обслуживание в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком Соглашением об использовании электронной подписи («безбумажный фонд-офис»). При проведении клиентом операций в подразделении Банка при наличии технической возможности и по желанию клиента допускается формирование и подписание документов между клиентом и Банком в электронном виде. При этом документы в электронном виде подписываются: клиентом - простой электронной подписью клиента, формируемой посредством использования клиентом Карты, выпущенной в рамках ДБО, и ПИНа и включаемой в электронный документ; банком - усиленной неквалифицированной электронной подписью уполномоченного работника Банка (п.2).

В силу п. 4 стороны признают, что в рамках настоящих Правил электронного взаимодействия информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью со стороны клиента и/или усиленной неквалифицированной электронной подписью со стороны Банка, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и /или Банка соответственно, порождает аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности клиента и Банка и может служить доказательством в суде.

ФИО1 является держателем банковской карты <....> №__, что подтверждается заявлением на получение дебетовой карты Сбербанка России, которое содержит подтверждение согласия и ознакомления истца с условиями использования карт ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, а также принятия на себя обязательств по их исполнению (п. 4 Заявления, раздел «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России») (л.д.33).

Таким образом, истец присоединился к условиям банковского обслуживания, условия совершения операций в электронном виде были соблюдены и клиент акцептовал электронный способ совершения операций посредством подтверждения банковской картой.

В силу ч. 3 ст. 845 ГК РФ, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно копии лицевого счета вклада Универсальный №__, отчету ПАО «Сбербанк России» о всех операциях по данному счету за период с __.__.__ по __.__.__ и выписке по этому счету на имя ФИО1 все операции по снятию денежных средств в сумме 298077,66 руб. были совершены самим истцом.

Спорные операции по счету №__ от __.__.__ на 3000 руб., __.__.__ - 15000 руб., __.__.__ - 15000 руб. подтверждены, как в них указано, подписью ФИО1 на выполненных на бумажном носителе расходно-кассовых ордерах с учетом предъявляемых к данным операциям требований (копии на л.д.35-37). Заявление истца в судебном заседании, что имеющиеся в данных копиях подписи от его имени не похожи на его подпись, какими-либо обоснованными доказательствами, подтверждающими доводы истца, не подкреплены, учитывая при этом утверждения истца в судебном заседании о том, что он свои сберегательные книжки и пластиковую карту никому не передавал.

Спорные операции по счету №__ от __.__.__ на 40000 руб., __.__.__ - 2874,11 руб., __.__.__ - 15000 руб., __.__.__ - 70000 руб., __.__.__ - 10000 руб., __.__.__ – 100000 руб., __.__.__ - 10000 руб., __.__.__ - 5000 руб., __.__.__ - 8000 руб., __.__.__ и __.__.__ в сумме 4203,55 руб. в пользу ресурсоснабжающих организаций за ФИО1, осуществлены на основании распоряжения лица идентифицированного и аутентифицированного как ФИО1, распоряжение на совершение спорных операций подтверждено верным ПИН-кодом карты, принадлежащей истцу (л.д.38-59).

Пунктом 2.2.3 условий, клиент обязуется в течении 10 дней с даты получения выписки по счету вклада уведомить Банк о суммах, ошибочно списанных/зачисленных на счет вклада. При непоступлении от клиента в указанный срок возражений, совершенные по вкладу операции и остаток средств по счету на вкладе считаются подтвержденными. Заявления данного характера от истца не поступали.

Отсутствие в сберегательной книжке истца всех записей о расходных операциях или подписей сотрудников Банка не может служить основанием для удовлетворения заявленных требований, так как именная сберегательная книжка лишь удостоверяет наличие договора банковского вклада, её предъявление не является необходимым условием для совершения операций по вкладу в соответствии с ч. 1 ст. 843 ГК РФ.

Условиями заключенного между сторонами договора о вкладе «Универсальный» обязательное предъявление сберкнижки не является необходимым условием для совершения операций по вкладу.

Содержание исследованной в судебном заседании копии постановления от __.__.__ об отказе в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО1 по факту мошеннических действий со стороны сотрудников ПАО «Сбербанк» в части несанкционированного списания 70000 руб. __.__.__ также указывает на отсутствие какой-либо вины ответчика.

Оценивая обстоятельства данного спора, суд приходит к выводу об отказе ФИО1 в удовлетворении заявленного к ПАО «Сбербанк России» иска, не находя оснований для удовлетворения в равной степени как и в наличии виновных действий ПАО «Сбербанк России» при расходных операциях, направленные на уменьшение размера вклада истца на сумму 298077,66 руб. за период с __.__.__ по __.__.__. Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных денежных средств со счета №__ в сумме 298077,62 руб. за период с __.__.__ по __.__.__, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено __.__.__ в <....> часов.

Судья Е.В. Шевченко

<....>

<....>