Решение № 2-2917/2025 2-2917/2025~9-2140/2025 9-2140/2025 от 31 октября 2025 г. по делу № 2-2917/2025

Дело 2-2917/2025

36RS0003-01-2025-004111-43

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Воронеж 27 октября 2025 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе

председательствующего судьи Сусловой О.В.,

при секретаре Харьковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, расходов на государственную пошлину,

установил:

Истец акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 (далее – ФИО1) об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, расходов на государственную пошлину указав, что 19.07.2024 г. ФИО2 (далее - Должник, Клиент, Заемщик) заключил с АО «ТБанк» (далее - Истец, Банк, Залогодержатель) кредитный договор №№ (далее - Кредитный договор) путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете (Заявке) Клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного Кредитного договора являются размещаемые на сайте <адрес> условия комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия), условия тарифного плана, Индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости также Заявление-Анкета (Заявка) Клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях:

размер кредита -1 916 740 рублей (п. 1 Индивидуальных условии договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия);

ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 46740 рублей (п. 6 Индивидуальных условий);

срок кредита - 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

проценты за пользование кредитом - 28,6% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 28,6% годовых (п. п. 4, 17 Индивидуальных условий);

ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий);

обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог недвижимого имущества (ипотека) в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №) (далее - Предмет залога), согласно условиям Договора залога недвижимого имущества (Договора ипотеки) № №, заключенного 19.07.2024 г. (далее - Договор ипотеки) между Банком и ФИО1 (далее - Ответчик, Залогодатель). В соответствии с Заявлением-Анкетой (Заявкой) Клиента и Индивидуальными условиями, Банк перечислил денежные средства в размере 1 916 740,00 рублей на лицевой счет Заемщика №№ (далее - Счет Заемщика).

Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение Заемщика о заключении Кредитного договора под залог недвижимости, а Заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

1. Должник - ФИО2 инициировал процедуру банкротства номер дела - №

. В связи с неисполнением Должником обязательств по Кредитному договору, Ответчику направлено требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Направленное требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имуществу Ответчиком в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, Истец принял меры к соблюдению досудебного порядка урегулирования спора.

. Истец обращает внимание суда на тот факт, что Кредитный договор продолжает действовать по настоящее время, но поскольку решением Арбитражного суда введена процедура банкротства, то все начисления по данному договору приостановлены, и сумма задолженности составляет - 2 308 873,00 рублей.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с п. п. 1.5.2. - 1.5.5. Договора ипотеки, п. п. 4, 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.8., 4.2.1. Общих условий, Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также платы и штрафы в соответствии с условия тарифного плана в определенный Кредитным договором срок.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно расчету по Кредитному договору, с учетом приостановки начислений по договору сумма задолженности составляет 2 308 873,00 рублей, включая:

- 1 916 740,00 рублей - сумма остаток ссудной задолженности;

-0,00 рублей - сумма основного долга;

-373 618,10 рублей -сумма просроченных процентов;

-18 514,91 рублей-сумма неустойки (штрафов) за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество (квартиру).

Пунктом 2.4.4. Договора ипотеки, п. п. 4.3.5., 4.3.7., 5.4., 5.5. Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении / ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 334, п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Банк обращает внимание суда на тот факт, что период просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства Заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества, принимая во внимание размер неуплаченных процентов и неустойки по Кредитному договору начисленных по 23.04.2025г.

Таким образом, не имеется оснований по недопущению обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями п. 1 ст. 349 ГК РФ, п. 3.3. Договора ипотеки, п. 5.5. Общих условий, установлено, что обращение взыскания на Предмет залога производится в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется самим судом в случае спора между залогодателем и залогодержателем в ходе рассмотрения дела. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № 06.06.2025 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 173 879,00. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 173 879,00 х 80 % = 1 739 103,20 На основании вышеизложенного, истец просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, общей площадью 17,7 кв. м., расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), принадлежащей на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000,00 рублей, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание представитель АО «ТБанк» не явился, о дате и времени проведения судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4, 82).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, однако судебная корреспонденция не вручена адресату, возвращена за истечением срока хранения (л.д.73-74,78-79,83).

Третье лицо ФИО2 судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, однако судебная корреспонденция не вручена адресату, возвращена за истечением срока хранения (л.д.75,77).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено, что 19.07.2024 г. ФИО2 заключил с АО «ТБанк» кредитный договор №№ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита -1 916 740 рублей (п. 1 Индивидуальных условии договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 46740 рублей (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита - 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 28,6% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 28,6% годовых (п. п. 4, 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог недвижимого имущества (ипотека) в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №. Согласно условиям Договора залога недвижимого имущества № №, заключенного 19.07.2024 г. между Банком и ФИО1 (далее - Ответчик, Залогодатель). В соответствии с Заявлением-Анкетой (Заявкой) Клиента и Индивидуальными условиями, Банк перечислил денежные средства в размере 1 916 740,00 рублей на лицевой счет Заемщика №№. (л.д. 8-10).

В соответствии с п. п. 1.5.2. - 1.5.5. Договора ипотеки, п. п. 4, 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.8., 4.2.1. Общих условий, Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также платы и штрафы в соответствии с условия тарифного плана в определенный Кредитным договором срок (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от "Об ипотеке", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретение построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банком 22.04.2025 года предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в течение 30 дней. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил. (л.д. 23)

Согласно графику платежей ответчик обязан выплачивать задолженность по кредитному договору до 22.03.2039 г. (л.д. 10 оборот-11 оборот).

Банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению, тем самым изменив срок возврата кредита, и установил новый срок – 22.05.2025 (л.д.23).

По состоянию на 22.04.2024 (включительно) сумма задолженности по кредитному договору №№ от 19.07.2024 составила 2308873 рубля, из которых: - 1 916 740,00 рублей - остаток ссудной задолженности; -0,00 рублей - сумма основного долга; -373 618,10 рублей -проценты за пользование кредитом; -18 514,91 рублей- неустойки за неисполнение обязательств (л.д. 23).

Расчет задолженности представлен истцом, подтвержден выписками Банка, судом проверен и принят, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что кредитный договор №№ от 19.07.2024г. подлежит расторжению ввиду существенных нарушений заемщиками его условий, а также к взысканию образовавшейся задолженности в сумме 2308873 рублей.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами (ст.329 ГК РФ).

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что залогодержатель не утратил право обратить взыскание на заложенное имущество и указанные требования также подлежат удовлетворению.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальную продажную цену должен указать суд в своем решении об обращении взыскания на имущество. Она определяется по соглашению залогодержателя и залогодателя, которое достигается в ходе рассмотрения дела судом. Если стороны не смогли прийти к согласию, цену определит суд исходя из рыночной стоимости имущества, которая устанавливается в размере 80% от цены, указанной в отчете оценщика (исключение - наемные дома) (пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке) или в заключении экспертизы.

По смыслу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Конституционный Суд Российской Федерации отметил, что указанная норма Закона об ипотеке направлена на обеспечение баланса интересов участников гражданского оборота, и указал, что цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, поскольку это способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов (определение от 4 февраля 2014 года N 221-О).

В свою очередь в пункте 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, разъяснено, что согласование начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания с его рыночной стоимостью необходимо во избежание нарушения прав кредитора или должника в ходе осуществления Судом установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору стороны кредитного договора предусмотрели залог объекта недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 принадлежит на праве собственности квартира, общей площадью 17.7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: № (л.д. 14-17).

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества №№ ООО «Бюро оценки бизнеса» от 06.06.2025, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №, составляет 2173879 рублей (л.д.25-63).

Начальная продажная цена квартиры устанавливается в размере 1739103,20 рублей, что составляет 80% от ее цены.

Суд определяет способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру площадью 17.7 кв. м., место нахождения: <адрес>, с кадастровым номером: №, с начальной продажной стоимостью предмета залога в сумме 1739103,20 рублей, является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, признанные судом необходимыми расходы.

В связи с изложенным, расходы на составление заключения специалиста ООО «Бюро оценки бизнеса» от 06.06.2024г. №№ в размере 5 000 рублей, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 (л.д.5).

В силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей коп. (л.д. 5 оборот).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, расходов на государственную пошлину удовлетворить.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью: 17.7 кв. м., место нахождения: <адрес>, с кадастровым номером: №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты> (№), путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 1739 103 (один миллион семьсот тридцать девять тысяч сто три) рубля 20 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты><данные изъяты> (№) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН № КПП № ОГРН №) расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> (№) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН № КПП № ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Левобережный районный суд г. Воронежа в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Левобережный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Левобережный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья О.В. Суслова

Решение изготовлено в окончательной форме 01.11.2025г.