Решение № 2-243/2018 2-3831/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-243/2018

Гр. дело __

Поступило в суд: 08.11.2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2017 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Павлючик И.В.,

при секретаре Тарасовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что xx.xx.xxxx года между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договор __ в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 832 146,60 руб.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19 % (годовых) на остаток суммы основного долга.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

xx.xx.xxxx года Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору __ от xx.xx.xxxx года. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заёмщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита __ от xx.xx.xxxx года, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору __ от xx.xx.xxxx года, составляющую на xx.xx.xxxx года 641 965,83 руб. Процентная ставка по кредиту составила 15 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г., по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере 622 950,06 руб. а именно:

-сумма основного долга – 538 778,05 руб.;

-сумма просроченных процентов – 40 749,19 руб.;

-сумма процентов на просроченный основной долг – 2 417,01 руб.;

-40 135,41 руб. – задолженность по рестр. проц., начисленным на основной долг;

-870,40 руб. задолженность по рестр.проц., начисленным на просроченный основной долг.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: ГАЗ/GAZ __; VIN: __; год выпуска: 2013; цвет: белый, установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 1 042 000,00 руб. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 430 руб.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Кредит Европа Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. __, 81).

В судебное заседание ответчик ФИО1 судом принимались предусмотренные ст. 113 ГПК РФ меры к его извещению (л. __, 82), путем направления судебной повестки заказной почтой с уведомлением согласно справке УФМС России по НСО по последнему известному месту жительства (л.д. 74). Судебные повестки были возвращены в адрес суда с отметкой почты «За истечением срока хранения».

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 №221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения, регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 __ введены в действие Особые условия приема, вручения и возврата почтовых отправлений из разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются си вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли из разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд неполученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть отнесено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx года между ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключен Кредитный договор __ в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 832 146,60 руб. (л.д. 8-19).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19 % (годовых) на остаток суммы основного долга.

Согласно выписке по счету, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме и перечислил на счет ФИО1 сумму в размере 832 146,60 рублей (л.д. 36-37).

При этом Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л. __-19).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик должен был ежемесячно вносить на счет банка ежемесячный платеж в сумме, включающей в себя платеж по кредиту и по процентам за пользование кредитом в размере 21 807, 46 руб.

В соответствии с вышеперечисленными документами ФИО1 с условиями кредитования, ежемесячной суммой и сроками погашения кредита ознакомлен и согласен, о чем имеются его собственноручные подписи.

Согласно выписке по счету заемщик пользовался денежными средствами представленной ему суммы кредитования.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с п.5.1 условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство (л. __-19).

В соответствии с п.5.3 условий кредитования, право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства, что соответствует положениям ст. 341 ГК РФ.

Предметом залога является транспортное средство ГАЗ/GAZ __; VIN: __; год выпуска: 2013; цвет: белый, оценка которого по соглашению сторон составляет 1 042 000 рублей (п.3 заявления на кредитное обслуживание на л. __).

Кредитный договор и договор залога заключены в соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика. Таким образом, кредитный договор и договор залога включают в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «КредитЕвропаБанк» и тарифы банка.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

____ от xx.xx.xxxx года, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору __ от xx.xx.xxxx года, составлявшую на 10.05.2016 года 641 965,83 руб. Процентная ставка по кредиту составила 15 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев (л.д. 29-35).

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, что подтверждается выпиской по счету (л. __-41).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном порядке суду не представлено.

Согласно п.9.5. условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания полагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет неспособен их выполнять, банк имеет право потребовать досрочного исполнения по договору полностью.

Согласно п. 11.2.1. условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

Таким образом, установлено, что заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, систематически нарушая размеры платежей, установленные договором.

Согласно расчету взыскиваемой задолженности по кредитному договору, составленной истцом по состоянию на xx.xx.xxxx г., задолженность ответчика по кредитному договору составляет 622 950,06 руб., в том числе: сумма основного долга – 538 778,05 руб.; сумма просроченных процентов – 40 749,19 руб.; -сумма процентов на просроченный основной долг – 2 417,01 руб.; -40 135,41 руб. – задолженность по рестр. проц., начисленным на основной долг; -870,40 руб. задолженность по рестр.проц., начисленным на просроченный основной долг (л.д. 42-44).

Данный расчет судом проверен и с учетом положений ст. 319 ГК РФ признан верным.

Ответчик в судебное заседание не явился, не оспорил указанную сумму задолженности.

В соответствии со ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение данной нормы права ответчиком не представлено суду достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору.

Следовательно, судом установлено, что ответчиком данный договор не исполнен.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату денежной суммы не исполняет, суд полагает требования банка о взыскании долга по кредиту и процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, между истцом и ответчиком вышеуказанный кредитный договор был заключен для приобретения автотранспортного средства, а именно автомобиля, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля ГАЗ/GAZ __; VIN: __; год выпуска: 2013; цвет: белый (л. __-23), актом приема-передачи транспортного средства (л.д. 24).

В соответствии с п. 11.2.7. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки: ГАЗ/GAZ __; VIN: __; год выпуска: 2013; цвет: белый (л. __).

В соответствии со ст. 23 ФЗ «О залоге», ч. 1 ст. 348 ГК РФ за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку.

Поскольку заложенный автомобиль не находится в распоряжении истца, то в соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании изложенного, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, правомерным.

Пунктами 1, 2 ст. 353 ГК РФ предусмотрено, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на его место и несет все обязанности залогодателя.

Согласно данным Межрайонного отдела технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения 27.08.2013 года автомобиль ГАЗ/GAZ __; VIN: __; год выпуска: 2013; цвет: белый зарегистрирован на имя ФИО1, xx.xx.xxxx года рождения (л.д. 78-79).

В соответствии с п. 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Сторонами стоимость предмета залога оценена в размере 1 042 000 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (предполагается в случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет менее чем три месяца).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В связи с чем, суд полагает возможным определить начальную продажную цену автомобиля в размере 1 042 000 рублей.

Иных документов, подтверждающих стоимость заложенного имущества, сторона ответчика не предоставила, поэтому суд принимает эту стоимость имущества как объективную и соответствующую фактической стоимости и устанавливает равную ей начальную стоимость автомобиля для продажи с торгов.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условия договора, суд полагает возможным удовлетворить требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 042 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в сумме 15 430 (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года в размере 622 950 (шестьсот двадцать две тысячи девятьсот пятьдесят) руб. 06 коп., в том числе: сумма основного долга – 538 778,05 руб.; сумма просроченных процентов – 40 749,19 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 2 417,01 руб.; 40 135,41 руб. – задолженность по рестр. проц., начисленным на основной долг; 870,40 руб. задолженность по рестр.проц., начисленным на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 430 (пятнадцать тысяч четыреста тридцать) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – ГАЗ/GAZ __; VIN: __; год выпуска: 2013; цвет: белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере залоговой стоимости 1 042 000 (один миллион сорок две тысячи) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме: 30.01.2018 года.

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска