Решение № 2-4528/2024 2-615/2025 2-615/2025(2-4528/2024;)~М-3846/2024 М-3846/2024 от 10 февраля 2025 г. по делу № 2-4528/2024

24RS0002-01-2024-006790-06

№2-615/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Берестовенко Ю.Н.,

при секретаре Рыбаченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления о получении кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора, ответчику была выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту № 0441-Р-17323415280 от 25.12.2020, также ответчику был открыт счет № №, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. Поскольку платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за период с 14.08.2023 по 04.12.2024, образовалась задолженность в сумме 150 574,33 руб., которая состоит из: 35 971,27 руб. – просроченных процентов, 114 603,06 руб. - просроченного основного долга. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. Предполагаемым наследником умершего является ФИО1 При заключении эмиссионного контракта, заемщиком было подано заявление на участие в Программе страхования, согласно п. 5 которого по всем страховым рискам, кроме страхового риска «Временная нетрудоспособность», выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк. Однако, согласно ответу от Страховой компании, заявленное наследником событие не является страховым случаем, в связи с чем, в выплате было отказано. На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников умершего заёмщика сумму задолженности по состоянию на 04.12.2024 в размере 150 574,33 руб., которая состоит из: просроченные проценты – 35 971,27 руб., просроченный основной долг – 114 603,06 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 517,23 руб. (л.д.3-5).

Определением суда от 16.01.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечён ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (л.д.99).

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела (л.д.103,155), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчики ФИО4, ФИО2 в судебное заедание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом путем направления судебного извещения по месту регистрации, которые вернулись в суд за истечение срока хранения (л.д.103, 156-157,158-159), возражений по иску и ходатайств об отложении слушания по делу от ответчиков не поступило.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчиков о судебном заседании. Действия ответчиков судом расценены как избранный ей способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещённый надлежащим образом (л.д.103,161), в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 25.12.2020 между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты, в соответствии с условиями которого, банком заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №0441-Р-17323415280 и открыт счет №№, с лимитом кредитования 15 000 руб., под 25,9 % годовых, на условиях до востребования (л.д.20-21).

Условиями договора определено, что для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 15 000 руб. полная стоимость кредита составляет 26,038% годовых.

Согласно п. 12 договора, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 8 погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета одним из способов, указанных в Общих условиях.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.22-25), ежемесячно, до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа. Дату и способ пополнения Клиент определяет самостоятельно (л.д.23 оборот)

В соответствии с п. 6 договора, клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий (л.д.23 оборот).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2 Общих условий).

Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами, в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (л.д.23 оборот).

При получении карты ФИО3 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, памяткой держателя карт, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора, что подтверждено его собственноручной подписью, согласился с указанными условиями и обязался их выполнять.

Во исполнение договора банком ответчику был открыт текущий банковский счет №№ для отражения проводимых операций с использованием кредитной карты, выдана банковская карта № № от 25.12.2020. ФИО3 активировал карту, после неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту (л.д.12,13-16).

Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на 04.12.2024 задолженность по договору кредитной карты составила в сумме 150 574,33 руб., из которых задолженность по основному долгу – 114 603,06 руб., проценты за пользование кредитом – 35 971,27 руб. (л.д.8-11).

Расчет задолженности по договору представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ иного расчета ответчиками не представлено.

21 июля 2023 года ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти и актовой записью о смерти (л.д.29,92).

При заключении эмиссионного контракта № 0441-Р-17323415280 от 25.12.2020 заемщиком ФИО3 было подано заявление на участие в программе страхования жизни и здоровья, сроком действия с 24.06.2023 по 23.07.2023, согласно п. 5 которого по всем страховым рискам, кроме события «Временная нетрудоспособность», выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк, по страховому риску «Временная нетрудоспособность» - застрахованное лицо (л.д.17-19,111 оборот-115).

ПАО Сбербанк обратилось в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с заявлением о страховой выплате, в которой было отказано, поскольку установлено, что заявленное событие наступило в результате самоубийства застрахованного лица, в связи с чем оснований, для признания заявленного события страховым случаем не имелось (л.д.106-126).

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пунктах 34,35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Наследник, одновременно призываемый к наследованию частей одного и того же наследства, например по завещанию и по закону или в результате открытия наследства и в порядке наследственной трансмиссии, имеет право выбора: принять наследство, причитающееся ему только по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям, а наследник, имеющий право на обязательную долю в наследстве, кроме того, вправе потребовать удовлетворения этого права либо наследовать наравне с иными наследниками по закону.

В соответствие со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, указанным в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

По сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа ФИО5, после смерти ФИО3 заведено наследственное дело №6/2024 (л.д.55-90). Согласно материалам наследственного дела, наследниками первой очереди по закону согласно ст. 1142 ГК РФ, являются сын умершего ФИО2 и его супруга ФИО1 С заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратился сын умершего ФИО2, супруга умершего ФИО1 с заявлением о принятии наследства не обращалась. Сведения об иных наследниках первой очереди отсутствуют.

Наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли земельного участка в праве общей долевой собственности по адресу: Красноярский край, <адрес>, с кадастровым номером: №, кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляет 168 810,80 руб., стоимость 1/2 доли 84 405,40 руб.,

- 1/2 доли жилого дома в праве общей долевой собственности по адресу: Красноярский край, <адрес>, с кадастровым номером: №, кадастровая стоимость жилого дома на день смерти наследодателя составляет 628 448,66 руб., стоимость 1/2 доли 314 244,33 руб.,

- 1/2 доли земельного участка в праве общей долевой собственности по адресу: <адрес>, кадастровый номер № кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляет 160 392,01 руб., стоимость 1/2 доли 80 196,005 руб.

Также на момент смерти ФИО3 за ним были зарегистрированы транспортные средства: автомобиль <данные изъяты>, 1993 года выпуска, г/н №, автомобиль <данные изъяты>, 2001 года выпуска, г/н №, <данные изъяты>, 1990 года выпуска, г/н № (л.д.62-81).

Нотариусом ФИО6 18.01.2024 ФИО2 была выдана справка о принятии наследства, как единственному наследнику, подавшему заявление о принятии наследства (л.д.85).

Учитывая, что на основании ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, исходя из стоимости принятого ответчиком наследственного имущества после смерти заемщика ФИО3 превышающей размер задолженности по кредиту, составляющей 150 574,33 руб., с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по счету банковской карты в заявленном размере в полном объеме. Поскольку супруга умершего ФИО1 с заявлением о принятии наследства после его смерти не обращалась, на момент его смерти имела регистрацию по иному месту жительства (л.д.61-оборот), сведений о фактическом принятии наследства материалы дела не содержат, в связи с чем, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из представленного платежного поручения № 158042 от 09.12.2024 истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины при подачи иска в размере 5517,23 руб. (л.д.7), которые также подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика ФИО2

Всего с ответчика ФИО2 в пользу Банка подлежит взысканию: 150 574,33 руб. (задолженность по счету международной банковской карты) + 5 517,23 руб. (судебные расходы по оплате государственной пошлины) = 156 091,56 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан Отделом УФМС России по Красноярскому краю и Республике Тыва в г. Ачинске и Ачинском р-не 09.12.2017) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по счету международной банковской карты № № в размере 150 574 рубля 33 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 517 рублей 23 копейки, а всего 156 091 (сто пятьдесят шесть тысяч девяноста один) рубль 56 копеек.

В удовлетворении исковых требованиях к ФИО1 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Берестовенко

Мотивированное решение составлено судом 25 февраля 2025 года