Решение № 2-397/2019 2-397/2019~М-296/2019 М-296/2019 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-397/2019

Дело№ 2-397/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 года город Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Шушкова Д.Н., при секретаре Курмашевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №_____ от 10.10.2012г. в размере 626 219,84 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 9462,20 рублей.

Требования мотивируются тем, что 10.10.2012г. между сторонами был заключен кредитный договор №_____, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 123 529,41 рублей под 32% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2013 года, на 22.04.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1639 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.11.2012 года, на 22.04.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1749 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 109 200 рублей.

Задолженность по состоянию на 22.04.2019г. составляет 626 219,84 рублей, из них: просроченная ссуда - 91 399,77 руб., просроченные проценты - 49 070,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 292 868,01 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 192 881,85 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Дело рассматривается без участия представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассматривается в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, которому направлялось по месту жительства судебное извещение - судебная повестка, которое ответчиком получено не было, и возвращено в суд с отметкой о неявке адресата за получением, невостребованностью ответчиком почтовой корреспонденции по месту жительства. То есть ответчик отказался от получения судебного извещения.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Не получая судебное извещение, ответчик тем самым отказался от участия в судебном разбирательстве и распорядился своими процессуальными правами по собственному усмотрению. В связи с чем его неявка не препятствует рассмотрению дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 10.10.2012г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления-оферты последнего был заключен кредитный договор №_____, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 123 529,41 руб. под 32% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно Раздела «Б» договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 3.4, п. 3.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, за пользования кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты.

В соответствии с п. 4.1.1 Условий кредитования Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

В силу п. 5.2 Условий Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно п. 1 заявления-оферты ответчик был ознакомлен с Условиями кредитования, обязался их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности Заемщика, указанные в них. Заемщик обязался в соответствии с Графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно графика осуществления платежей заемщик обязал производить выплаты по предоставленному ему кредиту и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей в размере не позднее дня, указанного в графике оплаты.

Из материалов дела следует, что обязательства банка по предоставлению ответчику потребительского кредита исполнены 10.10.2012г.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается, что ответчик допускал образование просроченной задолженности (л.д. 6-11).

Сумма задолженности по кредиту согласно представленного расчета по состоянию на 22.04.2019г. составляет 626 219,84 рублей, из них: просроченная ссуда - 91 399,77 руб., просроченные проценты - 49 070,21 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 292 868,01 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 192 881,85 руб.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то принарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, о чем заемщику 28.01.2019г. было направлено уведомление (л.д. 17, 18).

В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.

На основании изложенного требования истца о взыскании просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом суд считает правомерными и подлежащими удовлетворению.

Требование о взыскании штрафных санкций (неустойки) подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма неустойки в виде штрафных санкций за просрочку уплаты ссуды и процентов составляет в общей сумме 485 749,86 руб.

Судом установлено, что со стороны ответчика действительно имела место просрочка возврата полученного кредита. При указанных обстоятельствах суд признает наличие оснований для привлечения ответчика к имущественной ответственности в виде договорной неустойки.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции, действующей до 01.08.2016г.), за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции, действующей с 01.08.2016г.) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 15.01.2015г. № 7-О разъяснил, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание, что заявленная ко взысканию неустойка рассчитана истцом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при том, что ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ на момент образования задолженности и до 01.06.2015г. составляла 8,25% годовых; что средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения ст. 395 ГК РФ, опубликованная Банком России, по Центральному федеральному округу с 01.06.2015г. по 31.07.2016г. составляла от 11,8% до 7,52%; в настоящее время ключевая ставка Банка России составляет 7,5%, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 80 958,31 руб., применив процентную ставку к неустойке в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 221 428,29 руб. (91 399,77 + 49 070,21 + 80 958,31).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9462,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №_____ от 10.10.2012г. в размере 221 428 (двести двадцать одна тысяча четыреста двадцать восемь) рублей 29 копеек и судебные расходы в размере 9 426 (девять тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения (получения) копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Д.Н. Шушков

Решение вступило в законную силу __________