Решение № 2-2862/2019 2-2862/2019~М-2283/2019 М-2283/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-2862/2019

Дело № 2-2862/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2019 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

судьи Комиссаровой Е.А.

при секретаре Приказчиковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитный потребительский кооператив «Экспресс-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с выше указанным иском, обосновав тем, что <дата> между Кредитным потребительским кооперативом «Экспресс-Займ» и ФИО1 был заключен Договор займа № АН-2017/10 от <дата> на сумму 18351 рубль, сроком на один месяц с компенсацией за пользование займом в размере 0,5% в день. Согласно п. 2 Договора, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа 18351 рублей и сумму процентов, начисленных на сумму займа в срок до <дата>, а в случае нарушения срока возврата займа и процентов - уплатить пени (из расчета 0.05% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начисляемые на сумму займа и сумму компенсации за пользование займом, п. 12 Договора). Взыскатель свои обязательства по Договору исполнил надлежащим образом путем передачи наличных денежных средств из кассы заимодавца (взыскателя) в сумме 18351 рублей. Срок возврата займа истек <дата>, однако обязательства по Договору займа должником не исполнены, сумма займа и компенсация за пользование займом не возвращена. Ответчику направлялась претензия с требованием о возврате займа, уплате процентов и неустойки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору займа истец был вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности по договору займа. <дата> МССУ № г. Костромы решением № постановил взыскать задолженность по договору займа с должника ФИО1 в пользу взыскателя КПК «Экспресс-Займ» в размере 89330 рублей. Определением мирового судьи от <дата> судебный приказ № от <дата> отменен в связи с поступившими от должника возражениями. Задолженность Должника по договору займа на <дата> составляет 100251 рублей 00 копеек, в том числе: 18351 рублей — сумма займа; 56302 рубля проценты за пользование предоставленным займом в размере 0.5% в день с момента заключения Договора, всего период просрочки 611 дней, 21617 рублей — пени из расчета 0.05% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, всего 581 день, 4221 рублей - штраф в размере 20 % от суммы займа и суммы компенсации за пользование предоставленным займом. С учетом того, что заемщик уклоняется от исполнения обязательств по договору займа, проценты за пользование займом должны начисляться по день фактического исполнения основного обязательства. Данное условие подлежит исполнению, т. к. предусмотрено условиями договора займа, а так же по смыслу п. 1 ст. 317.1 ГК РФ кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за весь период пользования денежными средствами, из чего следует право кредитора требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства. Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, пунктом 3 ст. 395 ГК РФ, указывается, что проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору. Аналогично, в отношении процентов за пользование займом, пунктом 2 ст.809 ГК РФ, указывается, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" также говорится, что Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт-3 статьи 395 ГК РФ;. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истец просит взыскать с ФИО1, <дата> г.р., задолженность по Договору Л1 -1-2017/10 от <дата> т. на дату <дата> в размере 100251 руб. 00 коп., в том числе: 18351 рублей 00 копеек - сумма займа; 56302 рублей 00 копеек – компенсация за пользование займом; 21617 рублей 00 копеек - пени из расчета 0,05% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, 4 221 рублей 00 копеек - штраф в размере 20% от суммы займа и суммы компенсации за пользование предоставленным займом; 3205 рублей 00 копеек - расходы по оплате госпошлины, а всего взыскать 103 456 рублей 00 копеек. Начислять компенсацию за пользование займом в размере 0.5% (пять десятых) процента в день от суммы займа, с момента вынесения решения о взыскании задолженности по договору займа до момента фактическою исполнения обязательств перед истцом.

В судебное заседание представитель истца не присутствует, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеется расписка.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <дата> между КПК «Экспресс-Займ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № АН-2017/10, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ на сумму 18351 руб., сроком на 1 месяц с компенсацией за пользование займов в размере 0,5 % в день.

Договор состоит из 2 разделов – Индивидуальные условия договора потребительского займа (Раздел 1) и Общие условия договора потребительского займа. (Раздел 2). Договор действует с момента передачи денежных средств заемщику до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору (до момента полного возврата заемщиком суммы займа, оплаты процентов по займу и в случае нарушения обязательств по договору – пени и штрафа) (п. п. 2 договора).

Процентная ставка за пользование займом составила 183% годовых.

Согласно п. п. 6, 7 договора, заемщик обязан возвратить сумму займа и начисленные проценты одним платежом не позднее <дата> путем внесения наличных денежных средств в кассу займодавца.

В силу п. 12 договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора (нарушение обязательств по сумме и сроку внесения платежей) заемщик уплачивает займодавцу: неустойку в виде штрафа в размере 20 % от суммы займа и суммы компенсации за пользование предоставленным займом при условии если период просрочки исполнения обязательства не превышает 3 месяцев; либо пени в размере 20% годовых 0,05 в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств по договору потребительского займа при условии просрочки исполнения обязательства более чем на 3 месяца. Начисление пени производится с первого дня просрочки исполнения обязательств и продолжает начисляться до момента их фактического исполнения. Расчетный итог подлежащей взысканию неустойки округляется до полного рубля, округление производится по общим математическим правилам.

Истец исполнил взятые на себя обязательства, денежные средства были переданы ФИО1 по расходному кассовому ордеру (л.д. 13).

При изложенных обстоятельствах между сторонами сложились правоотношения по договору потребительского займа, которые урегулированы нормами Гражданского кодекса РФ, Федеральных законов «О кредитной кооперации» и «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательства займодавца по договору потребительского займа со стороны КПК «Экспресс-Кредит» исполнены.

Со стороны ФИО1 обязательства надлежащим образом не исполнены, сумма займа с процентами, предусмотренными договором, в установленный срок <дата> не возвращена.

Платежи в погашение займа ответчиком не производились, иного ФИО1 в порядке ст. 56 ГПК РФ не доказала.Первоначально истец обратился к мировому судье судебного участка № Свердловского судебного района г. Костромы, судебный приказ от <дата> отменен в связи с поступлением заявления ФИО1

Судом установлено, что Заемщик уклоняется от исполнения обязательств по договору займа, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена ответчиком.

В соответствии с п. 18 Договора займа № АН-2017/10 от <дата> Заемщик подтверждает, что на момент подписания Индивидуальных условий им получены от Займодавца разъяснения о содержании всех и каждого в отдельности условий Договора. Заемщик ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями Договора. (л.д.10)

Как усматривается из материалов дела при подписании договора потребительского займа ФИО1 была подана заявка о предоставлении займа, договор на каждой странице содержит ее личную подпись, общие условия договора так же ей были подписаны.

Согласно п. п 2-4 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Из искового заявления следует, что взыскиваемая сумма процентов по договору займа начислена по процентной ставке, предусмотренной договором, на сумму основного долга за период с <дата> по <дата> год. По расчету истца указанный период составил 611 дней, с чем суд согласиться не может, полагая, что истцом допущена арифметическая ошибка в подсчете количества дней, поскольку по расчету суда данный период составит 610 дней, в связи с чем размер процентов за пользование займом с учетом процентной ставки, которая ответчиком не оспорена, составит 55970,55 руб. (18351/100х0,5х610)

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Рассматривая требования о взыскании неустойки по договору, суд учитывает, что в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В рассматриваемом случае по условиям договора проценты за период нарушения обязательств начисляются, в связи с чем неустойка начисляется в пределах 20 % годовых.

При таких обстоятельствах суд полагает, что взыскание дополнительно штрафа в размере 20% о суммы задолженности, предусмотренного п. 2.3.7 (п. 2) Общих условий договора не основано на законе, противоречит Индивидуальным условиям кредита (п. 12), предусматривающим либо взыскание штрафа 20% от суммы задолженности при просрочке до 3 месяцев либо при просрочке свыше 3 месяцев взыскание неустойки в размере 0,05% в день с первого дня просрочки.

Таким образом оснований для взыскания штрафа в сумме 4221 руб. не имеется.

Кроме того, суд находит неправильным порядок расчета неустойки в иске, поскольку истец рассчитывает неустойку на конечную сумму задолженности по основному долгу и процентам за весь период просрочки, хотя в течение периода просрочки сумма задолженности по процентам возрастала постепенно.

При таких обстоятельствах, учитывая общее правило ежемесячного начисления процентов по договору займа, следует рассчитать подлежащую взысканию неустойку, исходя из ежемесячного начисления на имеющуюся сумму задолженности по основному долгу и процентам.

Начало расчетного периода

Сумма долга, руб.

Количество дней просрочки

Сумма пеней 20% годовых, руб.(или 0,05 в день)

Доначисленные проценты за период, руб.

15.11.2017

21103,65

30

347

2752,65

15.12.2017

23948

31

407

2844,40

15.01.2018

26792,45

31

455

2844,40

15.02.2018

29361,59

28

450

2569,14

15.03.2018

32205,99

31

547

2844,40

15.04.2018

34958,64

30

575

2752,65

15.05.2018

37803

31

642

2844,40

15.06.2018

40555,69

30

667

2752,65

15.07.2018

43400

31

737

2844,40

15.08.2018

46244.49

31

786

2844,40

15.09.2019

48997,14

30

805

2752,65

15.10.2018

51841,54

31

881

2844,40

15.11.2018

54594,19

30

897

2752,65

15.12.2018

57438,59

31

976

2844,40

15.01.2019

60282,99

31

1024

2844,40

15.02.2019

62852,13

28

964

2569,14

15.03.2019

65696,

31

1116

2844,40

15.04.2019

68449,18

30

1125

2752,65

15.05.2019

71293,58

31

1211

2844,40

15.06.2019

74046,23

30

1217

2752,65

18.06.2019

74321,49

3
122

275,26

Итого сумма неустойки (пеней) по состоянию на <дата> составляет 15951 руб.

Взыскание пени и штрафа свыше указанной суммы противоречит требованиям закона.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований к снижению указанной неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. С учетом длительности неисполнения обязательств по договору ответчиком, полного отсутствия мер с ее стороны к погашению задолженности, соразмерности неустойки сумме основного долга, указанный размер неустойки следует признать разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика по договору займа, составляет 18351+55970,55+15951=90272,55 руб.

Исходя из п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку задолженность по договору займа ответчиком не погашена, обязательство ответчика по возврату суммы займа и уплате процентов нельзя считать прекращенным.

Ответчик фактически продолжает пользоваться заемными денежными средствами, соответственно должна уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование займом, до дня фактического возврата суммы займа, а не только в течение установленного договором срока, на который выдан заем, что прямо вытекает из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Поскольку в рассматриваемом случае судом установлено, что по истечении срока договора проценты подлежат начислению в размере согласованном сторонами с ответчика подлежит взысканию компенсация за пользование займом на сумму основного долга 18351 рублей (остаток суммы основного долга в случае частичного погашения) по ставке 0,5% в день, начиная с <дата> ( с момента вынесения решения) по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исходя из суммы удовлетворенных требований, в размере 2908,18 руб

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Экспресс-Займ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Экспресс-Займ» задолженность по договору займа в размере 90272,55 руб.

Взыскать с ФИО1 пользу кредитного потребительского кооператива «Экспресс-Займ» компенсацию за пользование займом на сумму основного долга 18351 рублей (остаток суммы основного долга в случае частичного погашения) по ставке 0,5% в день, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга.

В остальной части исковые требования кредитного потребительского кооператива «Экспресс-Займ» оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Экспресс-Займ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2908,18 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы.

Судья