Решение № 2-487/2017 2-487/2017~М-288/2017 М-288/2017 от 1 октября 2017 г. по делу № 2-487/2017

№ 2-487/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2017 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:

председательствующего – судьи Вишняковой С.А.,

при секретаре – Климосенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БАСТИОН» к ФИО1, третьим лицам, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «БИНБАНК» (ПАО «МДМ Банк»), ООО «Долгов нет», ЗАО КБ «Кедр», ОАО «АБ «Пушкино» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с иском к ФИО1, третьим лицам ПАО «БИНБАНК» (ПАО «МДМ Банк»), ООО «Долгов нет», ЗАО КБ «Кедр», ОАО «АБ «Пушкино» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», по которому заемщику была предоставлена кредитная карта в сумме <данные изъяты>., сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ Впоследствии кредитный лимит был увеличен до <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитования датой окончания срока действия кредитного договора является дата полного выполнения обязательств Клиента перед Банком, графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. ДД.ММ.ГГГГ ответчик снял наличные денежные средства с кредитной карты в размере <данные изъяты> рублей. По настоящее время сумма задолженности не погашена. ООО «БАСТИОН» по договору уступки права требования (цессии) приобрело в полном объеме право требования по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО «БАСТИОН», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил суду письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным. Кроме того, ответчик ФИО1 представил суду отзыв на иск, в котором исковые требования ООО «БАСТИОН» не признал, просил в их удовлетворении отказать, поскольку денежные средства в размере <данные изъяты> рублей он от Банка не получал.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика показал, что по спорному кредитному договору, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 последнему был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, иных денежных средств по данному договору ФИО1 не получал.

Представители третьих лиц ООО «Нет долгов», ЗАО КБ «Кедр», ОАО «АБ»Пушкино», надлежащим образом были извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, уважительных причин неявки суду не представили, представитель третьего лица ПАО «БИНБАНК» (ПАО «МДМ Банк») представил письменное заявление о рассмотрение дела в его отсутствие. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей третьих лиц.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из представленных материалов ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «УрРСА Банк» и ФИО1 с заявлением (офертой) о предоставлении кредита по программе «Кредитная карта VISA» с суммой лимита <данные изъяты> рублей, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 25% годовых и заключении договор банковского счета. В данном заявлении указан номер кредитного договора №.

Также в материалах дела имеется заявление (оферта) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA»и заключение договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное ФИО1 из которого следует, что последний просит предоставить кредит с суммой лимита <данные изъяты> рублей (цифровое значение), сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 25% годовых. При этом, в указанном заявлении в разделе Б сумма лимита прописью указана десять тысяч рублей, номер кредитного договора указан №.

Об заявления подписаны ФИО1 и приняты специалистом банка.

В соответствии с разделом 3 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» (далее - Условия), являющихся неотъемлемой частью оферты, Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом (п.3.1).

Кредитный договор заключается в следующем порядке: Клиент представляет в Банк Заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, Кредитного договора, а также копию документа удостоверяющего личность гражданина. Банк в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента совершает действия, необходимые для зачисления предложенных договоров, а именно, открывает Клиенту банковский счет, открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п. 3.2 Условий).

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумму списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента (п.3.3 Условий).

Как следует из представленных истцом материалов, ФИО1 допустил неисполнения обязательств по кредитному договору в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

Согласно представленным материалам ОАО «МДМ Банк» по договору уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по вышеуказанному кредитному договору ЗАО КБ «Кедр».

ЗАО КБ «Кедр» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по кредитному договору ОАО «Акционерный Банк «Пушкино».

ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» по договору уступки прав № уступило право требования по кредитному договору ООО «Нет долгов».

ООО «Нет долгов» по договору уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования ООО «БАСТИОН».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «БАСТИОН» ответчику ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в срок 10 дней с момента получения настоящего уведомления (но не позднее ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, являются: наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 ГПК РФ лежит на истце.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

Истец утверждает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовался своим правом и осуществил операцию по снятию наличных денежных средств со счета кредитной карты в размере <данные изъяты> рублей, указанная сумма задолженности по основанному долгу не погашена, в том числе и частично. При этом, не ясно по какому из заявлений (оферта) от ДД.ММ.ГГГГ., подписанных ФИО1 (кредитные договоры) заявлены исковые требования.

Вместе с тем, судом установлено, что в материалах дела отсутствует документ, подтверждающий исполнение Банком обязательства в виде зачисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на банковский счет, открытый на имя ФИО1, а также документ, подтверждающий снятие ФИО1 указанных денежных средств со счета.

Кроме того, судом предпринимались меры о возложении обязанности на истца и Кредитора ПАО «МДМ Банк» (ПАО «БИНБАНК») сведений, подтверждающих зачисление ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на открытый банковский счет, однако документ, подтверждающий движение денежных средств по счету, открытому на имя ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлен.

Таким образом, истцом не доказан факт наличия задолженности ответчика в указанном в иске размере.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии доказательств наличия задолженности у ответчика по кредитному договору, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности при подаче искового заявления, заявленный стороной ответчика, суд исходит из следующего.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено, что ни заявлением (офертой), ни Условиями кредитования не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В п. 5.1, п.5.1.1, п. 5.2 Условий кредитования, согласно которым банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита) уплаты процентов и досрочно взыскать все виды задолженности уведомив заемщика, условие о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении.

Поскольку истец в уведомлении установил срок возврата задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, то и срок исковой давности начинается с указанной даты. С исковыми требованиями истец обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, суд находит не состоятельными доводы стороны ответчика о пропуске срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ООО «БАСТИОН» к ФИО1, третьим лицам, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «БИНБАНК» (ПАО «МДМ Банк»), ООО «Долгов нет», ЗАО КБ «Кедр», ОАО «АБ «Пушкино» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «БАСТИОН» к ФИО1 третьим лицам, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «БИНБАНК» (ПАО «МДМ Банк»), ООО «Долгов нет», ЗАО КБ «Кедр», ОАО «АБ «Пушкино» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 01 (одного) месяца в Красноярский краевой суд со дня принятия судом решения в окончательной форме.

СОГЛАСОВАНО: Судья ______________________С.А. Вишнякова