Решение № 2-1027/2025 2-1027/2025~М-761/2025 М-761/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-1027/2025

№ 2-1027/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Сибай 05 ноября 2025 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Суфьяновой Л.Х.

при секретаре судебного заседания Мутаевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Башкирского отделения № 8598 к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № 8598 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указывая в обоснование, что 22 января 2024 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получил от Банка кредит в размере 193 133,05 руб. сроком на 34 месяца под 31,9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 193 133,05 руб. Банк выполнил надлежащим образом. В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку. В нарушение условий кредитного договора обязанности ответчиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. За период с 25.03.2024 по 06.06.2025 включительно образовалась задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 22 января 2024 года составляет 266 437,77 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты – 42,33 руб., неустойка за просроченный основной долг – 38,42 руб., просроченные проценты - 76 704,98 руб., просроченный основной долг - 189 652,04 руб. Как стало известно истцу, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Полагая, что денежные обязательства перешли к наследникам ФИО1, банк просит взыскать указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 993 руб. из стоимости наследственного имущества.

В ходе подготовки в форме беседы к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку с ФИО1 был заключен договор страхования по программе страхования № «Защита жизни заемщика», а также супруга наследодателя ФИО2 (умерла ДД.ММ.ГГГГ).

Далее судом установлено, что наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось, наследники отсутствуют. Согласно справке Сибайского участка Баймакского филиала ГБУ РБ «Государственная кадастровая оценка и техническая инвентаризация» ФИО1 является собственником объектов недвижимости: гараж по адресу: <адрес> квартиры по адресу: <адрес>; квартира по адресу: <адрес>. При указанных обстоятельствах к участию в деле в качестве соответчика привлечена Администрация городского округа город Сибай Республики Башкортостан.

Далее судом выявлено, что на день смерти наследодателя открытыми остались счета в следующих банковских учреждениях: Банк ВТБ (ПАО), АО «ТБанк», АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк», которые привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора

Между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк 17.11.2020 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 9/2401П1 (по кредитному договору 153476), срок действия страхования с 22.01.2024 по 21.11.2026. При указанных обстоятельствах к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению Федеральным имуществом по Республике Башкортостан.

На судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, представители ответчиков Администрации ГО г. Сибай РБ, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Территориального управления Федерального агентства по управлению Федеральным имуществом по Республике Башкортостан, представители третьих лиц Банк ВТБ (ПАО), АО «ТБанк», АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк» уведомлены о дате и времени судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом, заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Принимая во внимание изложенное, суд с учетом того, что судом предприняты все предусмотренные меры для извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются: наличие у умершего должника наследников, факт принятия ими наследства, стоимость наследственного имущества, в пределах которой могут быть удовлетворены требования кредитора.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела 22 января 2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении последнему кредита в сумме 193 133,05 руб. под 31,9 % процентов годовых сроком на 34 месяца.

Банк выполнил свои обязательства по договору от 22 января 2024 года, что подтверждается материалами дела и никем не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

Согласно представленному Банком расчету за период с 25.03.2024 по 06.06.2025 включительно образовалась задолженность по кредитному договору в размере 266 437,77 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты – 42,33 руб., неустойка за просроченный основной долг – 38,42 руб., просроченные проценты - 76 704,98 руб., просроченный основной долг - 189 652,04 руб.

Данные о том, что на момент рассмотрения спора ФИО1 произвел оплату имеющейся задолженности, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов.

Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует требованиям законодательства и условиям кредитного договора, проверен судом, является правильным и не оспорен ответчиками.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер в <адрес>.

Наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусами нотариального округа город Сибай Республики Башкортостан не открывалось, о чем в материалы дела представлены соответствующие уведомления № 287 от 25.07.2025, 345 от 28.07.2025, 331 от 28.07.2025.

Согласно справке Сибайского участка Баймакского филиала ГБУ РБ «Государственная кадастровая оценка и техническая инвентаризация» ФИО1 является собственником объектов недвижимости:

- гараж по адресу: <адрес>

- квартира по адресу: <адрес>;

- квартира по адресу: <адрес>.

Из реестровых дел установлено, что согласно договору купли-продажи от 21.07.2020, заключенному между ФИО1 и ФИО4, последней приобретен в собственность гараж с земельным участком по адресу: <адрес>

По договору купли продажи от 20.10.2019 между ФИО1 и ФИО5 квартира по адресу: <адрес> перешла в собственность покупателя ФИО5

На основании договора купли-продажи от 24.04.2017 между ФИО1 и ФИО6, ФИО7 последние являются собственниками квартиры по адресу: <адрес>.

На день смерти наследодателя открытыми остались счета в следующих банковских учреждениях: Банк ВТБ (ПАО) (№, остаток средств составляет 0,00 руб.), АО «ТБанк» (брокерские счета №, №, №), АО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк»

В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1153 Кодекса предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В связи с отсутствием наследственного имущества, судом не установлены наследники, которые могли бы совершить действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Доказательств наличия у умершего заемщика наследников и принятия ими наследства после его смерти не представлено.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 9/2401П1 (по кредитному договору 153476), срок действия страхования с 22.01.2024 по 21.11.2026.

Согласно заявлению на участие в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» ФИО1 застрахован базовый риск – «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», страховая сумма составляет 193133,05 руб.

Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) в случае смерти страхователя являются его наследники.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о необходимости взыскания суммы задолженности по кредитному договору со страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку ФИО1 как заемщик по кредитному договору был застрахован по Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» на случаи наступления, в том числе смерти.

При этом договор страхования заключен именно в целях обеспечения исполнения кредитного обязательства, в связи с чем, у банка возникло право на получение страхового возмещения в размере долга со страховщика и взыскании судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Подписывая заявление на страхование, ФИО1 подтвердил, что ему понятны и он согласен на заключение в отношении него договора страхования на вышеуказанных условиях. Внеся плату за подключение к программе добровольного коллективного страхования, определенную страховщиком, исходя из страховых рисков, указанных в полисе, при том, что ни один из них не был исключен из такового, смерть заемщика, как событие - причина смерти застрахованного лица ФИО1, является страховым случаем.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В соответствии с частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению (часть 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Разрешая спор, суд исходит из того, что ФИО1 одновременно при заключении данного кредитного договора заключил договор страхования жизни с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» путем присоединения к договору добровольного коллективного страхования жизни заемщиков потребительского кредита, внеся плату за подключение к данной программе, в период действия договора страхования, он умер, в связи с чем приходит к выводу о наступлении страхового случая.

Руководствуясь положениями статей 431, 934, 940, 943, 944, 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в российской Федерации», учитывая разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в пункте 43 Постановления от 25.12.9018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», суд исходит из того, что страховым событием в рассматриваемом споре является, в том числе, смерть застрахованного лица от любых причин, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица.

Таким образом, установив, что смерть застрахованного лица имела место в период действия договора страхования, документально подтверждена, и факт смерти страхователя ФИО1 является страховым случаем в соответствии с условиями заключенного в отношении заемщика договора страхования, суд приходит к выводу о том, что у привлеченного в дело соответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах страховой суммы в размере 193133,05 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 8 993 руб. Однако, требования о возмещении судебных расходов по оплате госпошлины не подлежат удовлетворению в связи с тем, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость наследственной массы, оставшейся после смерти ФИО1 превышает имеющуюся задолженность (в рассматриваемом случае в пределах страховой суммы в размере 193133,05 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Башкирского отделения № 8598 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 22 января 2024 года за период с 25.03.2024 по 06.06.2025 включительно в размере 193133,05 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Сибайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Л.Х.Суфьянова

Мотивированное решение составлено 14.11.2025

Подлинник документа находится в материалах дела № 2-1027/2025 в Сибайском городском суде РБ

уникальный идентификатор дела (материала) 03RS0016-01-2025-001694-58