Решение № 2-2854/2019 2-2854/2019~М-1308/2019 М-1308/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-2854/2019

Дело № 2-2854/2019 04 июля 2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Карповой О.В.,

при секретаре Шляковой Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с Ограниченной Ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных сумм

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере 298424,45 рублей, взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 298424 рубля 45 копеек, взыскать в счет возмещения морального вреда 50000 рублей, взыскать с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, взыскать с ответчика судебные издержки по оплате юридических услуг в размере 25000 рублей, по оплате почтовых услуг в размере 183,18 рублей. В обоснование своих требований истец указал, что 01.12.2018г. между истцом и АО МС Банк Рус был заключен договор потребительского автоедита №<адрес> на сумму 1806140,88 руб. на срок 60 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 15,9%. Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставлялся на следующие цели: оплата части стоимости автомобиля в размере 1500000 руб., оплата страховой премии в размере 306140,88 руб. по заключаемому истцом договору страхования Жизни и трудоспособности № от 30.11.2018г. 30.11.2018г. между истцом и ответчиком заключен Договор страхования № по программе страхования жизни и здоровья заемщика потребительского автокредита №№ от 01.12.2018г в рамках программы «Защита платежей». Договор был заключен на 60 месяцев с 30.11.2018г. по 29.11.2023год. Страховая премия по договору составила 306140,88 рублей и была уплачена истцом в полном объеме. Истец указал, что 15.01.2019г. истец исполнил принятые на себя обязательства по кредиту перед АО МС Банк Рус и досрочно возвратил кредитору денежные средства в полном объеме. 18.02.2019г. истец обратился по почте к ответчику с досудебной претензией с требованием перечислить неиспользованную часть страховой премии. 14.03.2019г. истцом получено письмо ответчика № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчик отказал в удовлетворении заявленного истцом требования. Как указал истец, учитывая, что договор страхования был заключен на период с 30.11.2018г. по 29.11.2023г., то есть, на 1825 дней, но фактически истец пользовался услугами Страховой организации в период с 30.11.2018г. (дата заключения договора) по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения кредита) - то есть 46 дней, возврат страховой премии должен быть осуществлен за 1779 дней (1825-46).Истец оплатил страховую премию в размере 306140,88 руб. Стоимость неиспользованного периода страхования составляет 298424,45 руб. 1306140,88руб. : 1825 дней х 1779 дней = 298424,45 руб.).На основании п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей истец просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 298424 рубля. На основании ст. 15 и ч.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец в суд не явился, доверил представлять свои интересы в суде представителю по доверенности, который в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

01.12.2018г. между истцом и АО МС Банк Рус был заключен договор потребительского кредита №<адрес> на сумму 1806140,88 руб. на срок 60 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 15,9% годовых.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставлялся на следующие цели: оплата части стоимости автомобиля в размере 1500000 руб., оплата страховой премии в размере 306140,88 руб. по заключаемому истцом договору страхования Жизни и трудоспособности № от 30.11.2018г.

30.11.2018г. между истцом и ответчиком заключен Договор страхования № по программе страхования жизни и здоровья Заемщика потребительского автокредита №<адрес> от 01.12.2018г в рамках программы «Защита платежей». Договор был заключен на 60 месяцев с 30.11.2018г. по 29.11.2023г. Страховая премия по договору составила 306140,88 рублей и была уплачена истцом в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6.2 Договора страхования страховая сумма по рискам «Смерть» НС» и Инвалидность НС» устанавливается в соответствии с п.7.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в Договоре страхования. В соответствии с п. 7.1 Договора страхования первым выгодоприобретателем по страховым рискам «Смерть НС» и Инвалидность НС» настоящего Договора, в доле, равной размеру фактической задолженности Застрахованного по кредиту, но не более размера страховой суммы, является АО МС БАНК РУС.

15.01.2019г. истец исполнил принятые на себя обязательства по кредиту перед АО МС Банк Рус и досрочно возвратил кредитору денежные средства в полном объеме.

18.02.2019г. истец обратился по почте к ответчику с досудебной претензией с требованием перечислить неиспользованную часть страховой премии.

14.03.2019г. истцом получено письмо ответчика № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчик отказал в удовлетворении заявленного истцом требования со ссылкой на пункт 6.3 Полисных условий, в соответствии с которым в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования истец имел возможность отказаться от Договора страхования (аннулировать) и получить всю сумму страховой премии.

В соответствии с ч.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

На основании ч.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.В соответствии с пунктом 11.2.2 Полисных условий действие договора страхования прекращается по инициативе (требованию) Страхователя, в том числе, в связи с досрочным погашением кредита.

Согласно п. 11.1.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения действия договора на основании п. 11.1.4 настоящих Полисных условий страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 календарных дней с даты прекращения договора.

Таким образом, поскольку истец произвел оплату страховой премии в полном объеме, действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением истцом кредита, договор страхования действовал до момента погашения истцом кредитной задолженности, и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» имеет право на часть страховой премии именно за этот период, то страховая премия, уплаченная истцом в оставшейся части, подлежит возврату.

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, то в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 11.1, 11.2.2 Полисных Условий, действие договора страхования прекратилось, в связи с чем, исковые требования о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 298424 рубля 45 копеек подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной слуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Пункт Полисных условий, в части возврата части страховой премии в течение 60 календарных дней с даты прекращения договора, не соответствует положениям закона о защите прав потребителей, является недействительным в силу ничтожности.

В силу ч. 3 ст. 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Требование потребителя должно быть рассмотрено в соответствии с п.1 ст.28 и п.1 и 4 ст.29 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", в течение 10 дней со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно ч. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ ( оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы оказании услуги).

Претензия истцом была направлена в адрес ответчика 18.02.2019 года и согласно сервиса отслеживания писем «Почта России» получена ответчиком 26.02.2019 года.

Период просрочки составляет с 09.03.2019 по 04.07.2019 года.

Таким образом, на 04.07.2019 года размер неустойки составляет: (298424,45 руб. х 117 дней х 3% : 100 =1047698 рублей 82 копейки.

Поскольку сумма неустойки не может превышать стоимость услуг, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 298424 рубля 45 копеек.

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда с учетом разумности и справедливости в размере 2000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 299424 рубля 45 копеек.

В соответствии со ст. 100, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 183 рубля 18 копеек и расходы на оплату услуг представителя в сумме 25000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию пошлина в доход государства в сумме 12463 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с Ограниченной Ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 298424 рубля 45 копеек, неустойку в сумме 298424 рубля 45 копеек, в счет компенсации морального вреда 2000 рублей, штраф в сумме 299424 рубля 45 копеек, судебные расходы в сумме 25183 рубля 18 копеек, а всего – 923456 (девятьсот двадцать три тысячи четыреста пятьдесят шесть) рублей 53 копейки.

Общества с Ограниченной Ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» пошлину в доход государства в сумме 12463 (двенадцать тысяч четыреста шестьдесят три) рубля.

Решение может быть обжаловано в городской суд Санкт-Петербурга в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию Кировского районного суда Санкт-Петербурга.

Судья Карпова О.В.