Решение № 2-2-66/2024 2-2-66/2024~М-2-29/2024 М-2-29/2024 от 29 февраля 2024 г. по делу № 2-2-66/2024

УИД: 36RS0034-02-2024-000040-71

Дело № 2-2-66/2024

Строка № 2.205г

Мотивированное
решение составлено 01 марта 2024 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ольховатка 26 февраля 2024 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибанова И.В.,

при секретаре Крашениной В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО "Сбербанк России" в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ПАО «Сбербанк России» и /ФИО1./ был заключен кредитный договор №891511 от 26.07.2023 на сумму 1 169 000 (один миллион сто шестьдесят девять тысяч) рублей, на срок 60 месяцев, под 21,9% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел «Сбербанк Онлайн». Введение клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписи, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик /ФИО1./ приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Заемщик /ФИО1./ условия кредитного договора по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 28.08.2023 по 10.01.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 265 621 (один миллион двести шестьдесят пять тысяч шестьсот двадцать один) рубль 85 копеек, в том числе: просроченные проценты – 96 621,85 руб.; просроченный основной долг – 1 169 000 рублей.

ПАО Сбербанк направило в адрес ответчицы /ФИО1./ письмо с требованием о возврате суммы задолженности, процентов и уплате неустойки. Однако /ФИО1./ требование истца до настоящего времени не исполнено.

Потому истец ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор 891511 от 26.07.2023 заключенный между ПАО Сбербанк и /ФИО1./ Взыскать с /ФИО1./ задолженность по кредитному договору №891511 от 26.07.2023 за период с 28.08.2023 по 10.01.2024 (включительно) в размере 1 265 621 руб. 85 коп., в том числе: просроченные проценты – 96 621,85 руб.; просроченный основной долг – 1 169 000 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 528,11 руб., и рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик /ФИО1./ извещена о дате и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, возражений, пояснений по заявленным истцом требованиям суду не предоставила.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства,суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хота бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ст. 6 Федерального закона от06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и /ФИО1./ был заключен кредитный договор №891511 от 26.07.2023 на сумму 1 169 000 (один миллион сто шестьдесят девять тысяч) рублей, на срок 60 месяцев, под 21,9% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания, а также п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел «Сбербанк Онлайн». Введение клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписи, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно п. 6 Индивидуальный условий договора потребительского кредита, количество аннуитетных ежемесячных платежей составляет 60 месяцев, размер 1 ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21 528,91 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей составляет 32 034,46 руб. Платежная дата 26 число месяца.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

С индивидуальными условиями потребительского кредита, общими условиями кредитного договора, заемщик /ФИО1./ ознакомлена, о чем есть её электронная подпись.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в сумме 1 169 000 рублей, на счет №, который выбран заемщиком для перечисления кредита (п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Поскольку ответчица /ФИО1./ обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность за период с 28.08.2023 по 10.01.2024 (включительно) в размере 1 265 621,85 руб..

Согласно расчета задолженности №891511 от 26.07.2023, по состоянию на 10.01.2023, задолженность /ФИО1./ по кредитному договору составляет 1 265 621,85 руб., в том числе: просроченные проценты – 96 621,85 руб.; просроченный основной долг – 1 169 000 рублей.

Данный расчет суд считает правильным. Ответчица /ФИО1./ данный расчёт не оспорила. Контррасчет не представила.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение /ФИО1./принятых на себя обязательств по кредитному договору №891511 от 26.07.2023.

Ответчицей суду не представлено, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, доказательств, уплаты задолженности по указанному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с /ФИО1./задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, т.к. являются обоснованными, соответствует ст.ст.309, 310 ГК РФ и условиям кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Поскольку судом установлено неисполнение условий кредитного договора ответчицей /ФИО1./ суд признает данное нарушение условий договора существенными, в связи с чем кредитный договор №891511 от 26.07.2023 необходимо расторгнуть.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №№ от 16.01.2024 истцом при подаче настоящего искового заявления, уплачена государственная пошлина в общей сумме 20 528 руб. 11 коп.

Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с /ФИО1./ в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 528 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с /ФИО1./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Воронеж, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, ИНН: <***>, КПП: 366402001, ОГРН: <***>, дата гос. регистрации 20.06.1991, адрес места нахождения: <адрес>, задолженность по кредитному договору №891511 от 26.07.2023 за период с 28.08.2023 по 10.01.2024 (включительно) в размере 1 265 621 руб. 85 коп., в том числе: просроченные проценты – 96 621,85 руб.; просроченный основной долг – 1 169 000 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 528,11 руб., а всего взыскать 1 286 149 (один миллион двести восемьдесят шесть тысяч сто сорок девять) рублей 96 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и /ФИО1./.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья И.В. Грибанов.